01ロスIRAの寄付金は緊急資金として使用できます
この目的のためにRothを使用する前に、「貢献」の定義にはRothに換算された金額や投資利益は含まれていないことに留意してください。 たとえば、5,500ドルを入金して6,000ドルになった場合、税金や罰金なしで5,500ドルの拠出金を払い戻すことができますが、500ドルの控除を取り消した場合、税金や罰金が適用されることがあります。
02一部の人はロスに資金を拠出するために控除不可能なIRAを使用することができます
余分な税金を払わずにこの仕事をするための鍵は、あなたが他のIRAアカウントを持っていないことを確認することです。 場合によっては、IRAを自社の計画に戻すこともできます。これにより、今後数年間で、換算額に税金を払うことなくバックドアロス戦略を使用できるようになります。
03あなたは税金を徴収する401（k）Roth IRAへの寄付
あなたの雇用主の計画がこの機能を提供している場合、税額控除後の貯蓄を蓄積し、後で将来のRoth IRAに資金を提供することができます。 Roth IRAの引き出しは課税対象ではなく、伝統的なIRAの引き出しと同じように、あなたの納税申告書に他の項目に影響を与えないので、これは退職に有利です。
04 Roth IRAには必要最小限のディストリビューション（RMD）はありません
しかし、あなたの非配偶者の相続人は、ロスから必要な配分を受けなければなりませんが、それらの配偶者は免税となります。
05あなたは簡単なIRAとロスIRAに貢献することができます
調整された総所得がRoth IRAの寄付限度を下回っている限り、あなたは退職のために貯蓄しているものを最大にするために、Roth IRAとSIMPLE IRAに貢献することができます。 SIMPLEへの寄付は控除され、Rothへの寄付は控除されません。
この二重資金調達戦略は、今や課税所得を削減し、Rothの一部の資金が退職時に免税の給付を受けるようにする能力を与えます。 これは、自営業者であり、できるだけ将来を保存しようとしている人にとって有利かもしれません。
06あなたの雇用主の計画はロスの貢献を許します
いくつかの計画では、すべてのロスまたはすべての税額控除が可能でなければなりません。 他のプランでは、それぞれのプランを実行できます。 あなたの雇用主の計画が現在ロスの貢献を許可していない場合、次回彼らの計画を修正するように要求します。
07年齢は、あなたがロースに資金を提供すべきかどうかを決める上で最大の要因ではありません
退職時の期待税率が現在あなたの税率よりも低くなる可能性がある場合、控除可能な拠出金はより良いかもしれません。 退職時の税率が、退職時に同じかそれ以上（401（k）またはIRA口座が多い場合が多い）の場合、Rothsはあなたにとって多くの意味を持つかもしれません。
08あなたは配偶者のロスを作ることができるかもしれません
あなたの財政があなたが配偶者のロスの貢献をする資格があるかどうかは、会計士または財務アドバイザーにお尋ねください。 あなたがRothの資格を持っているが、寄付をする現金を持っていないと思うなら、 最後のIRA資金調達のヒントをいくつかの創造的なアイデアのためにチェックしてください。
09ロスコンバージョン電卓
たとえば、将来必要となるIRAの引き出しの影響や、それがあなたの社会保障の課税にどのような影響を与えるかは考慮されません。 Rothはこれの影響を軽減するのに役立ちます。 あなたがすべてを考慮に入れると、多くの場合、Rothの変換はオンラインの電卓よりも有利になる可能性があります。