IRAロールオーバーを開始する前に宿題をしてください
IRAロールオーバを開始する前に知っておく必要があることは次のとおりです。
違いを知っている：IRAの分布対IRAのロールオーバー
退職金を現金配当として徴収する場合、所得税を支払わなければなりません。また、59½でない場合、配当は10％ 早期離脱ペナルティの対象となります。
IRAロールオーバーを使用して退職金を会社401（k）からIRAアカウントに直接移転する場合、そのような税金は査定されません。 代わりに、あなたの退職金は税金の繰り延べられたままになり、あなたが現金の配当を受けるまで、税金を支払うことはありません。
IRAロールオーバーを開始するために必要なステップを学ぶ
1. IRAアカウントを開設する金融機関を選択します。 既にIRAをお持ちの場合、退職金を既存のIRAに転記することができます。 IRAを持っている会社に電話をするか、IRAアカウントを開きたい場所に電話し、何をしたいかを教えてください。 彼らはガイダンスを提供します。
2. あなたの会社の退職計画の電話番号に電話してください。 あなたはもはや雇用されておらず、退職金をIRA口座に転記したいと伝えます。 彼らはおそらくあなたが完了する必要がある書類のパケットを送るでしょう。 時折、彼らは電話であなたを助けることができるでしょう。
3. 書類作成の仕方がわからない場合は、助けを求めてください。 税金はRoth IRAに直接転記することができます。 Roth 401（k）のお金は、Roth IRAアカウントに転記する必要があります。 通常の課税繰延拠出は、通常のIRA勘定に転記することができます。 書類作成やIRAロールオーバ取引が間違って完了すると、後で大きな問題が発生する可能性があります。
IRAアカウントの家庭にある会計士、手数料のみの財務アドバイザー、金融機関に助けを求める。
IRAロールオーバを使用するか、それともどこかでお金を残すべきかどうかを決定する
55歳から60歳の場合は、退職金をIRAに転記する前に2度考えてください。 55歳以降雇用を離れる場合は、 罰金のない引き出しをすることができます 。
教育を受けてください。 あなたが投資について何も知らないのであれば、あなたは大きなお金の間違いをしたり、間違った人によって間違ったことをするリスクがあります。 あなたは何に投資すべきかと思いますか？ 多分、あなたが始める前にプロの指導が必要です。 あなたが投資対象について素晴らしい本を望むなら、投資の4つの柱をチェックしてください。
IRAロールオーバの利点を理解する
1. 投資の管理を強化する。 401（k）プランまたは他の会社プランでは、一定の数の投資選択肢が提供され、会社はいつでもプランプロバイダーを変更することができます。
2.潜在的にコストを削減する。 あなたの会社の中の資金は、 経費率の形で料金を計画しています。 IRAロールオーバーアカウントでインデックスファンドを使用することにより、より低い手数料で同様の品質の投資を選択することができます。
3. IRAは、受益者にとってより簡単なものにする可能性があります。
あなたの受益者が資金を引き出す方法と同じ規則を会社の退職年金制度が提供するわけではありません。 IRAアカウントでは、あなたの受益者は、彼らの余命をゆっくりと分配することができます。 お金が会社計画に残っている場合、このオプションがある場合とない場合があります。
4. 安全な投資を選択する能力。 会社の退職制度は、通常、国債、譲渡性預金証書、固定年金などの幅広い超安全投資を提供するものではありません。 リスクを欲しがらない場合は、お金をIRAに転記することで、より多くの選択肢が得られます。
間違いを避ける
あなたの退職金は、債権者保護されており、課税延期されています。 これらの魅力的なメリットを失いたくはありません。 費用のかかる間違いを避ける方法について、できることをすべて学びます。 あなたが立ち往生した場合は、 良い財務顧問の助けを求める。