それは住宅ローンではありません
住宅ローンの仕組み
- 住宅ローンには2つの当事者がいます。 あなたは抵当権者または借り手であり、貸し手は抵当権者です。
- 住宅ローンの書類は、債務の貸し手の担保として機能する不動産の担保権を作成します。 担保権は公的記録に記録されています。おそらくあなたの郡裁判所に記録されています。
- 抵当権を解放するために借金を支払うまで、所有権を他の人に移転することはできません。
- あなたのローンが住宅ローンで担保されている場合でも、あなたはまだ財産の完全なタイトルを持っています。 誰にも所有権がありません。
- 抵当権は、債務を支払わなければ資金を回収するために担保付き財産を売却する権利を貸し手に与えます。 販売プロセスは差し押さえと呼ばれます。
- セキュリティのためにモーゲージが使用される場合、差し押さえは通常、裁判所システムを通じて進めなければなりません。 そのような差し押さえのタイプは、司法排除と呼ばれています。
信託証書
米国の州の半分以上が抵当権を担保として使用しています。 他の州は同じ目的を果たす信託証書を使用しますが、いくつかの重要な違いがあります。
- 信託証書は、 公共の記録に記録されている特別な種類の行為であり、あなたの財産に担保権があることを誰にも知らせます。
- 信頼の証書には3つの当事者が関わっています。 あなたは信託者であり、貸し手は受益者であり、第三者は受託者です - 担保権が支払われるまで一時的な（しかし完全ではない）タイトルを保持する人。
- 受託者は中立的な第三者でなければなりません。問題が生じた場合、あなたや貸し手のどちらにも賛成しない人です。 一部の州では、弁護士が弁護士として行動し、他の州では、損害保険会社がしばしばサービスを提供します。
- 受託者は何の理由もなくあなたの財産を奪うことはできません。文書はそれを守るための場所にあります。
- 債務が支払われると信託証書は取り消されます。
ボトムライン
住宅ローンと信託証書との違いは、抵当権が問題になった場合にのみ住宅購入者に影響を及ぼします。これは、ローンが延滞した場合に、トラスティが住宅を売却する権限を有するからです。 貸し手は、受託者に延滞の証拠を与え、 差し押さえ手続を開始するよう受託者に依頼しなければなりません。
受託者は、法律で認められている通り、また信託証書に記載されている通りに進めなければなりませんが、法廷制度を迂回して貸し手が抵当流れになることをはるかに迅速かつ安価にします。
あなたのローンの担保方法を選択することはできません。それはあなたが住んでいる地域によって決まりますが、あなたの家のために借金を確保する担保権の種類を理解することが重要です。