使い方
毎月の支払いは、金利に元本を掛けた金額に加えて、プリンシパル自体の少額の金額に等しい。
元本の一部は毎月払い戻されるので、残りの元本の利払いは少し少なくなります。 その結果、あなたの毎月の支払いの多くは、毎月プリンシパルに向かっています。 したがって、ローンの開始時には、ほとんどの支払いは利子に向かいますが、そのほとんどはローンの終了時に元本に向かっています。
固定住宅ローン金利
金利は通常、住宅ローンが発行された時点の30年財務省債の金利よりわずかに高いです。 これは、投資家があまりにも多くのリスクを加えることなく、より多くの利益をもたらすものを探しているからです。 これは、 トレジャリーの注意事項が住宅ローン金利にどのように影響するかです 。
利点
固定金利住宅ローンの利点は、毎月支払いが同じであることです。 この予測可能性により、予算の計画が簡単になります。 変動金利の住宅ローンのように将来の高額支払いについて心配する必要はありません。
あなたは毎月少額の元本を返済します。 それは自動的にあなたのホーム・エクイティを増加させます これは、利息のみのローンとは異なります。
より早く元本を返済するために余分な支払いをすることができます。 ほとんどの固定金利ローンには、前払いのペナルティはありません。 今後数年間で金利が上がると思うなら、それはまた素晴らしい融資です。
あなたの料金は固定されているからです。
短所
不利な点は、利率が変動金利ローンまたは利息のみローンのいずれよりも高いことです。 金利が同じであるか、将来低下する場合、それはより高価になります。
もう1つの欠点は、調整可能な貸出金よりも遅い金利で元本を返済することです。 これは、最初の数年間の支払いが主に関心に向かうためです。 したがって、あなたが5〜10年以内にあなたの家を売却することを計画している場合、これらは良くありません。
固定金利のローンには適格ではありません。 従来のローンでは、高い閉鎖費用を支払うことになります。 これらの両方は、金利が上がると銀行が資金を失う可能性があるからです。 それは彼らが30年のローンを取る大きなリスクです。 彼らはそのリスクをカバーするために支払われることを望みます。 5年以内に移住を計画している場合は、調整金利のローンを取得してください。
あぶない
一部のモーゲージ・ブローカーは、固定金利のモーゲージを販売します。固定金利のモーゲージは、最初の5年間しか固定されていません。 彼らがあなたに引用した金利がローンの全期間にわたって良いことを確認してください。
無償のローンは、実際にクローズコストがローン自体に転嫁される場所です。 あなたは、それらの閉鎖費用に関心を払っているので、ローンの寿命にわたってより多くを支払うことになります。
不動産税、住宅保険、または住宅ローン保険金利が上昇すると、毎月の支払いが増加する可能性があります。
固定金利住宅ローンの種類
- 5年固定金利住宅ローンは、最初の5年間は同じ金利を維持しています。 その後、変動金利のモーゲージに変わります。 利点は、初期金利が30年住宅ローンより低いことです。 欠点は、5年後に起こることです。 現在の金利に応じて、金利が急上昇する可能性があります。 したがって、あなたが5年以内に売却することを確信しているなら、これは良いローンです。
- 15年固定金利住宅ローンは、金利が低いため非常に魅力的です。 また、従来の30年間のローンよりも元本を速やかに返済することができます。 つまり、株式をより速く築くことができます。 一方、15年の抵当権はより高い支払いをしている。 そのため、所得が下がると不履行リスクがわずかに高くなります 。
- 30年の住宅ローンは最も手頃な従来のローンです。 金利が高いにもかかわらず、ローンの返済が30年以上延期されているため、毎月の支払い額は低くなります。 それは長い間あなたの家に留まることを計画しているなら、良いローンです。 また、低所得家庭にとっては、毎月のコストを抑えてより多くの家を買うことができるので、これはまた良い結果です。
金利動向
金利の動向は1985年以来低下している。それは米国連邦準備理事会（FRB）の 拡大 金融政策のおかげで、その後インフレがコントロールされているからだ。 これにより、 財務省債は低金利になった。 その結果、2002年3月以来、30年固定金利住宅ローンの金利は7％を下回っています。