あなたのTSPアカウントを最大限に活用する方法を学ぶ
さらに、雇用主が後援する退職制度の世界は、確定給付制度から、あるいはほとんどの人が年金と呼ぶものから、 401（k）のような確定拠出年金制度に向かってますますシフトしています。
連邦政府でさえ、従業員の肩に退職の節約の責任を置くために伝統的な年金から離れるという企業の世界の傾向に従っています。
この理由から、連邦職員がTSPとその中の資金を最大限に活用する方法を理解することはこれまで以上に重要です。
倹約貯蓄制度の基本
あなたが401（k）プランに精通しているなら、あなたはTSPの基本を知っています。それは、雇用主、この場合は連邦政府を通じて提供される税制優遇された退職貯蓄ビークルです。 したがって、FBI代理店から議会のメンバー、陸軍、海軍、空軍、海兵隊員、沿岸警備隊のメンテナンスまで、連邦従業員はTSPを利用することができます。
寄付は、給与の割合に基づいており、給与計算によって行われ、税引前または税引き後（Roth）の基準にすることができます。 TSP寄与の最小割合は1％で、最大は100％です。
ただし、内国歳入法によって義務づけられた最大TSP寄付額があります。 TSPの寄付に対するIRCの上限は18,000ドルです。 この最大貢献への例外の1つは、戦闘地域の兵士就任者である。 この場合、最大貢献額は$ 54,000です。
伝統的なロスTSP
一般に、税引前拠出金は、退職時に連邦所得税の控除額がより低いことが予想される人に最適です。
これは、税金の払い戻しを避けることができますが、税率を引き下げると後で支払うことができるので、税金を延期する（遅らせる）ことは良い考えです。
ロスの拠出は、退職年の間に高額の税金控除を受けると予想される人々にとって意味があります。 この場合、税金の所得を現在より低い税率で含めることが最善であり、税率は後で高い税率で支払うことを避けてください。
寄付が税引前または税引後のいずれの方法で行われたとしても、TSP内の投資は税繰延になります。つまり、TSPの参加者は、利息、配当、利益に関する所得税を支払っていませんアカウント。 税引き前の拠出金は、取り下げられたときに課税され、一定の条件が満たされた場合には、税引後の拠出金は引き出し時に再度課税されません。
TSPにサインアップする方法とオンラインでアカウントにアクセスする方法
TSPへの登録は、書類形式で行うことも、mypay.dfas.mil/mypayでオンラインで行うこともできます。 新しい従業員で、myPayアカウントがまだ確立されていない場合は、tsp.govでTSPおよびTSPの資金に関する情報をオンラインで入手できます。 これは、参加者がTSPとTSPの資金のパフォーマンスを追跡するためのアカウントを設定し、投資の変更を行うこともできます。
TSPマッチングファンド
ほとんどの401（k）プランと同様に、TSP参加者は自分のものに加えて、一致する寄付を受け取ることができます。 雇用者の一致はちょうどそれが聞こえるのと同じです：あなたがドルを寄付するとき、雇用主もそうします。 一致する式は少し複雑ですが、それは寛大なものです。 公務員は、給与の1％を自動的に拠出します。 そこから、マッチした資金が最大5％の拠出額で受け取られます。 TSPの一致式の仕組みは次のとおりです。
- 自動1％機関による貢献
- 従業員拠出金の最初の3％に対するドル対ドルのマッチング
- 従業員拠出金の次の2％で1ドルにつき50セント
TSPの一致式を簡素化するために、公務員または兵役のメンバーは、給与の少なくとも5％を寄付することでTSPの試合を最大化することができます。
これにより、政府から最大5％の一致が保証されます。 したがって、お支払いの5％以上を寄付すると、さらに5％のマッチが得られます。 再び、TSP参加者がIRCの最大年間1万8000ドルを超えない限り、彼らは賃金の5％以上を拠出する可能性があります。 たとえば、給与の10％を拠出した場合、政府の5％のマッチは年間総拠出額を15％にします。これは、健康的な退職貯蓄目標を確実に達成する良い目標です。
