どのように、いつターゲット日付ミューチュアルファンドを使用する
目標日の退職金はあなたに適していますか？
おそらく目標日の退職資金の最大の利点はシンプルさです。
所定の退職日に適切な資産配分を設定し、ゆっくりと株式を削減し、長期的に債券を増やすことによって、目標日の退職基金は理論上、資産配分と投資選択のすべてを行います。 しかし、この文の重要なフレーズは「理論的に」です。
これは本当に「ワンサイズ・フィット」のポートフォリオ構造がないためです。 平均余命、リスク許容度、代替的または支援的な投資貯蓄口座など、考慮すべき多くの変数があるため、特定の目標日の退職基金の管理者は、資産配分と投資選択が実際には与えられた投資家。 ファンドマネージャーは一般性と平均しか使用できませんが、一部の人々にとっては適切であるかもしれません。
理解できるように、多くの投資家は、退職のためのミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する方法を習得する欲求または時間を持っていません。
多くの投資家は、目標日が近づくにつれて引退準備が整うように、時間の経過とともに資産配分をどのように移行するかについても混乱しています。
例えば、20世紀の従来の知恵は、あなたの債券配分はあなたの年齢であり、株式は残りのものであったということでした。 したがって、55歳の場合は、債券に55％、株式に45％を割り当てることになります。
しかし、私たちは21世紀に入っており、70年代半ばまでに人生の期待が高まっているので、退職者はあまりにも控えめすぎないよう注意する必要があります。
それ以外の理由がない場合、401（k）やIRAなどの1つの口座に退職貯蓄の大部分または全部を持っている人と、ポートフォリオの構造と戦略について学ぶための欲求、知識、時間。
最高の目標日の退職金
目標日の退職金を使用する典型的な個人は、おそらく今日投資家が利用できる何百もの選択肢を研究することには関心がないでしょう。 他のミューチュアルファンドを選択するのと同様に、最良の目標日のファンドは、平均以下の経費率 、中程度のリスク/報酬プロファイル、広範に分散されたポートフォリオ、平均から平均以上の長期パフォーマンスを組み合わせたものです。 また、少なくとも5年間の業績記録を有する目標日付ファンドだけを検討することも賢明である。
それで、私はあなたに、私の選択基準に合致する最良の目標日の退職金を提供するミューチュアルファンドファミリーを提供します：
- ヴァンガード投資 ：低コストのインデックスファンドの王は、最良の目標日ミューチュアルファンドファミリーのための自然な選択です。 Vanguardは、10年以上目標退職金を提供しているだけでなく、各ポートフォリオの基礎資産としてインデックスファンドを使用しています。 したがって、バンガード・ターゲット・ファンドを使用する投資家は、幅広く多様化したポートフォリオで少なくとも「平均」リターンを保証されます。
- フィデリティ・インベストメンツ ：ヴァンガードと同様、フィデリティは低コストのミューチュアル・ファンドを強固に選択しており、そのフリーダム・ファンドはその伝統を支えています。 フィデリティは、他のほとんどのミューチュアルファンド企業よりも長期の目標退職金を提供しており、長年の実績は、低コストで幅広く多様なポートフォリオを構築するスキルを示しています。
目標日の退職金を提供するいくつかの他のミューチュアルファンドの家族があります。 ここで名誉ある言及はT.ロープライスミューチュアルファンドです。 彼らのポートフォリオは、配分された株式の集中度が高い傾向があるため、私のカットはしませんでした。 これは、典型的には、退職貯蓄の初期の年の慎重な目標となる可能性が高いパフォーマンスを向上させますが、より低いリスク許容度を持つ一部の投資家にとって相対リスクが高い（下落市場でのリターンが低い）
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