DIYとエキスパート：ベストチョイスを実現する方法
あなた自身に正直であれ
個人財政全体の最大の美徳は謙虚さです。 あなたが実現する能力は、正直さ、シンプルさ、忍耐力、節度、倹約など、他のすべての偉大な美徳に先行する特性です。すべてが投資やその他の分野で最大の成功を収めています。財務計画の 謙虚な人々は顧問を雇うが、謙虚な人々もまた偉大な投資家になる。 したがって、自分自身に正直であり、あなたの謙虚さをチェックすることが重要です。
パーソナルファイナンスの大きな図を見てください
投資は、財務計画の他の領域よりも多くのドゥーイットアイターを集めた個人向けファイナンスの1つの領域である可能性があります。 あなたが偉大な投資家になるために必要なものがあれば、税金、退職、保険、不動産計画、現金管理（予算編成）の分離し重複する財政領域はどうでしょうか？ おそらくあなたはミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する良い仕事をしてきましたが、あなたの通常の仲介アカウントに税効率の良い資金を置くことができなかったため、あなたの全体的な収益は苦しんでいます...
または、退職のための節約の素晴らしい仕事をしたことがありますが、大規模な景気後退が退職する数年前に打撃を受け、あなたの計画を逸脱します...または、不要な保険商品に不必要なお金を費やします...または、あなたが想像していたよりも年齢が高く、債務者と連邦政府はあなたの不動産資産の大半を受け取ります...
あなたは写真を手に入れます（上記の「正直さ」を参照）。
より多くのものは少ない
確かに投資家が投資について賢明な決定を下すためにオンラインで入手できる素晴らしいツールや情報源が数多くあります。 また、ミューチュアルファンドやエクスチェンジ・ファンド（ETF）などのシンプルで強力な投資手段への前例のないアクセシビリティにより、投資家が研究、決定、貯蓄や投資の目標をこれまで以上に簡単に行うことができます。 しかし、より多くの選択肢はしばしば良い判断を下す能力を低下させ、投資家は家族や健康、個人的な目標などのより高い優先順位で過ごすことができたときに貴重な時間を費やす古典的な間違いを犯す可能性があります。
時間の価値を測定する
あなたの時間はどれくらいですか？ あなたはそれを計算しましたか？ 財務計画に投資した時間に投資収益率（ROI）はどのくらいですか？ 金銭以外の費用はいくらですか？ 例えば、平均的なプロのマネーマネージャーが成功した場合、 S＆P 500インデックスファンドよりわずかに高い、またはわずかに低い収益率を返します。 言い換えれば、投資研究や財務計画のプロセスを本当に楽しんでいない限り、余分な時間を費やしても財務的な成果に値するものではないかもしれません。
あなたのニーズがシンプルなら自分でやってください（注意して）
投資顧問会社であるCFP®（Certified Financial Planner）のように、普通の人の財務計画の必要性は、専門家の助けを借りなければ簡単で管理しやすいものです。 しかし、複雑な計画、戦略、スキームが財務的成功のために必要であるという誤った認識によって複雑さが増しています。 資産配分の単純なルールに従うことができれば、インデックスファンドを使用し、可能であれば財務を自動化し、期間保険のみを使用し、借金を抑制し、すぐに200万ドル以上の資産を跨ることはできません。確かに自分の財政を管理する。
しかし、それ自身の道には大きな注意が必要です。お金は地球上で最も感情を刺激するものの1つです。 あなたは、貪欲、恐怖、満足感、傲慢さの正常かつ有害な感情に屈することなく、あなたの最悪の敵、つまり自己を避けることができなければなりません。
投資顧問や財務プランナーは、感情がほとんどまたはまったくなくてもあなたのお金について考えることができますが、少なくともあなたが正常であれば、両者を分けることができないかもしれません。
アドバイザーの価値を考える
スキルと知識は良い判断よりも重要です。 一部の投資顧問および財務プランナーは、感情に害を及ぼしやすく、公正な判断をしていないと判断しています。 しかし、 良い助言者はあなたのお金を論理的に見て、あなたの現在の生活をより完全に生きながら将来の財務目標に達することができる客観的なロードマップを立てるのに役立ちます。 これはあなたにとってどれくらいの価値がありますか？ 多分あなた自身の獲得したスキルと金融問題の知識は、多くの財務アドバイザーのそれよりも大きいですが、生活の質はどれくらいあなたの決定に影響しますか？
適切なアドバイザーを探す
繰り返しますが、自分で行うか、専門家を使うかは、顧問を選んでいます。 この質問は、 私が自分で雇うか、他の人を雇いたいのですか？ 誰か他の人を雇ったら、前に述べたような偉大な美徳（謙虚さ、正直さ、単純さ、節度と節約）を促進する構造の下で働く人を探したいと思っています。 これにより、手数料および/または彼らが販売する製品によってインセンティブを与えられた人だけによって支払われる顧問がほとんどなくなります。 言い換えれば、セールスマンは必要ありません。あなた以外の誰にも支払われない偏ったアドバイザーが必要です。
ウォールストリート・ジャーナルが記事「あなたの財務ドリーム・チームを構築する方法：
保険販売人、株式ブローカー、会計士、さらには弁護士までが財務顧問と呼べるかもしれませんが、あなたの特定のニーズは専門分野には及ばないかもしれません...
どの資格が最も重要か？ 認定された財務プランナー、公認財務アナリスト、公認会計士は、広範なコースを修了し、数時間の試験に合格しています。 これらの指定には、毎年の実務経験と継続的な教育が必要です...
あなたの利益を優先させることに加えて、信託義務を負っている人は、自分の意思決定に影響を及ぼす利益相反を開示しなければならず、手数料や手数料、 あなたのプランナーが信託者でない場合は、あなたが行ったいかなる投資に対しても手数料または手数料を受け取ることを尋ねます。
古い格言「あなたが信頼できる唯一の人はあなたです」は賢明です。 しかし、顧問を選ぶことは、自分でのみ行うことができるものです。 したがって、あなた自身を信頼している場合は、その顧問があなたか他人かにかかわらず、あなた自身のために顧問を選ぶことができます。
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