軍用メモ：2017年12月31日までのサービスメンバのTSPマッチはありません。ただし、2018年に新しいブレンドリタイヤメントシステム（BRS）を選択したサービスメンバには、上記のマッチ式が適用されます。 BRSにオプトインしないサービスメンバーは引き続きTSPに貢献することができますが、マッチを受け取ることはできません。
TSPのベストファンドの選択
TSPおよび同様の退職計画に登録する際には、1）寄付する金額、2）貯蓄をどのように投資したいかという2つの決定事項があります。
TSPはいくつかの資金を提供しています：
- Gファンド ：このファンドは、TSPに特別に発行された短期米国財務証券に投資し、当該プランの中で最も安全な投資選択肢です。 プリンシパルを失うリスクはありません。 しかし、ファンドは、インフレに追いつくことができる利益を得る手段を提供している。 GファンドはTSPのデフォルト投資です。つまり、TSP参加者は投資を変更するためにTSP.govに行く必要があります。 これは、Gファンドへの100％配分がほとんどの投資家にとってあまりにも控え目であるため、重要です。
- Fファンド ：このファンドは債券に投資し、米国の総債券市場をカバーするバークレイズ・キャピタルの米国総債券指数を受動的に追跡しようとしています。債券は比較的安全な投資ですが、依然として主要リスクがあります。 、頻繁ではありません。 投資家は、Fファンドの長期的（数年以上平均）のインフレを若干上回ると予想することができます。
- Cファンド ：このファンドは株式に投資し、 S＆P 500インデックスファンドです 。これは、時価総額で米国最大の企業の約500社をカバーする幅広い市場インデックスであるスタンダード＆ポアーズ500インデックスを受動的に追跡することを意味します。 Cファンドは、インフレよりも大幅に収益を上げたいと考えており、勘定価値の変動を喜んで見たい長期投資家に適しています。
- Sファンド ：このファンドは、S＆P500指数ではない米国株式で構成されるダウ・ジョーンズ米国完了トータル・マーケット・インデックスを受動的に追跡することにより、中小企業株式に投資します。 小規模企業は歴史的に市場リスクが大きいが、S＆P 500指数に比べて高い収益を生み出すことができる。 これは、Sファンドが相対リスク許容度の高い長期投資家にとって適切であることを意味する。
- Iファンド ：このファンドは、米国以外の株式に投資し、モーガン・スタンレー・キャピタル・インターナショナル・ヨーロッパ、オーストラレーシア、極東（ MSCI EAFE ）インデックスを追跡します。 国際投資は、株式投資に伴う市場リスクに加えて、政治リスクと為替リスクを伴います。 しかし、国際的な株式をポートフォリオに加えることは、多様化に役立ち、全体的なリスクを減らす効果があります。
- Lファンド ：これらのファンドは、ライフサイクルファンドまたは目標退職ファンドとも呼ばれるものです。 TSPは5つの異なるLファンドを提供しています：L所得、L 2020、L 2030、L 2040、およびL 2050。名前と年が示すように、Lファンドは、目標退職日近くに投資する人々に適切に投資するように設計されています。 Lファンドは専門的に管理され、TSP G、F、CおよびSファンドの配分で構成されています。 目標日に近づくにつれて、ファンドマネージャーはゆっくりとそれぞれのファンド資産をより保守的な配分にシフトさせ、これは投資家としての退職に近いものとして適切である。 ライフサイクル・ファンドは、投資家が1つのファンドを選択し、退職まで自分の投資を管理することができないため、「設定して忘れる」ファンドと呼ばれることがあります。
一般に、投資家がLファンドを使用しない限り、複数のファンドのポートフォリオを構築することが賢明です。 実際、多様化のために、一部の投資家はTSP資産の一部をG、F、C、S、Iファンドに投資することを選択することがあります。
ポートフォリオ構築の詳細については、「 ミューチュアルファンドのポートフォリオを構築する方法」を参照してください。
免責事項：このサイトに関する情報は、討議の目的でのみ提供されており、投資勧誘として誤解されるべきではありません。 この情報は、いかなる状況においても、有価証券を購入または売却する勧告を表すものではありません。