あなたのお金をあなたのために働かせるための初心者の投資ガイド
あなたは投資を始めることに決めました。 おめでとう！ 自分のキャリアの始まりであっても、退職年齢に近づいていようと、黄金時代の真っ只中に自分の財務的な未来を考えるようになったこと、そして慎重に管理する方法それはあなたのために働くことができるようにあなたの資本。
誰も専門家を始めていないし、世界でも最高の投資家でさえも、あなたがいた場所に座っていた。
2つの基本的な質問から始めましょう：
- どこから始めるべきですか？
- どのように始めるのですか？
これらの2つのお問い合わせは、特に投資収益率 （p / e比率）、 時価総額 、 株主 資本 利益率など、脅威的な投資条件に遭遇した場合は特に気になるかもしれません。 しかし、投資を始めることは、それが見えるほど恐ろしいものではありません。
最初の投資ステップでは、あなたが所有したい資産の種類を把握しています
この基本的な真理から始めよう：その投資は、将来的にもっと多くの資金を得ることを期待して、今日のお金を払うことです。時間を考慮し 、 リスクを調整し 、インフレを考慮すると 、特に「良い」投資とみなされる基準と比較して、 年間成長率が高い 。
それは本当にそれです。 問題の中心 明日、翌年、または次の10年にあなたに戻ってくる現金や資産が増えることを願って、現金や資産をレイアウトします。
ほとんどの場合、これは生産的な資産を獲得することによって最も達成されます。
生産的資産とは、ある種の活動から内部的に余剰金を投じる投資です。 たとえば、絵を買うと、それは生産的な資産ではありません。 今から100年後、あなたはまだ絵を所有していますが、これは多かれ少なかれお金の価値があるかもしれません。 （しかし、博物館を開き、それを見るために入場料を支払うことで、それを準生産的な資産に変換することができます）。他方、アパートを購入すると、その世紀に賃貸料とサービス収入から得たすべての現金。 たとえ建物が10年後に破壊されたとしても、あなたは10年間の運用からのキャッシュフローを持っています。これはあなたのライフスタイルをサポートしたり、慈善団体に与えたり、他の機会に再投資したりできます。
生産性資産の各タイプには、独自の賛否両論、独特の癖、法的伝統、税規則、およびその他の関連する詳細があります。 大まかに言えば、生産的資産への投資はいくつかの主要なカテゴリーに分けることができます。 株式、債券、不動産の3つの最も一般的な種類の投資を見てみましょう。
株式への投資
株式に投資することについて人々が話しているとき、彼らは通常、普通株式に投資することを意味します。これは、ビジネスオーナーシップまたはビジネス・エクイティを記述する別の方法です。 あなたが事業の持分を所有している場合、その企業の営業活動によって生み出された利益または損失のシェアを得る権利があります。 総額ベースで、株式は、歴史的に、大量のレバレッジを使用せずに時間の経過とともに富を築くことを求める投資家にとって、最も報われる資産クラスであった。
私は過度の単純化のリスクがあるため、ビジネス・エクイティ投資は非公開で公開されている2つの味の1つになると考えています。
私有企業への投資：これは、株式の公開市場を持たない企業です 。
最初から開始すると、起業家にとってリスクの高い、報酬の高い提案になる可能性があります。 あなたはアイディアを思いつき、ビジネスを確立し、あなたの経費が収入よりも少なくなるように事業を運営し、時間をかけてそれを成長させ、あなたの時間を十分に補っているだけでなく、受動的な投資から得ることができるものを超えて良いリターンを楽しむことによって公正に扱われています。 起業家精神は簡単ではありませんが、良いビジネスを所有することはあなたのテーブルに食べ物を置くことができ、子供を大学に送り、医療費を支払うことができ、安心して引退することができます。
上場 企業への投資：プライベート・ビジネスは、時折、株式公開（IPO）と呼ばれるプロセスで、一部の株式を外部投資家に売却する場合があります。 これが起こると誰もが株式を買って所有者になることができます。
あなたが所有する上場株式の種類は、いくつかの要因によって異なります。 たとえば、あなたが安定していて、所有者のためにキャッシュフローを流している企業を好む人のタイプであれば、おそらく優良株に引き寄せられることになり、 配当投資 、 配当成長投資 、 価値のある投資 。
