個々の退職者のためのヒント
あなたはあなたのIRAを最大限に活用するためのすべての方法を知っていますか？ 以下は、多くの人々が個々の退職勘定について知らない10の事柄です。 このリストには、あなたが知らなかったことが少なくとも1つあると確信しています。
01非控除IRA寄付を使用する方法
あなたの所得と、会社が雇用主からの退職計画を提出しているかどうかに応じて、IRAへの控除可能な寄付、またはRoth IRAへの定期的な寄付を行う資格があります。 しかし、どちらかの資格がない場合は、IRAに控除不可能な貢献をすることができます。この戦略を使用して、IRA資産をRoth IRAにゆっくりと変換することができますか？ それは一貫してそれを行う人のための素晴らしい戦略です。
02 IRAには「レート」がありません。
誰かが私に最高のIRA料金をどこで見つけることができるか尋ねるたびに、私は1ドルを持っていればいいと思う。 IRAは投資ではありません。 銀行口座でもありません。 IRAという用語は、勘定科目およびその基礎となる投資に適用される一連の税規則を表します。 銀行、証券会社、保険会社などでIRAを開くことができます。 料金はIRA内の投資の種類によって異なります。
03 IRA寄付をすることができます
あなたが十分な収入を得ている限り、あなたは働いていない配偶者を知っていましたか？あなたは彼らのために配偶者IRAの貢献をすることができますか？ 多くのカップルは、IRAの配偶者のルールを学び、使用することによって、税金優遇勘定にもっと多くのお金を寄付することができます。 配偶者のIRAルールもロスIRAのために働きます！ このオプションは、働かない配偶者に代わって拠出を行うことがしばしば欠けています。 それは、カップルが貯蓄を増やすのに最適な方法です。
04 IRAが債権者の保護を提供
401（k）資産によく似たIRAの資金は、多くの債権者から保護されています。 連邦法に基づき、最大100万ドルのIRA資金が倒産から保護されています。 この保護は、継承されたIRAの金には適用されないかもしれませんが、401（k）または他の会社計画からIRAに転記されたすべての残高およびあなたの貢献からのIRAの金額に適用されます。 実際には、会社計画からIRAに転記された資金のために、債権者の保護は100万ドルを超えることができます。 個々の州法は、それが他の債権者から保護されているかどうかを決定します。 あなたが債務を返済するために401（k）を現金化する前に、この債権者の保護を検討する必要があります。
05 IRAロールオーバーを使用して古い401（k）を統合する方法
お金の人は、401（k）プランからお金を移すと、何とか税金を払うと思います。 本当じゃない。 ロールオーバーまたは転送と呼ばれるものを使用して、 古い401（k）をIRAsに移動できます。 あなたが正しくそれを行う限り、それは課税取引ではありません。 これは、払い戻しをしていないためです。払い戻しされた勘定科目から別の控除勘定科目への振り込みです。
06 IRA受益者の指定は、あなたの意志と信頼を上回ります
あなたはあなたがカバーしたと思う？ もう一度考えて。 あなたのIRA受益者の指定は、あなたの意志や信頼にあるものを上書きします。 これは私が人々が不動産計画をしているときに見る最も大きな間違いの一つです。 信頼と意志を持つことは素晴らしいです！ あなたはそれをしたほうがいい。 しかし、あなたはまた各口座を通って、あなたが提出した受益者の指定を更新する必要があります。 多くの人には、まだ受益者と名づけられた元社員がいる古い口座があります。 場合によっては、これがあなたが望むものかもしれませんが、それがあなたが望んでいないものなら、あなたはそれを変更するために適切な書類を手に入れる必要があります。
07あなたはIRAsの不動産を所有することができます
はい、あなたはIRAの不動産を所有することができます。 それは必ずしも必要ではありませんが、正しく行われた場合、それは完全に合法です。 IRAsの不動産は後でいくつかの面倒を招くことがありますので、この道を先に進む前にすべての賛否両論を学んでください。 IRSの規定に従わない場合は、このタイプの資産でIRAアカウント全体を失格とすることができます。 それは高価な間違いかもしれません。
08 IRAは配当を要求している
あなたが70歳に達すると、伝統的なIRAや401（k）sのような他の適格な口座からの引き出しを開始する必要があります。 どのくらい退会する必要があるかを決める計算式が毎年使用されています。 必要最小限の配分 （RMD）を受けていない場合、罰金税が適用されます。 あなたが非配偶者から継承しない限りRMDはRoth IRAsには適用されません。 それが適用されます。
IRAの引き出しに関する09の税金
IRAの引き出しに適用される特別税率はありません。 他の収入源と同様に、払い戻し額は納税申告書の最初のページに表示されます。 すべての所得と控除の合計があなたの税率を決定します。 あなたのIRAから1カ月以上の恩恵を受けると、あなたの収入の一部がより高い税率で課税されることがあります。 先に計画することで、退職時に支払う税額を最小限に抑えるために、IRAの引き出しに時間を割くことがよくあります。
10 IRAの資金は401（k）に戻すことができます。
多くの401（k）プランでは、 IRAの資金を401（k）プランに戻すことができます。 これは逆転ロールオーバーとも呼ばれます。 このようなリバースロールオーバは、あなたがまだ70歳で働いている場合はRMDを避け、IRAには控除できないIRAsをRoth IRAsに変換したり、内部に提供されている場合は低コストの資金を使用するなど、あなたの401（k）プランの 創造的な財務プランナーは、リバースロールオーバーに価値があるかどうかを確認するのに利用できるすべての法的オプションを調べるのに役立ちます。