リスクとリターンのバランスを取る良い仕事をする相互資金
「安全」という言葉は相対的な用語です。 決して価値を失わないことが保証されている投資を購入したい場合は、元本を失う恐れのある株式 、 債券 、ミューチュアルファンドなど、投資として正確に定義できるものはありません。
保証されたプリンシパルが必要な場合は、銀行口座または預金証書（CD）にお金を入れます。 しかし、保証と引き換えに、特にFDICが保険に加入している場合は、1％以上の収入を得ることができます。
インフレ率（平均3％程度）を上回る投資顧問として私が15年間遭遇したすべてにおいて、「保証された」（隠された手数料を伴う誤解を招く数々の保険商品を除く）ものは何もありません。 あなたがそれよりも少ない収入を得ているなら、あなたは「安全にお金を失う」ということをやっているのです。
投資の基本的な考え方は、時間の経過とともにインフレに打ち勝つ平均収益率を稼ぐことによってのみ効果的に行われる富を育てることです。 あなたがこれをやっていないならば、あなたのお金は今日よりも将来価値が低くなります。 それは本質的にお金を失っている！ それは安全の定義に合っていますか？
あなたが購入できる最も安全な相互資金
最も安全なミューチュアルファンドの例を提供する前に、安全の意味を定義しましょう。
まず、安全は常に保証されているとは限りません。 一般的に安全とは、インフレよりも先に滞在することを含む貯蓄を保護することを意味します。 したがって、皮肉なことに、インフレから安全であるためには、少なくとも少量のリスクを取る必要があります。 さもなければ、合法化された盗難と見なすことができる方法でお金を失うでしょう - 銀行があなたのお金を保持し、あなたに高い金利で投資している間に小さな金利を支払うか、高い金利で他の銀行顧客に融資するレート。
しかし、再びインフレ率よりも平均的なリターンを得るには、ある程度のリスクを取らなければなりません。つまり、3％以上の平均リターンを得るためには、市場価値の短期的な低下を受け入れる必要があります時間。
インフレよりも早くマッチするか、あるいはそれほど前進することができる最も安全なミューチュアルファンドは、 債券ファンドです。 実際、「リスクフリー金利」と呼ばれるもののベンチマークとして一般的に使用されている特定の債券タイプがあり、それは米国財務省債である 。
米国財務省債に投資する債券ファンドには、 短期短期国債インデックス （ VSBSX ）とフィデリティ中間政府収入 （FSTGX）があります。 VSBIXは2010年以来ずっと存在していたが、2013年にはほとんどの債券ファンドで2％以上の損失が見られ、このファンドは依然として0.29％の好リターンを維持した。 その年のFSTGXは1.26％減少しましたが、長期リターンでは平均で3％から4％の確率が高くなりますが、VSBSXは3％以上にはならないでしょう。
私はこれらの資金で "損失"を述べたことに注意してください。 投資家は債券を保有していない（ミューチュアルファンドの株式を保有している）ため、 債券ファンドはお金を失う可能性があるが、平均債券ファンドは約7年から10年のうち約1年で短期的に値下がりする。
このため、少なくとも3年の投資期間が、債券ファンドへの投資には理想的です。
最高のミューチュアルファンドの安定性
投資家が安全を求めていると言えば、価格の安定性や価値の変動が少ないことを望むことがよくあります。 安定性のためのミューチュアルファンドのタイプは、通常、株式、債券、現金、またはその他のミューチュアル・ファンドのバランスに投資するミューチュアル・ファンドであるバランス・ファンドまたは目標期限の退職ファンドである。
「ファンドの資金」と呼ばれることもあるが、バランスのとれたファンドとターゲット期のファンドは、損失が稀であるが長期の収益率はほとんどの債券よりも高くなるように保有資産を分散することができる。
インフレ率を上回る安定収益の歴史を持つ最もバランスのとれた資金の1つは、 Vanguard Wellesley Income （VWINX）です。 S＆P 500指数が37％低下した2008年は、株式の最悪の年でした。
VWINXの損失はわずか9.8％で、保守的配分ミューチュアルファンドの90％を上回っています。 長期的な収益率（10年以上）は平均して7％近くあります。 換言すれば、約10年のうち1年間で約10％の偶発的な損失を気にすることなく、インフレ率を大幅に上回る平均年間収益率を得る患者投資家は、VWINXと考えることができる。
目標日の退職金については、リスクが最も低く、最も安定した資金は、通常、目標年度が今年に近いものである。 最高の物価安定のために、私はすでに保守的な（ Vanguard Target Retirement 2015 （VTXVX）のようなファンドを選ぶかもしれないが、約45％の株式、45％の債券、5％ 2015年7月現在の現金）、時間が経過するにつれて徐々により慎重になります。
安全と安定のための投資の要点
優先順位の安全性や安定性を決定する前に、優先度を確認してください。 3年未満でお金が必要な場合は、ミューチュアルファンドに投資するのが最善の利益ではありません。 あなたの優先事項が安全であり、ゼロに近い金利を得ることに気にしないならば、ミューチュアルファンドはおそらく最良の選択ではないでしょう。
しかし、投資でインフレに追いつく（またはパフォーマンスを上回りたい）場合は、ある程度のリスクを冒す必要があり、まれではあるが必然的に価値の低下が見られるようにする必要があります。
あなたにどれだけのリスクが適切かわからない場合は、 リスク許容度を測定してみてください。