一方で、より積極的なポートフォリオ配分方法を望む場合は、悪い企業の株式に投資することになるかもしれません。収益のわずかな増加でさえ株式の市場価格の不均衡な大きな上昇につながる可能性があるからです。
確定利付証券への投資（社債）
債券担保証券を購入すると、実際には利息収入と引き換えに債券発行者に資金を貸しています。 預金証書やマネーマーケットを購入することから、 社債 、 非課税地方債 、 米国貯蓄債に投資するなど 、さまざまな方法があります。
株式と同様に、多くの確定利付証券は仲介口座を通じて購入されます。 ブローカーを選択するには、割引またはフルサービスモデルのいずれかを選択する必要があります。 新しい仲介口座を開設する場合、最低投資額は通常500ドルから1,000ドルまで変動します。 IRAや教育勘定ではさらに低くなります。 また、 信託基盤の運用を行う登録済み投資アドバイザーまたは資産運用会社と協力することもできます 。
不動産への投資
不動産投資は、人類そのものと同じくらい古いものです。 不動産にお金を投資するにはいくつかの方法がありますが、通常は何かを開発して利益のために売却するか、または何かを所有し、他の人に賃貸料やリース料と引き換えに使用させることになります。 多くの投資家にとって、不動産は、富を活用することに役立ちやすいため、富への道でした。 これは、投資が貧しいものであることが判明したにもかかわらず、適切な投資、適切な価格、適切な条件で適用された場合、純資産のない人が素早くリソースを累積し、彼がそうでなければ余裕があるよりもはるかに大きな資産基盤。
新しい投資家にとって混乱を招くかもしれない何かは、不動産も株式のように取引できるということです。 通常、これは不動産投資信託（REIT）の資格を持つ法人によって行われます。 たとえば、ホテルREITに投資して、会社のポートフォリオを構成するホテルやリゾートをチェックインして得た収益のシェアを集めることができます。 REITにはさまざまな種類があります。 住宅REITs、貯蔵ユニットREITs、上級住宅に特化したREIT、さらには駐車場REITsのように、
次の投資ステップは、あなたがそれらの資産をどのように所有したいかを決めることです
あなたが所有したい資産クラスを決済したら、次のステップはそれを所有する方法を決定することです。 この点をよりよく理解するために、ビジネス・エクイティを見てみましょう。 上場企業に株式を売却することを決定した場合は、株式を完全に所有したいのですか？
完全所有権：完全所有権を選択すると、個々の企業の株式を直接購入することになります。 これを行うには一定の知識が必要です。
株式に投資するには、株式非公開企業と同様に考えてください .3つの方法で株に投資することができます 。 これは、資産が生成しているリスク調整済みのキャッシュフローに関連して支払っている価格に焦点を当てることを意味します。 企業価値を計算し、 売上総利益率と営業利益率を計算し、それらを同じ部門または業界の他のビジネスと比較する方法を学びます。 損益計算書と貸借対照表を読んでください。 大規模な株式を保有する資産運用会社を見て、あなたが扱っている共同所有者の種類を把握します。
プールされた所有権：普通の投資家の膨大な割合は、株式に直接投資するのではなく、 ミューチュアルファンドや為替ファンド（ETF）などのプールされたメカニズムを通じて行います。 あなたは、あなたのお金を他の人と混ぜ合わせ、共有された構造や団体を通じて、多くの企業で所有権を購入します。
これらのプールされたメカニズムには多くの形があります。 裕福な投資家の中にはヘッジファンドに投資するものもあるが、ほとんどの個人投資家は為替ファンドやインデックスファンドのような手段を選択し、多様なポートフォリオを独自の価格よりはるかに安い料金で購入することができる。 欠点は、コントロールのほぼ完全な損失です。 ETFやミューチュアルファンドに投資する場合、配当を変更する権限を持つ少数のグループにあなたの意思決定をアウトソーシングすることで、乗車に向かいます。
第3の投資ステップは、あなたがそれらの資産を保持したい場所を決定することです
投資資産を取得する方法を決定した後、次の決定は、その投資がどこで行われるかを決定します。 この決定は、投資が課税される方法に大きな影響を及ぼす可能性があるため、軽くすることは決断ではありません。 あなたの選択肢には課税ブローカー口座、 従来のIRAs 、 Roth IRAs 、 Simple IRAs 、SEP-IRA、おそらく家族限定のパートナーシップ （正しく実施された場合、不動産税と贈与税の税制上の利点があります）が含まれます。
