無負荷ミューチュアルファンドの料金と積立金の優位性
ほぼすべての投資シナリオの場合と同様に、特定の種類の有価証券への投資方法の決定に関わる主な要因は、投資家の財務目標および個人的な好みに依存します。
言い換えれば、「無負荷のミューチュアルファンドに投資すべきか」という質問に対する答えは、2つの単語からなる回答から始まります。 残りの答えは次のとおりです。
投資信託は何ですか？
ミューチュアル・ファンド・ロードは、投資家がファンド・シェアで取引を行う際に請求される手数料です。 資金は、ファンドの購入（フロントエンドの負荷）またはファンドの株式の売却（バックエンドのロード）によって請求されることがあります。 これらの負荷は、ファンドを売却するためにブローカーに支払われる（またはファンドを購入する投資家にアドバイスする）。 負荷を課金しない相互資金は、無負荷相互投資として知られています。
一部のシェアクラスのファンドは、無負荷ミューチュアルファンドと容易に混同される可能性があります。 通常、クラスB株式およびクラスC株式はフロントエンドの負担を請求しません。 言い換えれば、クラスBまたはCの株式ファンドに投資すれば、無担保ミューチュアルファンドに投資しているように見えます。 現実には、バックエンドの負荷（ 偶発的な繰延販売手数料 ）と継続的な12b-1の手数料を伴うファンドを購入しています。
真の無担保ミューチュアルファンドには、フロントエンドまたはバックエンドの販売手数料はありません。
無負荷の相互基金の費用はいくらですか？
無料ランチなど何もないということを何回聞いたことがありますか？ 無負荷ミューチュアルファンドでも同じことが言えます。投資の世界では「自由」なものはありません。 無負荷ミューチュアルファンドは、販売手数料（負荷）がなくてもかまいませんが、費用はあります。
ファンドの資産からファンドの投資顧問会社に支払われる（ファンドを販売する顧問/ブローカーに支払うのではなく）ファンドのすべてのシェアクラス（積み荷または無負荷） は運賃を運ぶ 。 言い換えれば、投資家は、これらの手数料を、銀行や証券会社の陳述書と比較して、純収益率の削減額と見なします。
ミューチュアルファンドの報酬は、ミューチュアルファンドの運用費用を表す割合である「 経費率 」と呼ばれるもので表されます。 手数料および費用は、 投資スタイル 、 時価総額 、ファンド資産、ファンド会社およびファンドのシェアクラスに応じて、ファンドごとに大きく異なり、0.10％未満から2.00％を超えて変動する可能性があります。
あなた自身またはアドバイザーを通じた無担保ミューチュアルファンドの購入？
一部の投資家は、無償のミューチュアル・ファンドに自分で投資することを好む。 それぞれの投資家は自分で自分の道を行く独自の理由があります。 理由は、報酬を支払うコストを避けることから、財務顧問を信頼しないことに変わります。
多くのDIY投資家は、Vanguardおよび/またはT. Rowe Priceを通じて安価な無負荷ミューチュアルファンドを購入する従来のアプローチを選択しています。 彼らは、S＆P 500指数のような指数に従う、幅広く受動的に管理されるファンドを選択するかもしれない。
彼らは市場のいくつかまたは多くの部分（大企業の米国株式から中小企業の国際株式 ）で構成される多様なポートフォリオを構築するために、さまざまなインデックスを組み合わせることができます。
一方、多くの投資家は、販売手数料を請求するのではなく、投資した資産に基づいて手数料を請求する信頼できるアドバイザーを見つけました。 報酬のみのアドバイザーは、投資家の目標に基づいて適切な資産配分を決定し、良い時と悪い時にコースを維持するのを手助けすることができます。
販売手数料ではなく、管理下の資産に基づいて手数料を徴収するアドバイザーは、購入または売却のインセンティブがないため、投資家の利益に優先順位を付けることができることを示しています。
無負荷ミューチュアルファンドの購入の要点
無担保ファンドまたは無担保ミューチュアルファンドが何であるかを、無負荷ファンドまたは無担保ミューチュアルファンドが何であるかを理解する必要があります。
無負荷のミューチュアルファンドまたはファンドに投資する必要がありますか？ あなた自身またはアドバイザーを介して無償資金に投資すべきですか？ 決定を下す前に、無負荷ミューチュアルファンドが何であるか、無負荷ミューチュアルファンドが何でないかを理解する必要があります。
要するに、無負荷資金は、ほとんど常に積み立てられた資金より優先されるということです。 無償資金の経費率が平均以下であることを確認してください。
私たちの平均経費率リストを見てください。