レディース、ファイナンスの帽子をかけて、ロスIRAをチェックしてください。
クレイグ氏は、このアイデアは、彼女が象徴的な歌を歌っているマリリン・モンローの映画 "Gentlemen Prefer Blondes"を見ることから来たと語った。
彼は、多くの女性顧客がロスIRAに資金を提供していなかったこと、あるいは悪いことに、それらのことを聞いていないことを懸念していました。
財務計画を立てている女性として、私が最初にCraigのワークショップのタイトルを聞いたとき、私は夢中になった。 私は何年にもわたってRothの資金調達戦略を持っていて、そうする資格があるときにクライアントに資金を提供するよう熱意しています。 ここでは、トップ3の理由はクレイグと私は両方のロスIRAsは女性の親友だと思う。
1.アクセシビリティ
多くの女性は、自分の名前で貯蓄口座を保有していません。 彼らが所有する唯一の口座は、401（k）または他の職場退職計画です。 しかし、これらの退職制度はあまりアクセスできない。 税金、罰金、煩わしいローン手数料、書類作成（ローンが提供される場合でも）は、これらの金銭は退職年には安全ですが、今日は容易に利用できません。 それは悪いことではありません。 これらの口座は、退職時に使用するために置いておくべきです。
しかし、あなたはまだ生計を立てることができない種類の出来事のためにアクセス可能なお金が必要です。
それはロスIRAが入る場所です。誰でも（女性、独身、既婚、離婚、未亡人を含む）は、何らかの理由でいつでも罰金のないIRT寄付を撤回することができます。
はい、ロスIRAは退職を目的としていますが、献金を払い戻すことができるため、ロスは緊急資金として二重の義務を負うことができます 。 そして、お金は共同で保持されていません。 あなたの名前にあなたが望むようにすることができます。
アカウントに成長がある場合は、59歳になるまでそのままにしておくことを忘れないでください。 あなたは早期に成長部分を取り除くために10％のペナルティと同様に、定期的な所得税を支払うでしょう。 これらの税金は拠出金の払い戻しには適用されません。また、 ロス撤退規則のために、拠出金は常に最初に撤回されるとみなされます。
両親のために、ロスのもう一つの利点。 ロスIRAで保有されているお金は、大学計画のためのFAFSA（連邦学生援助のための無料申請）の報告を受けません。 しかし、あなたの寄付はFAFSA書式で報告可能な資産としてカウントされることなく、大学の授業料、部屋、ボードなどを支払うために、後で（通常は大学の上期に）取り消すことができます。 あなたの子供（または孫）が大学に入らなくなるまで待っていれば、お金を引き出して、彼らが取り出した学生ローンを返済することができます。
2.柔軟性
伝統的なIRAとは異なり、退職時にロスIRAから撤退した場合、払い戻しは免税となります。つまり、撤回する1ドルを維持することを意味します（5年間、 59½のいずれか長い方）。
新しい自動車や一生の休暇のような多くの購入は、別のものよりも1年で多くの資金を必要とすることがあります。 Rothは、これらの追加料金を支払うために使用する完璧な口座です。引き落としは、あなたが税金を払うことを増やさないためです。
これは、課税対象のIRAや401（k）からの引き出しとは異なり、ロスIRAはあなたの社会保障に課税されません。 ほとんどすべてのタイプの収入（年金、株式配当、免税債券利息、CD金利、年金の利子）はすべて社会保障の課税公式に寄与しますが、ロスIRAの引き出しはありません。 Rothのこの税制優遇措置は、より長く生きる可能性のある女性に大きな影響を与えることができ、後の1人の税務申告者として税金を提出する可能性があります。
Rothにもっとお金を払うためには、夫よりもかなり若い（5年以上、確かに10年以上）女性は、従来のIRAアカウントに税金を払って変換するRoth IRA変換を強く検討すべきですそれをRothのアカウントに入れてください。
この戦略は、多くの場合、配偶者が社会保障を受ける前に何年間も最も有効に活用されます。 Roth変換を使用すると、税金を前払いして、未亡人の主要収入源に対する将来の税金を減らすか、またはなくすことができます。社会保障。
エドSlottのエリートIRAアドバイザー研究グループのメンバーであるCraigは、Edの引用符を使用してRoth変換の価値を強調します。「IRAはIRSに対するIOUです」Edは伝統的なIRAを指しています。 配偶者の年齢差が広ければ広いほど、IRSの税制優遇措置があなたの退職状況を改善する可能性が高くなります。
有資格税務アドバイザーとの資格を有する財務アドバイザーが、このRothコンバージョン戦略がお客様の状況に適しており実用的であるかどうかを判断するのに役立つはずです。
3.長寿
女性は男性よりも長く生きる。 私たちはそれを知っていますが、それが後の年にあなたの税金にどのように影響するかを考えましたか？
長生きの生活は、Roth IRAに資金を追加することが早ければ早いほど成長する必要があることを意味します。 そしてそれは、それが全面的に非課税で成長していることを忘れないでください そのお金に将来の税金が付いていないので、Roth IRAは将来のより高い税金に対する金融の「ヘッジ」になります。
Roth IRAは、必要な配分の影響を考慮すると、女性にとって特に重要です。 誰もが70½歳になると、伝統的なIRAsと401（k）のアカウントから強制的に配布する必要があります 。 このお金は課税対象外ではありませんが、強制分配によって社会保障給付の課税対象が増えることがあります。
Rothのお金IRAは、非Roth IRAsや401（k）のように70½必要な最小分布の対象ではありません。 あなたがお金を必要としない場合、それは口座から出る必要はなく、免税のままで成長し続けることができます。
ロスでのお金また、配偶者に配偶者に残されたIRAは、強制分配を必要としません。 しかし、子供がロスを継承するときには、配布を開始する必要がありますが、すべての配布は非課税です。 子どもや孫に遺産を残したいと思っている親は、この資産を若い相続人に預けることができ、配偶者以外の人は生涯にわたって分配を「伸ばす」ことができます。
あなたの子供や慈善団体にお金を残しておきたい場合は、慈善団体にはロス以外のお金を残すことを検討してください。 。 ほとんどすべての場合、あなたは機関ではない人にロスIRAのお金を残したいと思っています。 この種の計画を行う際には、常に有資格顧問と相談することをお勧めします。
ロスIRAにお金を稼ぐ
Roth IRAsには、あなたが貢献できる人と資格を持つ人のルールがあります 。 たとえば、Roth IRAに収入を得るには、収入を得る必要があります。 自宅外で働いていないが夫が働く女性のために、 配偶者IRAと呼ばれるものは、まだ働いていない配偶者の名前で寄付をすることができます。 多くの配偶者はこのオプションを知らない。
高収入の女性の場合、あなたがあまりにも多くを作れば、ロスに貢献することはできませんが、 控除不可能なIRAに資金を供給し、ロスに転向する「バックドア」戦略と呼ばれるものがあります 。 あなたが貢献できないと思ったとしても、これはRothにお金を入れる方法になります。 いくつかの特別税制が適用されるので、あなたの選択肢について話し合う資格のある財務アドバイザーおよび/または税務アドバイザーを探してください。
また、 指定されたRoth 401（k）口座と呼ばれる401（k）へのRoth貢献を許可しているかどうか、あなたの雇用主に確認する必要があります 。 もしそうでなければ、これを可能にする計画を修正するように頼んでください。
何が必要なのか、ダイヤモンドを飛ばし、Roth IRAを開始してください。