親が作ったトップ10の大学計画ミス

by ケンクラーク

01期待される家族貢献（EFC）

大学の企画が他のタイプの財務計画と比べて報道されていないため、親が間違いを犯していることは間違いありません。悲しいことですが、子供の出産と大学の始まりとの間の時間が非常に短いため、通常、大学の計画ミスから回復する時間はほとんどありません。

あなたが最初の子どもを抱えていたか、大規模な大学支出をしたばかりかどうかは、わずか数年ですが、あなたが正しい道を歩いていることを確認するのは遅すぎることはありません。間違いなく、あなたの現在の計画をトップ10のカレッジ計画ミスのリストと照合するためのあなたの時間の賢明な投資でしょう。

あなたのEFCを上げる

期待される家族貢献度（EFC）は、財政援助が始まる前にあなたが過ごすことが予想されるあなたの家族の収入と資産の一部です。

より多くの資金援助を受けようとするのはお金を儲けようとするのは理にかなっていませんが、あなたの子供の貯蓄口座に適切なタイトルがついていることを確認することは理にかなっています。例えば、子供が所有する勘定資産の20％（ UGMAまたはUTMA勘定など）は、大学の費用に対して毎年使用されることが予想されます。しかし、親会社名義で保有されている資産の5.64パーセントのみが使用される見込みです。さらに、祖父母が所有する資産は、 FAFSA書式で指定する場所がないため、子供のために使用されることは期待されていません。

02あなたのタイムホライゾンを見ていない

ほとんどの人が20-40歳で徐々に枯渇する退職資産とは異なり、2〜4年の期間にわたって大学貯蓄口座を使い切ることが期待できます。これは、あなたの退職勘定とは異なり、投資市場で一時的な問題を乗り切る自由がないことを意味します。

お金が必要になるまで10年以上余裕があれば、リスクの高い投資は受け入れられるかもしれませんが、実際に資金を引き出す必要が近づくにつれ、変動の少ない資産への移行を検討するべきです。最近、 529頁の老齢勘定を導入したことにより、このプロセスは自動化され、時間や投資の知識が限られている親にとっては非常に便利です。

03教育税を払っていない

中産階級のアメリカで利用可能な最も寛大な税制上の利点のいくつかは、大学の計画のためのものです。税額控除または税額控除のいずれかの形で提供されるこれらの給付は、大学の授業料の支払いまたは州のセクション529口座の資金調達のために何千ドルも節約できます。

恐らく、未使用のまま残っている最大の税金控除は、ホープ奨学金と生涯学習資格です。両方とも、税金を払ってあなたのポケットに1,500-2,000ドルを戻すことができます。悲しいことに、多くの両親はこれらの利益を主張することはできません。

04学生ローンを使用していない

多くの両親は学生ローンを、彼らが十分なお金を稼ぐことができない、または彼らが持っていたものを節約するうまくやっていないという恥ずかしい兆候と見ています。これはときどきあるかもしれませんが、大学の費用は、ほとんどのアメリカ人が追いつくことができないほど速くなっていることを認識することが重要です。適正な連邦学生ローンプログラムを適切に利用することで、両親と学生が毎年3.40パーセントの大学教育に資金を援助できるようになります。

スタッフォードやPLUSローンのようなプログラムを通じて最終的にお金を借りると思っているかどうかにかかわらず、 FAFSAフォームに記入することは依然として重要です。これは、ほとんどの学校の財政援助オフィスがあなたの資格を得るために使う基本的なフォームです。古い言葉が行くように、「起こる可能性のある最悪のことは、彼らが「いいえ」と言うことです！

05インフレの影響を過小評価する

大学の費用がどれほど急速に抑制されているかを理解するまでは、大学のための十分な計画を立てるのは難しいです。広範な「生計費」は年間平均2％の増加または「膨張」していますが、大学の費用は毎年5〜6％増加する傾向があります。つまり、大学の費用は人生の他の費用の3倍、おそらく給料の3倍の速さで上昇しています。

適切な投資選択を理解し、プリペイド授業計画のようなインフレに対抗するための勘定を使用することは、大学教育が合理的な範囲内に収まるようにするために重要です。

06あなたの投資をあまりにもファンシーにする

物事の流れに逆らって私たちが主張している私たち（特に男性）について何がわかっているのか分かりません。しかし、10人の家族ごとに私は大学の計画を立てています。子供の大学の口座に非伝統的な投資を主張する人がいます。長年にわたり、私は子供が大学に行くときに木材を植える人々から特定の野球選手のルーキーカードで市場を隅々までしようとしている人まで、あらゆるものを見てきました。

