多様化、資産配分および低コストインデックスファンドが重要となる
私が完全に開始しなければならない場合、私が管理している代表的なジャケット会社のように、再配置するための一定の現金を私に提供する民間企業を所有することは許されませんでしたか、
どのようにして私のお金を構造化すれば、リスクを減らしつつ、純資産が増えていくのを見極めることができますか？ 株式は素晴らしいですが、 富裕になるために個々の株式に投資する必要はありません 。
過去数日間、私はこの質問が私の読者の多くが毎日自分自身を見つける条件であることに気づいたので、その疑問を熟考しました。 あなたは年次報告書を読む方法や10Kを掘り起こす方法を学びたくありません。 配当性向やインタレスト・カバレッジ・レシオを検討する必要はありません。 どのようにすれば、年間、数回以上あなたのポートフォリオについて考えることなく、 株式 、 債券 、 不動産が提供する長期的な富の構築の機会をどのように活用できますか？
ポートフォリオの構築は簡単です
私が長年にわたって説明したように、その核心には、投資は本当に簡単です。 実際、投資はとてもシンプルで、長期投資家なら、あなたは経済を無視することができます 。
これらのルールは次のとおりです。
- あなたが稼ぐよりもお金を使う
- 借金を避ける
- あなたが仕事を失った場合に備えて、6ヶ月以上請求書を支払うには十分な流動性と現金を手にしてください
- あなたが今欲しいライフスタイルを奪うことなくできる最大の資金を投資してください。 現在の消費と将来の富との間の適切なバランスを見つけることは、自分で答えるだけのものです。
- 損失を避け、リスクを下げることに重点を置く。
ウォールストリートはそれをより難解にするのが好きですが、それは単にウェルスマネジメント会社があなたに高い手数料を請求することができるからです。
いくつかの基本ポートフォリオ資産配分モデルを見る
私の投資質問に対する答えを考えたとき、私はファイナンスエッセイ（私の個人サイトの資産配分セクションで再現されています）で書いた、いわゆる資産配分モデルの多くに行きました。 1/3の不動産、1/3の企業、1/3の現金の古代のレシピに基づいているTalmudの資産配分モデルのようなもの。
最後に、ファンドの株主が所有しており、資金のほとんどを私のポケットに入れて手数料を払わないようにする、バンガードのような相互会社が最善の選択であるという結論に達しました。 私が若くて現金を必要としないなら、私はおそらく置くだろう：
- 銀と金のポートフォリオの5％
- 現金及び現金同等物におけるポートフォリオの5％
- 将来8年を超えて成熟しない高格付け債券の20％
- アメリカで優良株を払っている高品質、配当の30％
- 20％の高品質、国際的な株式を支払う配当はドルにヘッジされていないので、私は他の通貨から何らかの形で配当を受けています
- 高級不動産投資の20％
私がヴァンガードを通じてやっていることはほぼすべてであり、市場の変動を無視してクラッシュ時にはさらに多くを買って、私が数十年間報酬を出しているように、定期的にインデックスを作成しました。 高品質の青チップ株については、Dividend Achievers Select Indexに記載されている会社にのみ投資するDividend Appreciation Index Fund（ティッカーシンボルVDAIX）のようなものを見ていきたいと思います。 これらの企業は、過去10年間にそれぞれ配当金を引き上げています。 経費率はわずか0.35％で、最低投資額はわずか3,000ドルです。 ファンドの最大の保有物は、マクドナルド、IBM、コカ・コーラ、ペプシ、シェブロン、エクソンモービル、プロクター＆ギャンブル、ジョンソン＆ジョンソン、ウォルマート、ユナイテッドテクノロジーズで構成されています。
さらに、バンガードは、多くのファンド（または、アカウントの資産規模に応じて株式）で取引手数料を請求することはありません。
そのような設定は、ほとんど何の努力や維持でも30,40、または50年間にわたって満足のいく結果を生むはずです。