だからあなたは素晴らしい税金払い戻し（またはあなたが途中で1つを持っている ）を得て、それを投資することに決めました。 それは素晴らしいことです！ そしてそれは素晴らしい機会です：昨年、平均税還付金は2,900ドルでした。これは、市場や財務計画の他の要素のために長い道のりを歩むことができます。 考慮すべき8つの高品質オプションがあります。
01 高金利クレジットカード債務を払い戻す
高い金利のクレジットカード債務がある場合、これは初めての「投資」です。Financial Finesseの認定金融プランナー、Cynthia Meyerは言います。 それは、あなたのお金の利益率が金利と等しいからです。これは保証されており、リスクフリーです。 たとえば、クレジットカードの金利が24％の場合、その負債に向かって1ドルを支払うと、基本的に24％の収益が見込まれます。
あなたの学生ローン、住宅ローン、またはあなたの車の支払いに追加料金を支払うような、他の債務はどうですか？ 退職する前の退職者は、退職する前に支払われたモーゲージを得ることを望むかもしれませんが、あなたの収入に対する暴力は少なくなります（連邦学生ローンの金利は約6-7％、抵当権は3-4％あなたは他の可能性に対してリターンを測りたいでしょう。
02 将来の費用と緊急事態への投資
03 あなたの職場退職に関するマッチを見てください
ファイナンシャル・アドバイザーとシンプル・マネーの著者であるティム・マラー（Tim Maurer）は、この（またはこのリストの他のオプションの）追加的な資金を解放する一つの方法は、源泉徴収を減らすことだと言います。 退職金の拠出を同時に増やすようにして、給与の余分な金を払わないようにしてください。
04 HSAへの資金提供
65歳になると、ヘルスケアに使用されない引き出しは、401（k）撤退のように扱われ、現在の所得税率で課税されます。 「年間のHSA拠出額を上回らなかった場合（2017年に拠出限度額は3,400ドル）、給与計算を増額して広範な株式市場ファンドに投資することができます」とMeyer氏は述べています。 「これは税金や税金が免除されるため、Roth IRAより優れている」
05 IRAに貢献する
職場の退職計画にマッチしている場合、または退職予定がない場合は、IRAが退職準備の道のりではじめてです。 しかし、Roth IRAや伝統的なIRAが欲しいですか？ 違いは次のとおりです。従来のIRAに入金された場合、税額控除を受け取ります。 それは課税繰延になりますが、お金を引き出す際には所得税を納めます（これは59½から始めることができ、70½で行わなければなりません）。 Rothの場合は、今日の税金控除はありませんが、退職時に口座をタップすると、タックスフリーでタップできます。 「Roth [IRA]は、あなたが退職時に同じ税金控除またはそれ以上になると思うなら、一般的に意味があります」とMeyerは言います。
必要な引き出しは必要ありません。つまり、あなたはあなたの相続人に資金を渡すことができ、柔軟性があります。多くの場合、教育や最初の家を購入するなど、ペナルティなしでお金を得ることができます。
06 Into Trumpのポリシーを購入する
株式市場は景気後退から急成長を遂げましたが、GOPのビジネスフレンドリーな税制を前提に、トランプの初年度は引き続き好調でした。 市場は最終的に2月上旬の修正の形で打撃を受けましたが、長期投資家は株式に投資し続けるべきであり、トランプの優先事項を念頭に置いて投資することをお勧めします。 もちろん、ワシントンは予測不可能な場所であると理解しているが、大統領はインフラに費やして規制を縮小したいとしており、どちらも投資機会を提供していると伝えている。 また、トランプ大統領のもとでは、短期金利が引き続き上昇する可能性が高いようです。 これは、産業界、資材、金融部門への投資を主張している。 注：これらの政策の提案と変更は、すでに市場の特定分野の上昇を促しており、注意深く踏み込んでいます。