引退率の追跡は、退職時に重要です。 理由は次のとおりです。
引出し率の例
引き出し率の仕組みの例を見てみましょう。
- 今年の初めに投資口座に10万ドルがあるとします。
- 今年中に8,000ドルを引き出します。
- その年のあなたの撤退率は8％です（8,000ドルを100,000ドルで割ったものです）。
安全な撤退率は、毎年お金が足りなくなることを心配することなく、毎年過ごすことができる金額です。 投資のリスクレベル、投資のパフォーマンス、およびインフレの引き上げの必要性に応じて、安全な引き出し率は年間3％から4.5％まで変動する可能性があります。
いくつかの研究では、安全のために引き出しを4％以下に抑える必要があると提唱しています。 この4％引き出しルールは、大まかなガイドラインとしての役割を果たすことができます。 追加の研究では、徴収された時点と給与を引き下げて、もう少し過ごす必要があるときに、3年ではなく1年に4％〜6％を撤回する必要があるという徹底した撤退率規則 -4％。
あなたがまだ引退していない場合、引き出し率を使用する一つの方法は、あなたが後で引き出すことができるかもしれないものを近似することです。 たとえば、5％の引き出し率では、投資した10万ドルごとに年間5,000ドルを引き出すことができます。
もちろん、その5000ドルのうちのいくつかは、退職時の所得税のために控えておく必要があります。
経験則に頼るのではなく、退職計画を真剣に考えているときは、毎年退職後の予定退職を示すスケジュールまたはタイムラインを作成したいと考えています。
あなたは何年も、車を購入したり、旅行に出かけるのにもっと多くの資金が必要になるかもしれません。 他の年では、必要が少なくなるかもしれません。
あなたが引き出し率を追跡したい理由
退職時には、毎年あなたの離職率を追跡し、あなたのお金が退職後も存続するために必要なものを示す計画と比較することが重要です。
あなたの離脱率があなたが計画していたものより一貫して高く、あなたの期待寿命がまだ長い場合は、お金が足りなくなる可能性があります。 このメトリックを追跡することは、物理的に行われるようなものです。 それはチェックインし、あなたの支出があなたのポートフォリオのサイズに比べて健康で持続可能であることを確認する方法です。
撤退率の成功
未来は未来で未定なので、あなたが毎年どれだけ撤退していくのかにはいくつかの "揺れ部屋"を許す柔軟な計画が必要です。 このタイプの柔軟なプランは、車のような大規模な購入では1年後に大量購入をしない場合は1年後に引き出すことができます。
あなたがあまり撤退しないようにする方法の1つは、投資から設定された金額を当座預金口座に直接預け入れる体系的な引き出し計画を立てることです。 これは「給料」として機能し、預けられたものだけを費やすと、今年ではなく将来のために本当に必要とされた余分なお金を費やすことができます。
もう1つの成功したアプローチは、 時分割型の引き出しアプローチと呼ばれるもので、必要なときの時間枠に合わせて投資が行われます。 例えば、CDはその年のあなたの支出のニーズを満たすために毎年成熟するかもしれません。
IRAsと401（k）プランにお金がある場合は、必要最小限の配賦開始時に引き出しがどのように変わるかを心に留めておきましょう。 この規制では、70歳以上の年齢の退職勘定から撤退を開始する必要があり、年を重ねる毎にもう少し引き上げる必要があります。
退職時に退職するとき、最も重要なことは、その計画を計画してから測定することです。 計画を守っていることは、退職年のすべてに十分な資金があることを確認するためにできる最も重要なことです。