あなたの債券ファンドの収入を再投資して、複合の力から利益を得る
配合力
これがなぜそうであるかを見てみましょう。 投資家が株価10ドル、 利回り 4％の債券ミューチュアルファンドの1,000株を購入するとします。
わかりやすくするために、ファンドの株価と利回りは変わらないと仮定します。 投資家は、ファンドの収入で年間400ドル、毎月33.33ドルを受け取る。
投資家が毎月小切手の形で所得を取ることを選択した場合、その人は33.33ドルを使うことができます。 しかし、投資家は元の1,000株を維持し、複利の恩恵を受ける機会はありません。
他方で、この収入が再投資されたときに投資家の口座に何が起こるかを考慮する。 最初の月、33.33ドルは投資家の新しい株式を購入する。 1000を所有する代わりに、彼または彼女は1,003.33を所有しています。 翌月、同じ4％の利回りで$ 33.44がもたらされ、これも再びファンドに投資されます。 毎月、受け取った収入は少しずつ増え、前月よりも数倍の株式を購入するたびに増加します。
これはあまり聞こえないかもしれません。
結局のところ、最初の1ヶ月に余分な11セントは何か良いですか？ しかし、時間が経つにつれて、再投資からの余分な現金は実際に加算されます：
- 例えば、最初の年が終わる頃には、投資家は1,037.28株（10,372ドル相当）の株式を持ち、毎月の収入は34.60ドルに上昇する。
- 5年目の終わりに、口座は1216.94株（12,169.40ドル）になり、同じ4％利回りは40.60ドルになります。
- 10年後、投資家は1485.88株（14,858.80ドル）、月収は49.50ドルとなります。
数学は、期間をどれほど伸ばすにせよ、同じ方法で続けます。収入を現金で受け取る投資家よりもはるかに先に出てきます。
ドル・コスト平均化
これを言っても、再投資のプロセスは、上記の例のように現実の生活ではきれいには機能しないことに留意することも重要です。 ミューチュアルファンドは、通常、個々の株式の株式よりもボラティリティおよびリスクが低いが、保守的に管理された資金でさえ、時間の経過とともに株価の変動を経験する。 結果として、上記の例の元本は、正確に$ 14,858ではなく、市況に応じてより高くても低くてもよい。
しかし、これには1つの利点があります：ファンドの株価が下落すれば、定期的に再投資する投資家はより多くの株式を購入することになります。 反対に、株価が上がると、配当を再投資する投資家はより少ない株式を購入する。 これは「ドルのコスト平均化」と呼ばれ、高値で買いを売ることを自動化します。
多くの人々、特に退職者は、社会保障、年金、その他の退職所得を補うために、投資から 収入 を得る必要があると言わざるを得ない。
しかし、現金を即座に必要としない場合、再投資はほとんど常に賢明なコースです。
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