組織による退職開始のための財政の簡素化
すべての退職勘定を一覧表示する
退職勘定は、401（k）、403（b）、繰延コンプ計画、SEP、SIMPLEなどの雇用主提供のプラン、またはIRAなどの個人退職勘定であるか、 。 あなたがIRAと名づけられた年金を持っているなら、このリストにそれを含めてください。 結婚した場合は、あなたの退職者口座をあなたの配偶者の口座とは別に記載してください。 あなたの雇用主からRoth IRAまたはDesignated Roth口座を持っている場合は、他の退職勘定とは別にこれらの残高を記載してください。
さて、どのアカウントを組み合わせるか見てみましょう。 たとえば、すべてのIRAを古い401（k）口座残高とともに1つのIRAアカウントに移行することができます。 ただし、退職勘定と配偶者の口座を組み合わせることはできません。
あなたが所有しているものを追跡し、正当な声明で借りてください
退職勘定に加えて、退職勘定の中に所有されていない他の貯蓄および投資勘定、株式、債券、またはミューチュアルファンドがある場合があります。
これらの勘定を列記し、あなたが緊急または準備勘定として指定する予定の金額または金額を決定します。
あなたの家、モーターホーム、銃拾い、他のグッズなどの他の主要な資産もリストしてください。ここでのアイデアはあなたが所有するすべてのものをリストするのではなく、悪い場合には売却または清算することができる経済状況。
あなたがこれらのアイテムをリストアップするときには、価値を膨らませません。
借金を持っている場合は、それらもリストします。 たとえば、自宅の価値の右側には、残っている住宅ローン残高がリストされます。 次に、資産価値から残りの債務を差し引いたもう1つの列があるので、項目の純資産があります。 この純資産明細書は毎年更新する必要があります。
所得タイムラインを作成する
あなたが引退するとき、すべての収入源が同時に始まるわけではありません。 スマートプランを作成すると、ソーシャルセキュリティのような特定のアイテムの開始時期を意図的に決定します。 たとえば、65歳でリタイアするとしますが、社会保障は70歳までは開始しません。しかし、あなたと同じ年齢の配偶者は、年齢が66歳に達しました。今、あなたは別の年に始まる収入額が異なります。 収入のタイムラインがあなたのためにこのすべてを出しているので、ギャップを埋めるのにあなたが必要とするかもしれない貯蓄の額を見ることができます。 このタイムラインには、退職勘定からの必要最低限の配当計画を含めることが望まれます。 この情報を使用して、退職時に支払われる所得税を見積もります。
支出のタイムラインを作る
支出のタイムラインは予算とわずかに異なります。 あなたは、支出のタイムラインを完成させるために、 予算 、またはすべての経費のリストが必要です。 あなたが行うことは、あなたの費用項目を取って、それらを将来に投げ出すことです。 毎年すべての費用が発生するわけではないため、これは重要です。 例えば、多くの退職者は、新しい車の最終的な購入のための予算を忘れる 。 次の10年から20年ごとに予定されている経費を計画することで、あなたが物事を見落とさないようにすることができます。 退職金に欠けている最も一般的なものは、メディケアパートBの保険料やその他の医療費、新車の購入、屋根の交換や新しいカーペットのような大規模な家の修理、歯科医療、ハンディーマン、プールケア、または自宅清掃サービスを提供しています。
すべての保険契約を一覧表示する
しばらくの間、保険の方針を見直す必要があります。 所有者とポリシー番号ですべてをリストすることから始めます。 その後、年に一度、リストを参照してレビューを開始することができます。 財産と傷病者（住宅所有者、自動車など）、 人生 、健康、障害、および長期ケアによってあなたのポリシーを分類します。 次に、現在の目標、およびそのタイプのポリシーの現在の価格に照らして、各カテゴリをレビューします。 ここであなたを助けるためのヒントをいくつか紹介します。