投資の基礎を理解して現実的な期待を設定する
完璧な投資がどのように見えるか考えてみてください....安全で、収入を得、成長するでしょう。 これは誰もが探している投資の「ユニコーン」です。 残念ながら、それは存在しません。
代わりに、投資の基礎を理解して投資を組み合わせることで、安全性、収入、成長の適切な組み合わせを実現する必要があります。 投資を組み合わせるという夢の言葉は、「ポートフォリオの構築」です。
ここでは、基本を理解していただくための3つの手順を示します。
あなたにとって最も重要なこと
投資の第一歩は、あなたの人生のこの段階で、次の結果のどれがあなたにとって最も重要かを判断することです。
- 安全性
- 所得
- 成長
あなたがちょうど出発し、緊急資金を持っていない場合は、まず安全に重点を置くことをお勧めします。 あなたがクッションを救っていて、20年以上退職するために投資しているのなら、成長が最も重要です。 あなたが引退しようとしている場合は、収入に焦点を当てたいと思うでしょう。
もちろん、理想的な投資はすべてを提供するでしょう：それは完全に安全であり、インフレに追いつくのに十分な所得水準を提供し、元本は増加するでしょう。
その "完璧な投資"は存在しません。 代わりに、投資の世界を三角形のように考える。 あなたが三角形の1つの角に向かって移動するとき、あなたは他の2つから離れます。
あなたが安全な投資をしたいなら、あなたは収入と成長をより少なく受け入れることを喜んで受けなければなりません。 一貫した収入を生む投資をしたいのであれば、それほど成長しないことを理解する必要があります。 あなたが投資を増やしたいのであれば、安心して喜んで受け入れる必要があります。
あなたの時間の地平を決める
- 短期的：1〜2年以内に潜在的に必要となるお金。 短期資金の場合、貯蓄口座やCDなどの安全な投資を選択する必要があります。
- 中期：3-9年以内に必要となるお金。 中期的なお金のためには、 バランスの取れた資金を考えてください。
- 長期的に：10年以上は必要ないお金。 長期のお金の場合は、株式に投資するインデックスミューチュアルファンドなどの成長投資を選択します。
数年以内に投資からの収入が必要になったとしても、あなたの大切な時間はあなたの余命です。したがって、投資の一部は引き続き成長に配分されます。
規律に投資するには、投資がどのような結果をもたらすのかを理解し、適切な比率で組み合わせる必要があります。 料理のように、材料を適切な比率で一緒に置いたときに何をしているのか分かっていれば、満足している結果が得られます。 レシピが正しいと、それに従うだけです。
開始する
自分で投資するのが快適かどうか 、 専門的な指導を受けるべきかどうかを判断する必要があります。 選択肢は次のとおりです。
- 自分でやってください。
- あなたを案内する人と一緒にやってください。
- 誰かがあなたのためにそれをやりましょう。
多くの人々は、オンラインでアカウントを設定したり、雇用主の退職プランを通じて快適に働いています。 雇用者計画によって提供されるキットは、通常、優れた教育情報を提供し、口座を開設し、投資に資金を投入するために必要な行動を案内します。
あなたの中には手持ちのものが必要な人もいます。 これは、 良い財務アドバイザーのサービスが非常に価値がある場所です。 アドバイザー/ファイナンシャルプランナーは、使用するアカウントの種類、貯蓄額、必要な保険の種類、使用する投資を決定するのに役立ちます。 あなたが良い財務アドバイザーを見つけたら、彼らはあなたが行くように学ぶので、投資について教えてくれることもわかります。