どのように退職のための投資への最善のアプローチを決定する
退職勘定に貢献することは重要なステップですが、退職計画プロセスの唯一のステップではありません。 目標と時間の基準に基づいて適切な種類の投資に投資していない場合は、退職時の節約では十分ではないかもしれません。
望ましい成長と収入の適切なレベルが必要であり、すべての単一の投資家は基本的な投資計画を必要とします。 あなたが投資計画を立てていない場合、退職など重要な人生目標に到達する可能性があります。
あなたの投資家の性格を見直し始める
成功した投資計画は、あなた自身の基本的な理解から始まります。 この自己認識には、アドバイスが好きか、あなた自身が好きかなど、意思決定をどのようにしたいかを知ること、市場の悪化などの障害に直面した場合に最も可能性の高いことが含まれます。 退職に投資する際の重要な第一歩は、あなたのリスク許容度を理解することです。これは基本的に、積極的、中程度、または保守的な投資アプローチがどれほど快適であるかを評価するものです。
希望の資産配分計画を実行するには、投資ポートフォリオの日々の管理にどのように関与する必要があるのか、簡単な質問をしてください。
あなたは、投資の "実践的"または "手放し"アプローチのほうが好きですか？
ハンズオン・インベストメント
ハンズオン投資家は通常、退職のための投資ポートフォリオを設計するプロセスに積極的に関与することを好む。 その他のプリファレンスには、通常、さまざまな資産クラス（株式、債券、現金、実質資産など）の目標配分ウェイトの設定が含まれます。
実地投資家が焦点を当てるべきその他の一般的な活動には、定期的な監視と投資ポートフォリオの再調整が含まれます。 例えば、実物投資家は、個々の株式への投資や積極的に管理されたミューチュアルファンドへの投資や、インデックスミューチュアルファンドなどの受動投資の独自の資産配分（投資形態の組み合わせ）を設定する傾向があります。
実地投資家のチェックリスト
- アカウントのパフォーマンスを定期的に監視およびレビューする
- ルーチンの料金分析を完了する
- 重要な投資判断を下す自分の能力に自信を持っている
- 投資配分のカスタマイズを優先
- 個人株、ミューチュアルファンド、ETF、その他の投資の詳細を定期的に調査します。
- 税務効率の高いポートフォリオを創造したい
- 投資のバランスを定期的に調整する
自己指向の退職勘定、割引仲介会社、顧問の有無にかかわらずあなた自身で投資することができる低金利の金融サービス会社を含む、DIY投資家のための多くのオプションがあります。
ハンズオン投資家
人手不足の投資家は、通常、簡単な投資ソリューションを探しています。 ワンストップショッピングの好みとして考えてください。 その結果、ハンズオフ投資家は、事前に混合された資産配分ポートフォリオを探す可能性が高くなります。
このカテゴリに該当する投資の代表的な例には、目標期限の退職資金、資産配分ファンド、専門的に管理されたポートフォリオ、オンライン投資プラットフォームまたはいわゆる「 ロボアドバイザー 」の使用が含まれます。 これらのより多くのハンズオフ投資の選択肢は、投資ポートフォリオ戦略を設定し、自動的に再バランスする専門的指導に依存しています。 このアプローチは、投資ポートフォリオを管理するためのより「より魅力的な」アプローチを好み、時間の経過とともにわずかな変更のみを計画している人にとっては良い選択です。 受動的に管理されるインデックス・ミューチュアル・ファンドまたはターゲット・デート・リタール・ファンドは、定期的な監視を必要としないため、ハンズ・オフ投資家のための一般的な投資オプションです。
ハンズオン投資家チェックリスト
- 通常は定期的にアカウントを確認しないでください
- 自分の投資を選ぶ能力に自信がない
- 事前混合ポートフォリオを優先するか、それを設定してアプローチを監視する
- 一般的に個人株、ミューチュアルファンド、ETF、その他の投資の構造に精通していない。
- 資産配分の更新や変更をほとんどしない
- アカウントを定期的に再調整しないでください
- 税効率については心配しない
ハンズオフ投資家は、資産配分（株式、債券、実質資産、現金などの資産クラス間でどのように資産を分割するか）に焦点を当てた低コストの受動的投資戦略を検討することを検討してください。 これは、通常、過去の年からトップパフォーマーを選ぶか、 401（k）プランの投資オプションのそれぞれに貢献を分けようとするよりも効果的です。 プロフェッショナルガイダンスを提供する多様化したポートフォリオを見つける手助けとなるもう1つのアプローチは、リスク許容度に合った資産配分ミューチュアルファンドを選択することです。 この静的なアプローチの欠点は、リタイヤメントなどの目標が近づくにつれてリスク許容度が変わる可能性があり、時間の経過とともに徐々に投資を調整する必要があることです。 代わりに、目標期限の退職基金は、退職に近づくにつれてより保守的な投資になるように自動的に調整する投資へのグライド・パス・アプローチを提供します。
財務コーチをお持ちであることをお望みの場合は、手数料のみの手数料や仲介手数料ではなく、顧客のみが支払う専門家である有資格の認定金融プランナーとの取引を検討してください。 アドバイザーが登録された投資アドバイザーである場合は、FINRAまたはSECと顧問の経歴を確認することが重要です。 投資ガイドラインやアドバイスサービスを提供する財務健全性プログラムを提供しているかどうかについては、雇用主にも確認する必要があります。