私を間違えないでください。これらは、はるかに大きな投資ポートフォリオの一部であるが、あなたの子供の教育資金のための場所ではない場合、楽しい独自の投資かもしれません。これらの投資の大半が、他の大学口座が享受する税制優遇措置の地位を失うという事実に加えて、そうでないほど頻繁に逆行するように見える。

あなたが大学の資金を必要とするまで20年以下で、まっすぐと狭くしてください。仕事を終わらせる簡単な投資を選択する。大学の計画に決してならない投資は避けてください。

07高い年間経費で投資を選択する

残念ながら、ほとんどのミューチュアルファンドとセクション529の計画のコストと費用は、理解するために数学の高度な学位を必要とするようです。大学の計画のこの側面を見落とすことが魅力的かもしれませんが、投資が費用対効果であることを確認することは、長期的な成長を確保するために不可欠です。

大きな効果があるようには思えないかもしれませんが、手数料の2％が20年間でポートフォリオの終了価値を50％まで下げる可能性があります。たとえ成績の良いポートフォリオであっても、過度の手数料は、ユニークな大学の計画目標に達するために節約しなければならない額を大幅に増やすことができます。

08適切なカレッジ貯蓄口座を使用していない

あなたの銀行の当座預金口座からRoth IRAまで、あなたの子供のための大学口座として、事実上あらゆる種類の口座を予約することができます。残念ながら、これらのアカウントのすべてが均等に作成されるわけではありません。 1つのタイプのアカウントで購入された正確に同じミューチュアルファンドは、別のアカウントで購入された場合よりも大きな課税対象となる場合があります。同様に、1つの口座は、財政援助の確率を他のものより4〜5倍上回る可能性があります。

適切な大学口座を選ぶための第一歩は、あなたの語彙を釘付けにすることです。あなたは、異なる口座が何であるか、そしてそれらの基本的な特徴を知る必要があります。

あなたを始めさせるためには、6つの主要な大学口座のプロフィールを見直す必要があります。時間がなくても、あなたの家族のために最高のカレッジアカウントを選ぶという私の記事に飛び乗りましょう。

09退職金を使って大学に入学する

多くの両親が作る第二の最も衝撃的な大学計画ミスは、既存の退職資金を使って大学に払うことです。言い換えれば、多くの親は、学生の貸出を避けるために、通常、会社の401kまたはその他の退職プランから分配や融資を受けます。傷害に侮辱を加えるために、多くの両親はまた、大学時代に彼らの401ksまたはIRAに保存し続けることができません。

このミスを非常に大きなものにするのは、ほとんどの親が40歳から60歳の間のどこかでこれを行うという事実です。それは、退職が母親とお父さんのために始まる前に、枯渇した資金を補うために痛ましいほど短時間です。多くの両親にとって、彼らはそれが遅すぎるまで、彼らの退職に対して借用することは、実際にはそれを5〜10年間延期することを認識しません！

あなたが退職プランを捜査する決断をしたフェンスにいる場合は、この知恵のおしゃべりを覚えておいてください。退職金よりも学生ローンを取得するのは簡単です。

10最悪の大学計画ミス：遅延

あなたがコミットできる最大の大学計画の罪は、ずっと先延ばしです。あなたの子供が生まれた日から、あなたは大金を払う必要があるまで、およそ18年かかります。その事実を扱うために毎年あなたは待っています。

最も重要な第一歩は、今日始めるべきもので、将来のコストを計算することです。これにより、毎年その目標に達するために必要なものを計算することができます。

今私を間違えないでください。月額250ドルの費用を節約する必要があると大学の貯蓄計算機から通知されているからといって、それは何もする必要はありません。しかし、数字を知ることで、1ドルがどのように費やされているかを知ることができます。あなたは月額100ドルを節約することしかできないかもしれませんが、あなたの目標番号を知ることは、あなたがそれを見て余分な現金を賢明にするのに役立ちます。

ステップバイステップの大学貯蓄計算機にアクセスし、あなたのターゲット番号が何であるかを調べてください。