退職所得戦略のベストヒント
しかし、それぞれのケースでは、投資と貯蓄のニーズに共通の一般的なガイドラインがあります。 例えば、退職者は、通常、それを追加するのではなく、人生の節約から撤退する期間にあります。
退職者は、退職に至るまでの数年間のように、特定のニーズに合わせて最適な投資を選択するよう注意する必要があります。 しかし、退職時には、これらの投資は、保全と収入のためのものと同じくらい成長のためのものではありません。
したがって、退職への投資は繊細な均衡のとれた行為ですが、いくつかの重要な点が記憶され、賢明な戦術が適用されれば、成功することができます。 退職時の最良のミューチュアルファンドは、インフレと歩調を合わせることができるものの、リスクを最小限に保ちながら、あなたのお金があなたより長く続く可能性が高いことを保証できる総収益率を提供します。
退職所得の4％ルールを使用する方法
退職に入る前に、退会率を計画する必要があります。 一般的な経験則は、4.00％の割合で始めることです。 たとえば、収入を補填または補填するために退職勘定から年間40,000ドルが必要な場合は、1,000,000,000ドルの開始ポートフォリオ値が必要です（40,000は1,000,000の4％）。
4％ルールはまた、平均収益率とインフレ率について一定の前提を設けており、4％の引き下げ率は、退職者のポートフォリオ価値が生涯にわたってゼロにまで低下しないという高い確率を退職者に提供できることを示唆している。退職後30年。
上記の100万ドルの例に続いて、退職者は退職の1年目に$ 40,000を撤回するだろう。 年間インフレ率が年間3％であれば、41,200ドル（$ 40,000 + 3％OR $ 40,000 + $ 1,200）を引き出すことになります。 3年目には退職者は3％増の41,200ドルとなります...
最高の退職所得ファンドを探す
通常、「退職所得基金」または「所得代替基金」に分類されるいくつかのミューチュアルファンドは退職者を念頭に置いて設計されています。 一般的に、最善の退職所得基金は、資産、収入および成長の保全とその優先順位付けのバランスを取るという基本的な目的を持っています。 たとえば、最も高い優先順位は、プラスのリターン（ゼロ％以上）を達成することです。 第2の優先事項は、インフレまたはそれ以上のリターンを達成することです。 実際に「目標」ではない最優先事項は資産を増やすことです。 これは、インフレ率を大幅に上回る成長は、市場リスクに対する過剰なエクスポージャーを必要とするため、プリンシパルの損失の可能性が高くなるからです。
退職所得ファンドの例には、適度なリスクプロファイルを有するヴァンガードマネージドペイアウトディストリビューションフォーカスファンド投資家株式（VPDFX）と、保守的リスクプロファイルを有するフィデリティフリーダムインカムファンド（FFFAX）が含まれる。
過去の業績は決して将来の業績を保証するものではありませんが、両ファンドは年率換算で平均4.00％以上の長期リターンを推移しています。
バランスの取れた資金への投資
退職所得ファンドと同様、バランスファンドは、株式、債券、現金などの基礎投資資産の組み合わせ（またはバランス）を提供するミューチュアルファンドです。
ハイブリッドファンドまたは資産配分ファンドとも呼ばれ、資産配分は比較的固定されたままであり、明示された目的または投資スタイルを提供する。 例えば、控えめなバランスファンドは、40％の株式、50％の債券、10％のマネーマーケットなど、基本的な投資資産の控えめな組み合わせに投資する可能性があります。 また、あなたのニーズに合った適度な（中程度のリスク）または積極的な（高いリスク）バランスのとれた資金を見つけることができます。
債券ファンドへの投資
ミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する場合、固定利付という用語は、一般的に市場リスクが比較的低いファンドで構成され、収益を生み出す目的で投資家に利息を支払うポートフォリオの部分を指します。
債券投資戦略の全体的な考え方は、安定した予測可能な収益を生み出すことです。
