ペナルティフリーの401kまたはIRA取消しを受ける資格のある人を探す
個人年金制度（IRA）、401（k）制度またはその他の適格退職年金制度がある場合は、59才に達する前に資金を払い戻す（早期服用とも呼ばれる）場合の罰則については、 2。 早期にお金を取り、10％の手数料に加えて適用されるすべての連邦、州、地方の所得税を支払うことになります。 IRSは、退職以外では退職貯蓄を使用しないようにするためにこれを行っていますが、資格を持つ個人やカップルには10％の罰金が免除される場合もあります。
これらのIRA早期離脱ペナルティ免除が何であるか、そしてどのように1つの資格を得るかを理解する。
死 ：申し訳ありませんが、私はバマーノートで物事を開始するつもりはありませんでした。 しかし、退職年齢の前に亡くなった場合、退職勘定の受益者への分配には10％の罰金がかかりません。
恒久的障害 ： 障害を起こして働くことができない場合、10％のペナルティを支払うことなく早期にIRAディストリビューションにアクセスできます。 あなたは、身体的または精神的に有益な雇用を保持することができないことを確認する医師からの証拠が必要になります。
過度の医療費 ：調整された医療費の総収入の10％以上を支払う場合は、IRAにペナルティなしでアクセスすることができます。 レシートを保存することを忘れないでください。 同様に、あなたが仕事を失い、健康保険なしで12週間連続して失業している場合は、配当金を使ってペナルティなしで健康保険料を支払うことができます。
教育資金 ：出金を使用して、あなた、配偶者、子供、または孫の教育費（部屋、ボード、本などを含む）を支払う場合、配分には10％のペナルティが課せられません。
最初の家を買う ：あなたは最初の家を買うためにペナルティなしで一人につきIRAから最高10,000ドルを使うことができます。
あなたは計画の配布の最初の120日以内にお金を使う必要があります。そうでなければ、ペナルティを避けるためにあなたの計画にお金を戻さなければなりません。
年金の支払い ：年金をかけて一連の配当を支払うことを選択することができます。 それは複雑で、免除の資格を得るためにはそれを正しく取得しなければなりません。 このオプションを選択する前に計画管理者または税理士に相談してください。
IRSの徴収 ：面倒なことに、IRSの納税義務がある場合は、ペナルティフリーのIRA資金にアクセスして納税することができます。 ねえ、少なくともそれはオプションです。
軍事備蓄の配給 ：2001年9月11日から120日以上の間、軍事的に召集された個人は、IRAの早期撤収罰金を特別に免除されます。
ロールオーバー ：当然、IRAまたは401（k）を別の適格退職年金制度にロールオーバーすると、課税対象ではなく、追加の罰金もありません。 しかし、配信を受け取ってから60日以内にロールオーバIRAに貢献する必要があります。
IRA以外の適格退職年金制度には、いくつかの追加免除があります。
55歳以上の仕事を辞めた場合： 55歳になった年またはそれ以降に仕事を辞めた場合、雇用主からの配布があります。あなたが州または地方政府の公衆安全労働者である場合、これは年中またはそれ以降に発生しますあなたは50歳になります。
離婚 ： 離婚の退職資産を分けるために使用される、QDROまたは適格国内関係秩序で行われた配付。
ESOPs ：従業員持株制度における配当の分配。
アクションステップ
専門的な助言を得る。 上記のいずれかの状況でIRAの取り消しを検討している場合は、計画を立てる前に計画管理者に連絡するか、財務プランナーまたは税務アドバイザーからアドバイスを求めてください。 10％のペナルティを避けるため、適用されるすべての規則に従ってください。
他の財務資源を評価する。 上記の払い戻し罰金の例外のいずれかに該当しない場合は、財務上の他の原因を探す必要があります。 また、退職勘定の分配よりもコストがかからないようにするために、清算による節減または信用の使用がより良い決定であるかどうかを評価することもできます。
撤退からの源泉徴収税を検討してください。 過少罰金を科した場合や、税金を提出したときに余分な納税をしなければならない可能性は避けてください。
IRAと401（k）の引き出し規則についてもっと知りたい場合は、この有用なガイドを使用して、退職前、退職中、退職後にこれらの口座から収入を得る方法を見つけることができます。401（k）
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