IRAの撤退は、思うよりもはるかに税金がかかります。 理由は次のとおりです。
税金は退職時に複雑になる可能性があります。 あなたがIRAから1年余分に撤退した場合、その年の税率は急上昇する可能性があります。 それがどのように機能するかの答えを見つけるのは難しいです。
複雑ではあるが異常ではない問題
IRAまたは401（k）からの撤回は現在の税率で課税され、社会保障給付は総所得水準に応じて50％または85％で課税されます。
退職したカップルは、現在の家を売却し、移転し、新しいものを購入したいと考えています。
彼らは62歳以上で、両者とも約30,000ドルの給付を受ける。 移転して新しい家を購入するには、IRAと401（k）から約60,000ドルを引き出す必要があります。 彼らはIRSの出版物とSSAのウェブサイトを見て、混乱しています.SSの給付に税金を課すと述べると、長期給付の減額とみなされるからです。
この夫婦は、私たちが撤退した年の総収入に対して税金を払うだけでしょうか？ SSの給付は将来のために現在の金額に留まるのか、所得が1年間急騰したために減額されますか？
まず、はい、IRAの引き出しはあなたの現在の所得税率で課税されます。 しかし、 社会保障の課税はそれの50％または85％が課税されるほど単純ではありません。 あなたの "他の源泉"所得（複合所得または暫定所得）は公式に入り、その結果は社会保障給付の0 - 85％に課税されます。
したがって、利益の12％が所得税の対象となり、たとえば77％になる可能性があります。 これはあなたのさまざまな収入源に基づいて毎年再計算されます。
しかし、この税金は長期的な利益の減少ではありません 。 私は彼ら（またはおそらくSSAのウェブサイト上の情報）は、所得制限というものを税金と混同していると思うかもしれません。
給与限度額には、退職年齢に達する前に社会保障を徴収しており、 収入が多すぎる場合は、社会保障給付の一部を返済する義務があります。 追加のIRAまたは401（k）払戻しが所得収入とみなされないため、このような場合にはこの限度額を適用すべきではありません。
したがって、上記のように、彼らは社会保障給付の多くが課税の対象となる可能性のある追加の撤退にのみ所得税を払うことになりますが（これは税金が増えることを意味します）、それは暦年に適用されます過剰な撤退（ひいては余剰課税所得）が発生した。 社会保障給付の減額はありません。
今、もっと良い方法がありますか？ あるかもしれませんが、もっと多くの分析が必要になります。 例えば、追加のIRA / 401（k）撤退を避けるために、住宅担保信用枠を使って前払いを出すことができますか？ 彼らはIRA / 401（k）撤回を2年間にわたって広めることができましたか？ 彼らは通常所得ニーズを満たすためにIRA / 401（k）の引き出しをしますか？ 彼らは住宅ローンを持っていますか？ 彼らは新しい家に住宅ローンを持っていますか？ 税金のインパクトが含まれていることをすべて考慮すると、退職時に期待される税金を減らすための決定を調整する方法を見つけることで、相当な節約になることがあります。