広いカテゴリのいくつかを簡単に見てみましょう。
課税勘定： 仲介勘定などの課税勘定を選択した場合、途中で税金を払いますが、お金は制限されていません。 あなたはいつでもそれを費やすことができます。 あなたはそれをすべて現金化してビーチハウスを買うことができます。 毎年あなたが望むだけ自由に追加することができます。 それは柔軟性の究極ですが、あなたはUncle Samに自分のカットを与えなければなりません。
Tax Shelters： 401（k）やRoth IRAs のような退職プランは、多くの税金優遇措置を提供しています。 税金を繰り延べることもあります（通常は、あなたが預金口座に入金した時点で税額控除を受けてから、税金を払うということです）。 他のものは税金がありません。つまり、あなたは税金を払って資金を調達することを意味します（読んでください：あなたは税額控除を受けません）。しかし、アカウント内で生成された投資利益や、人生の後半にそれを取り戻す。 優れた税務計画は、特にあなたのキャリアの早い段階で、多くの余計な財産を意味することができます。
一部の退職制度や勘定には資産保護のメリットもあります。 たとえば、医療災害や個人的なバランスシートを払拭して倒産を宣告するような事態が発生した場合、退職貯蓄は債権者の手の届かない範囲で行われることを意味する無制限の破産保護があります。 他の人たちは、資産保護には限界がありますが、引き続き7つの数字に達しています。
信託またはその他の資産保護メカニズム：投資を保有するもう一つの方法は、 信託基金のような団体または組織によるものです。 これらの特別な所有方法を使用することにより、特に資本が何らかの形でどのように使用されるかを制限したい場合には、計画と資産保護のメリットがあります。 営業資産や不動産投資が多い場合は、弁護士と話して持ち株会社を設立することができます。
新しい投資家が投資を開始する方法の例
枠組みを外して、新しい投資家が実際に投資を開始する方法を見てみましょう。
まず、あなたが自営業でないと仮定すると、おそらく401（k） 、 403（b） 、または他の雇用主が後援する退職制度にできるだけ早くサインアップすることが最善の方法です。 ほとんどの雇用者はある種のマッチング・マネーを一定の限度まで提供しています。 たとえば、雇用主が給与の最初の3％で100％のマッチを提供し、年間50,000ドルを稼ぐ場合は、給与から引き落として退職勘定に入金した最初の1,500ドルを意味します。あなたの退職勘定にはさらに1,500ドルの非課税のお金があります。
あなたの雇用主がマッチングを提供するかどうかにかかわらず、あなたはあなたがアカウントに入れたお金を投資する必要があります。 あなたの401（k）はおそらくデフォルトオプションを持っていますが、あなたの将来のニーズに最も合っているミューチュアルファンドやその他の投資手段を選択してください。 給料が支払われるごとにお金が自動的にあなたの口座に追加されるので、それはその投資に向かいます。
次に、あなたが所得制限資格要件に該当すると仮定すると、 許容される最大貢献限度までRoth IRAに資金を提供したいと思うでしょう。 50歳未満の人は5,500ドル、50歳以上の人は5,500ドル（5,500ドルの寄付額+ $ 1,000の追徴寄付額）です。 あなたが結婚している場合、ほとんどの場合、あなたはそれぞれ独自のRoth IRAに資金を提供することができます。 あなたがそこに置くお金を投資することを忘れないでください - デフォルトでは、IRAプロバイダーは、マネーマーケットファンドのような安価で安価な車両にあなたのお金を駐車します。あなたがあなたのお金に向かって投資したい他の投資。
緊急資金を調達して借金を返済するなど、個人的な財務の本質を世話したら、あなたは401（k）に戻って残りの資金（すでに資金調達している限度額を超えて）あなたはその年を利用することが許されています。 これにより、課税対象投資を仲介勘定に追加したり、 直接株式購入計画に参加したり、不動産を取得したり、他の機会に資金を投入したりする可能性があります。
長いキャリアの間に正しく行われ、投資が慎重に管理されていると、それは寛大に引退の確率を高めることができます。