あなたは目標期限の退職基金に投資すべきですか？
あなたの目標に達するために適切な資産配分が不明ですか？ 何千もの投資オプションに圧倒されていますか？ ミューチュアルファンド 、 クローズドエンドファンド 、 ETFを購入することができますが、どのファンドタイプがあなたに適していますか？ これらの決定を下し、最終的にあなたの人生を簡素化するのを助けるために、ターゲット日付のミューチュアルファンドが作成されました。
しかし彼らはあなたのために正しいのですか？
目標日の資金は何ですか？
目標日の資金は、しばしば「設定して忘れる」資金と考えられています。 たとえば、20年後に退職する予定の場合は、目標とする年金基金、つまり20年の目標を購入する可能性があります。 退職日に近づくにつれて、ファンドは配当金をより保守的なミューチュアルファンド投資（債券および現金保有）に移し、リスクファンド投資（株式保有）から遠ざけます。 理論が進むにつれて、ファンドへの投資を設定し、それを忘れて - ファンドにすべての仕事をさせてください。
投資家の変動するリスク許容度を反映するための所定の期間にわたる再配分は、目標日のファンドの滑走路として知られています。 グライド・パスは、様々な資産クラス間のファンドの配分を設定し、ファンドの生涯の早い段階からより積極的な投資からファンドが成熟し、投資家が目標とする目標に近づくにつれてより保守的な投資に調整します。
目標日の資金 - 退職制度における人気のある投資オプション
デロイトとインベストメント・カンパニー・インスティチュートによる2008年後半の調査によれば、確定拠出年金制度（例えば、401kプラン）の72％が目標日の資金を提供していた。 2006年にブッシュ大統領が署名した年金保護法により、目標日の資金の人気が高まった。
この法律の一環として、目標日の資金は、自動登録機能を備えた401（k）プランの「デフォルトオプション」となりました。 言い換えれば、一部の従業員は401（k）プランに自動的に登録され、その拠出は自動的にターゲット期のファンドに投資されます。
対象期限のファンドのメリット
あなたが時間のために飢えている場合や、継続的な投資決定をすることに対処したくない場合は、ターゲット期の資金が役立ちます。 目標日の資金のいくつかの利点は次のとおりです。
- 最低限の投資を抑え 、様々な資産クラス（株式、債券など）の即時分散を可能にする
- プロフェッショナルマネージドポートフォリオ 、手間のかからない投資
- 資金がワンサイズのソリューションとして設計されているため、 保守が少ない
目標日の資金の短所
ターゲット期のファンドのメリットがある一方、投資家はまた、その落とし穴に気づくべきです。 考慮すべき問題は次のとおりです。
- 1つのサイズはすべてに合っています - それはありますか？ 一人のための正しい投資の組み合わせは、必ずしもすべての人にとって正しいとは限りません。
- 高い経費率 - 一部の目標期日のファンドには、 基金となるミューチュアルファンドのための手数料と、ファンドを管理するための手数料の層があります。
- 多様化の欠如 - 目標日のファンドが特定のファンドファミリー（フィデリティ、ヴァンガードなど）からのファンドのみに投資する場合、これは潜在的なミューチュアルファンド全体で同様の投資スタイルにつながる可能性があります。
ターゲット・デート・ファンドを選択するための次のステップ
目標日の資金を使った簡単で規律のある投資という考えに魅了された場合、次のステップはオプションを調べることです。 多くの目標日の資金があります。 実際、いくつかの低コストプロバイダーは、T.Rowe Price、Vanguard、およびFidelityを含む多くのターゲット期のファンドを提供しています。