一般的な債券戦略は信頼できる収入源を生み出すことであるため、投資タイプには、 債券ミューチュアルファンド 、マネーマーケットファンド、預金証書（CD）、および/またはポートフォリオの債券部分の様々な種類の年金が含まれます。
配当支払株式払い
所得は、固定利付債と債券以外にも発生します。 配当支払企業に投資するミューチュアルファンドは、賢明な退職ポートフォリオの一部とすることができます。 配当は収入源として受け取ることも、ミューチュアルファンドの株式を増やすこともできます。 配当金ミューチュアルファンドを購入するほとんどの投資家は通常、投資家がミューチュアルファンド投資から安定した信頼性の高い支払いを希望しているという所得源を探しています。
ミューチュアルファンドの配当支払株式に投資する簡単な方法は、T. Rowe価格配当成長（PRDGX）やSPDR S＆P 500 Dividend ETF（ETF）などの為替取引ファンド（ETF）などのミューチュアルファンドを使用することですSDY）。
退職時にマネーマーケットファンドを使用する方法
マネーマーケットファンドは高い利回りを提供するものではありませんが、リタイヤメント資産配分の重要な要素となります。 あなたは、あなたの退職勘定を保有する証券会社またはミューチュアルファンド会社によって提供されるマネーマーケットオプションを使用する可能性が高いでしょう。 Bankrate.comのようなウェブサイトで最高の料金を買うこともできます。 一般的に、定期仲介勘定やIRAなどの課税繰延勘定の課税可能なマネーマーケットなどの課税勘定には、市のマネーマーケットファンドを使用することが最善です。 これは特に税金控除の高い人々に当てはまります。
CDラダーの作成方法と時期
「CDラダー」は、貯蓄者または投資家が定期的に預金証書（CD）を購入する貯蓄戦略です。 たとえば、株式やミューチュアル・ファンドによるドル・コスト平均と同様に、投資家は、毎月または四半期ごとに固定金額を購入することになります。 CDのラダー戦略は、ちょうどそのとおりです。セーバーは、計画的に一定期間にわたってCDを一貫して定期的に購入することで、CDのはしごを一度に「構築」します。
CDラダーを使用するのに最適な時期は、金利が低く、近い将来に上昇が予想される場合です。 例えば、CD投資家は、1つの低金利CDですべての貯蓄をあまりにも長く縛ることを望んでいません。 金利が上昇すると予想される場合、投資家は「ラダー」の各CDが成熟するにつれて、より高いレートで更新することができます。
独自のポートフォリオを構築する方法
退職のためのミューチュアル・ファンドのポートフォリオを構築することは、他の理由でポートフォリオを構築することと同じです。投資目的を達成できる多様なミューチュアル・ファンドのスマート・ミックスを持たなければなりません。最後に何年も続く。 退職所得ファンド、バランスファンド、インデックスファンドなどのコア保有を中心に構築するコアおよびサテライトポートフォリオ構造の使用を検討してください。 コアは、総ポートフォリオの30％または40％など、最大の部分を占めます。 その後、サポートする「サテライト」を追加できます。サテライトは、それぞれ5％〜10％を表す場合があります。
退職貯蓄のための税務計画のヒント
一般に、退職時に連邦税制上のより高い税制を守ることを期待するならば、Roth IRAが最善です。 最も一般的な税金控除がより低いと予想される場合は、従来のIRAが最適です。 あなたが同じ税金括弧に入れられるなら、どちらを使うかは関係ありません。 また、通常の仲介アカウントの使用を検討することもできます。 あなたはまた3つの組み合わせを使用し、あなたの401（k）について忘れないでください！ 何よりも、あなたが退職する当初の連邦税制を知ることは、あなたの最大の課題です。 また、特定のタイプのミューチュアルファンドに対して、どのアカウントが最良か最悪であるかを知ることで、最良の資産位置を持つことも重要です。
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