退職後の貯蓄を最大限に活用する方法を学ぶ
伝統的なIRAとロスIRAの両方にメリットがあり、結果として、動機づけられた退職者の保護者は、「伝統的なIRAとロスIRAの両方に貢献できますか？
これは重要な質問ですが、答えには、個人の退職勘定の両方のタイプ、特に適格者と現行の拠出の制限に関しては、少しの背景が必要です。 IRAに関するよくある質問から始めましょう。
IRAへの貢献
課税年度中に賃金を稼ぐ人は誰でもIRAに貢献することができます。 これは、賃金収入の仕事や自営業から得られる収入によるものです。 さらに、その配偶者がその年に収入を得ていない場合、結婚した労働者は配偶者の代わりにIRAに寄付することもできます。 いずれにせよ、利子、配当金、キャピタルゲインだけでは、IRAに貢献することはできません。
あなたはIRAにどのくらい貢献できますか
あなたの報酬があなたの拠出金額以上であれば、50歳未満の納税者は現在IRAに年間$ 5,500を拠出している可能性があります。
課税年度の終わりまでに少なくとも50歳以上の者は、毎年キャッチアップ貯蓄で1,000ドル追加して合計で6,500ドルの寄付をすることができます。 拠出限度額は、歴史的にはインフレ率に追いつくために引き上げられており、測定可能なインフレ率が存在する毎年500ドル単位で引き上げられる予定です。
あなたの収入があなたの貢献限度にどのように影響するか
一部の高所得納税者にはIRA寄付控除の制限がありますが 、あなたの収入は伝統的なIRAへの寄付を実際に行う能力には影響しません。 しかし、あなたの収入はあなたの貢献を差し引く能力に影響し、控除はゼロまでしか制限されないかもしれません。
また、あなたの所得がRoth IRAへの貢献にどのように影響するかを認識する必要があります。 特定の高所得納税者は、Roth IRAの寄付の制限と制限のためにRoth IRAに寄付することはできません。 これらの詳細を念頭に置いて、退職者の保護者が伝統的なIRAとRoth IRAの両方に貢献し、貢献できるかどうかを見てみましょう。
通常IRAとロスIRAに貢献する
所得所得要件とIRAの各タイプの所得制限を満たせば、Rothと従来のIRAの両方に貢献することができます。 実際、IRAの両方のタイプに拠出する資格がある多くの精通した投資家は、税額控除可能な寄付の即時の利益と、税繰延および非課税の将来の収入の長期的な利益を享受するために行います。
他の人々は、変化する状況と所得のために、税金控除の拠出金やRothへの拠出能力に対する資格が変更される可能性があることを認識しています。
つまり、まだ貢献には限界があります。 合計金額は年間拠出限度額を超えることはできません。 例えば、45歳の者が資格を有し、2017年課税年度にRoth IRAに3,500ドルを拠出することを選択した場合、現在の年間5,500ドルの限度額を考慮すると、同じ課税年度の通常のIRAへの貢献額は2,000ドルとなります。
あなたがRothと伝統的なIRAの貢献度をどのように分割しても、年間貢献限度額を超えない限り重要ではありません。 この制限が長年にわたって増加するにつれ、退職計画の専門家は、年間拠出額が両方の種類の勘定を組み合わせて保持し続けることを期待しています。
ロスと伝統的なIRAの貢献
Rothや伝統的なIRAがあなたの財務計画に最も合っているかどうかはまだ分かりませんか？
いくつかの簡単な計算を実行するか、適切なIRAを選択する方法を学ぶことで、どのオプションが自分の状況に最適かを判断するプロセスについて詳しく知ることができます。 将来税率がどこに向かうのかを予測することは難しいため、伝統的なIRAとIRS IRAの両方に貢献することで、両方の勘定タイプを最大限に活用できることを知ることができます。