あなたの住宅ローンの請求書は、それがあなたを粉砕しているように感じていますか？ 毎月のお支払いを下げたいですか？ あなたがそうすることができる4つの方法があります。
あなたの住宅ローンをリファイナンスする
借り換えすべきですか？ 答えは、あなたのローンの年齢とあなたの現在と潜在的な新規金利の差の2つの要素に依存します。
住宅ローンは償却されます。つまり、主にローン期間の開始時に主に利息を支払っています。
その結果、金利は期首に向かって最も重要です。 あなたの支払いが主に元本である場合、金利は期末に向けての影響が少なくなります。 翻訳：より新しい抵当、あなたが借り換えを考慮する必要がある引数が強い。
しかし、借り換えは償却時計を正方形に戻し、閉鎖費用は数千ドルになるので、古い金利と新しい金利のわずかな差（0.25％）は正当化されないかもしれません。 金利スプレッドが0.5 - 1％以上であれば、数値を実行してリファイナンスが適切かどうかを確認します。
あなたのPMIを落とす
あなたは民間住宅ローン保険やPMIを払っていますか？ 20％未満の前払いで家を購入した場合は、PMIにお金を払っている可能性があります。 毎年あなたの住宅ローンに数百または数千を追加します。
しかし、良いニュースはあります：あなたはPMIを永久に支払っていません。
まず、住宅ローンの20％を得た十分な借り換えを返済します。 （自宅の価値が上がった場合には速やかに株式を取得することもできますが、もちろんそれをコントロールすることはできません）。
次に、あなたの貸し手に連絡して、あなたのPMIを落とすプロセスについてお問い合わせください。 貸し手はPMIを自動的に削除することはありません。あなたはそれを要求しなければなりません。
多くの貸し手は、貸し手が20％の持分を所有していることを確認する前に、家の価値を判断するために鑑定人を送ります。
より長いローンを得る
15年または20年のモーゲージを伴う莫大な毎月の支払いに苦しんでいますか？ あなたの毎月の支払いを減らすために、従来の30年間の期間にあなたの住宅ローンを拡張します。
悪いニュース：あなたの金利が上がるでしょう。 良いニュース：あなたは15から20年の融資をしているかのように、住宅ローンの追加支払いを選択することができます。 これらの余分なお支払いは、例えば、あなたに1〜2ヶ月間現金を残す緊急事態が発生した場合に、大量の支払いを義務付けることなく、より迅速に融資を満たすのに役立ちます。
税金査定に挑戦する
あなたの毎月の家賃を引き下げる珍しい方法は次のとおりです。
従来の住宅ローンの支払いは、元本支払い、利息支払い、およびあなたの財産税と住宅所有者保険に貸し手が払う月額支払いである「インバウンド」から構成されます。
財産税の請求書をデフォルトする場合、郡はあなたの家に留置権を置くことができます。 政府の先取特権は貸し手の先取特権よりも優先されます。
その結果、貸し手はあなたの家への興味を守るために毎月あなたの財産税を徴収します。
この支払いは、年間の財産税の請求書が期限までにエスクローに置かれます。 固定資産税は、あなたの家と土地がどれくらいの価値があるかに関する郡の税金評価に基づいています。
これらの評価の多くは、特に自宅の価値を低下させた住宅墜落の後、高すぎます。 面積が再ゾーン化され、新しいゾーニングが住宅価格を低下させ、拒否された価格が評価に反映されない場合、アセスメントも高すぎることがあります。
住宅所有者は、郡に抗議したり、国家評議会理事会に聴聞会を依頼したりして、評価に抗議することができます。 抗議が承認されれば、住宅所有者の税金が下がり、 毎月の住宅ローンの支払いも低下する。
（注：「評価」は「評価」とは異なります。郡は税務上の評価を行います。
民間企業は一般的に融資や購買目的で評価を行っている。）