CDに賢明に投資することは、あなたの状況に依存する可能性があります
何年も前の退職のようなものに投資しているのであれば、長期的にお金を失う可能性があるため、CDを選択するのがベストではないかもしれません。
マネーロスリスク
CDのような安全な投資で、どうしてお金を失うことができますか？ 5年間で成熟する$ 10,000のCDを検討しているとします。 年間3％の利息を支払うので、年間300ドルの追加料金が発生します。 今度は、あなたが25％の連邦税率と5％の州税で税金を支払うと仮定します。 あなたは毎年90ドルのCD関税に関する税金を負担します。
インフレ率が年間3％であるとします。 今年末には3％のインフレ率で、300ドルの財とサービスを購入するには309ドルが必要になるだろう。 しかし、税金を払っても、あなたのCDはわずか210ドルでした。
税金やインフレにより、安全で安全であるように見えるCDのような投資で、時間の経過とともに実際に失われる可能性があります。
退職所得証明書
退職金制度の設計に時間がかかる場合は、退職後の目標を達成するために必要な最小限の収益率が何年になるかを知る必要があります。
退職金の目標を達成するために4％の収益率しか必要でなく、4％以上の費用を支払うCDが見つかると、CDがうまくいくかもしれません。
この場合、目標の退職日までの異なる日付で成熟するCDのはしごを作成することができます。
これは金利の低下を回避することができ、CDがあなたの目標を達成するために必要な収益率を達成しない場合は、まだ解決策がいくつかあります。 各CDが期限切れになると、他の 退職車両に 再投資することができます。 あるいは、あなたはあなたのCDが提供する返品についてあなたの目標を達成できるように、より長く働くか、または生活費を減らす方法を見つけることを決めるかもしれません。
CDレートは絶えず変化しています。 金利が変化し、目標が変わるにつれて、投資の選択肢を再評価してください。 経済と歩調を合わせることが重要です。
預金証書のベスト候補
一般的に、CDは以下の場合に適しています。
- 税金控除が低い
- 投資リスクはない
- 資本保全を第一の目標とする
- 将来のCDの満期日に一致する資金については、特別な使用を心がけてください
- あなたが必要とする期間にわたってインフレより高い収益率でロックすることができます。
たとえば、低税率で10年の資金を必要とせず、10年のCDを5％買うことができ、インフレを3％にすると、これは良い投資になる。
より高い税金控除をご利用の場合は、iBonds、固定年金、超短期社債または短期国債、短期国債または債券などのCDに課税繰延または非課税の代替案を検討してください。
預金証書の最悪の候補者
CDはあなたにとって悪い投資です：
- あなたは税金とインフレを考慮した後にお金を失っています
- 成長または収入の主要な投資目標を持つ。
CDは金利の高い環境で収入の目標に適した投資である可能性があります。
エクイティリンクとマーク付きリンクの預金証書
あなたが安全を望むなら、安全のために投資してください。 成長したい場合は、成長のために投資します。 株式CDでは、CDの条件によっては元本の安全性を保つことができますが、株式市場がうまくいくと高い収益率に参加できる可能性があります。 しかし、FDICは株式にリンクされたCDに投資する際は注意が必要であることを忠告しています。