これらは401（k）計画のための相互資金の最も良いタイプです
雇用者の視点からの401（k）計画のための最善のミューチュアルファンド
最低限、雇用主は401（k）参加者に少なくとも3つの基本的なオプション、すなわち株式投資オプション、債券オプション、現金または安定価値オプションを提供する必要があります。
しかし、基本を提供する雇用主はほとんどありません。 ほとんどの401（k）プランは、いくつかの異なる投資オプション、最も一般的にはミューチュアルファンドを提供しています。
雇用者が401（k）プランの投資選択のための選択プロセスを開始するとき、彼らは信任帽をかける必要があります。 受託者は、単純に言えば、他人の利益を自分たちのものより先に置くように行動する法的責任を負う者です。 したがって、さまざまなカテゴリーからいくつかのミューチュアルファンドを提供することが賢明です。
以下に、401（k）プランに含める資金タイプの例を簡単な説明とともに示します。
- S＆P 500インデックスファンド ：ラージキャップ株に投資する低コストのインデックスファンドは、ポートフォリオを構築するための良い「コアホールディング」です。 他の大型株式ファンドを追加する必要はないことを覚えておいてください。そうしないと401（k）参加者は複数のミューチュアルファンドに投資することができます。 類似のファンドへの投資は多角化ではありません！
- 外国株式ファンド ：複数の良い外国株式ファンドは必要ありません。 「世界の株式ファンド」または「グローバルな株式ファンド」は米国の株式に投資することができます。 しかし、真の外国株式ファンドは、ファンドの資産の少なくとも80％を米国以外の会社の株式に投資します。世界の株式は、米国の資産の3分の1以上を占める可能性があります。 外国株式にこだわって！
- スモール・キャップ・ストック・ファンド ：積極的なストック・ファンド・オプションを提供（または投資）したい場合、S＆P 500インデックス・ファンドに相応しい良い選択はスモール・キャップ・ストック・ファンドです。 スモールキャップ株は、歴史的には、ラージキャップ株よりも高い長期リターンを生み出してきた。 しかし、401（k）計画における彼らの魅力の一部は、S＆P 500指数との相関が高くないことで、ポートフォリオに多様化を加えることができるということです。
- トータル・ボンド・マーケット・インデックス・ファンド ：あなたは良い債券ファンドしか必要とせず、トータル・ボンド・マーケット・インデックス・ファンドは債券市場全体に多様なエクスポージャーを提供する。
- マネーマーケットファンド ：現金は多様化したポートフォリオの一部となりうる。 そして401（k）人の参加者は、雇用主の試合を利用したいが、株式や債券に投資するのは恐ろしい。 したがって、401（k）プランでは、マネーマーケットファンドまたは安定価値ファンドが必須です。
- 目標日の退職基金 ：近年、目標日の退職金は401（k）計画の重要な要素となっています。 名前が示すように、これらのファンドは、投資家が希望する退職日に最も近い目標日（暦年）を選択し、401（k）ドルの100％をそれに配分することを可能にします。 例えば、401（k）参加者が2035年ごろに退職する予定の場合、401（k）拠出額の100％を目標退職年金基金に配分することができ、それ以上のポートフォリオ管理について心配する必要はありません。 これらのファンドは、自分の投資オプションを選択したくない401（k）参加者のための良い「デフォルト」資金を作ることもできます。 目標日程の範囲を提供し、従業員の年齢人口統計に応じて、ほとんどの401（k）計画は、2020年から2050年までの目標退職日の範囲とその間の数十年を提供する必要があります。
401（k）計画のための最悪資金
時には最善の選択は最悪の選択肢を避けることです。 信託会社として、短期間に価格が大幅に下落する可能性のある401（k）プランに資金を投入することを避けることが賢明です。
あなたが従業員で401（k）プランにこれらのオプションが含まれている場合は、慎重に進んでください！
- 新興市場 ：これは外国株式のリスクが最も高い。 彼らは大きな短期的な利益を得ることができますが、短期間で大きな損失をもたらす可能性もあります。 外国株式ファンドにこだわる！ しかし、新興市場ファンドに投資する場合は、通常の外国株式ファンドで賛成し、外国のエクスポージャーを20％以下に抑えるようにしてください。
- セクターファンド ：セクターファンドは多様なポートフォリオで賢明に使用することができますが、必ずしも401（k）プランの良い選択ではありません。 雇用主/信任状の観点から、401（k）計画にセクター・ファンドを追加することは信用不良の決定になる可能性がある。 あなたの401（k）プランが、他のすべての投資タイプを吹き飛ばし、莫大な年を費やして50％の収益を上げたテクノロジーセクターファンドを提供したらどうでしょうか？ 401（k）の参加者は、 技術セクター・ファンドに 100％のライフ・セービングを投資することにします。 彼らが退職すると予想していた1年前の翌年、技術部門は50％低下し、参加者の勘定価値も低下します。 私たちはもっと言う必要がありますか？
- ハイイールド（迷惑）債券ファンド ：このファンドのミューチュアルファンドは、他のハイリスクファンドのファンドと同様です。 ジャンク・ボンド・ファンドとも呼ばれるハイ・イールド・ファンドは、経済状況が良好であれば好調に推移する。 しかし、これらのファンドは、積極的な株式ファンドのように、極端に減少する時期もあります。 雇用者/信任者の観点からは、401（k）参加者には高利回りの債券ファンドを提供したくないというのは、ほとんどの債券ファンドが比較的安全だと感じているからです。 悪化した年では、高利回りの債券ファンドは30％も値下がりし、債券インデックスファンドは最悪の場合には5％または10％下落する可能性があります。
要約すると、雇用者と従業員の目標は、退職貯蓄のために資産を多様化することです。 特定のミューチュアルファンドのリターンは、その多様化の品質よりも重要ではないことを忘れないでください。
スマートな多様化のアイディアについては、 「ミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する方法」の記事をご覧ください。
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