新しい四半期の開始はあなたの財政を見直すのに良い時期です
少なくとも年に1回は財政的にどこにいるかを見ておくことをお勧めしますが、四半期ごとの財務レビューを実行することで、お金と目標をより正確に調整することができます。
何に注意を払うべきかわからない場合は、この有益なチェックリストを参考にしてください。
1.あなたの信用報告書とスコアから始める
あなたのクレジットレポートとスコアは、あなたの財政健全性パズルの最も重要な部分の2つです。 良いクレジットスコアと確立された信用履歴は、必要なときにローンを得ることを容易にし、借りるものについて有利な金利を楽しむことができます。
四半期ごとの財務レビューの一環として、あなたの信用報告書を見る時間を取ってください。 可能であれば、3つの主要な信用調査機関のすべてのレポートをチェックすることをお勧めします。これは、Equifax、Experian、TransUnionがレポートに常に同じ情報を含むわけではないためです。
AnnualCreditReport.comを通じて無料でクレジットレポートを入手することができます。 あるいは、クレジットセサミやクレジットカルマなどの無料の信用モニタリングサービスを通じて、あなたのクレジットレポートとスコアの両方を取得することができます。
レポートを確認する際に探すべき事項は次のとおりです。
- あなたの個人情報が正確で最新であることを確認する
- 各アカウントの現在の残高と支払い履歴を確認する
- 新しい口座が開かれているか、信用調査の問い合わせを探します。これは潜在的な詐欺の兆候となります
- 支払不能、徴収勘定、公的判決などの否定的な発言を確認する
エラーや不正確を発見した場合は、その情報を報告しているクレジット・ビューローに連絡してそれに異議を申し立ててください 。
2.あなたの予算に移行する
予算は、支出を抑制し、貯蓄目標に向かって働くために非常に役立ちます。 四半期ごとの財務レビューでは、毎月の支出を1行ずつ調べてください。 増加または減少した経費、または前四半期以来追加された新しい経費を探します。
次に、あなたの収入を見直します。 あなたはより多くのお金、少ないお金、または同じ金額を稼いでいますか？ あなたの収入が増え、あなたの経費が下がった場合、それはあなたが借金の返済に適用するか、または貯蓄するより多くのお金を持っていることを意味します。 一方、あなたの所得が同じままであっても経費が増加した場合は、支出を見直して削減または排除できるものがあるかどうかを確認する必要があります。
債務がある場合は、現在の債務返済計画を見直してください。 あなたの目標の期限までにあなたの借金を払うことがまだ確実であるかどうか自問してください。 経費を削減している場合や収入が増えている場合は、毎月の借金の支払いを増やして、残高を速く払拭できるかどうかを検討してください。
3.あなたの投資を見てみましょう
株式市場は揮発性であり、時には、あなたの投資は他のものよりも劇的な上下動を見ることがあります。
四半期ごとの財務見直しの一環としてのポートフォリオ・チェック・アップを含めることで、 リスク許容度に基づいて適切な資産配分を維持し続けることができます。
また、毎四半期ごとに投資に支払っている料金を見直す必要があります。 より高い手数料は大幅にリターンを減らすことができ、影響がさらに深く市場が不景気を経験するときに感じることができます。
第4四半期に財務レビューを実施している場合は、年間を通して得た利益を相殺するためにポートフォリオの損失を収穫することについて考えることもできます。 税務上の損失を収穫することは、業績の良い投資からキャピタルゲインを報告することによる税効果を最小限に抑えるのに役立ちます。
4.あなたの保険範囲を確認する
あなたはあなたの家、車、あなたの人生、健康をカバーする保険が必要ですが、それはあなたが必要とする以上にお金を払う必要はありません。
四半期に一度、カバーグラムの金額、保険料、控除額を確認してください。 あなたが利用していない保険料の割引を受けられるかどうか、またはあなたの控除を引き上げて保険料を減らすことができるかどうかを検討してください。
また、あなたの保険プランのギャップを探してください。 たとえば、最近あなたが結婚したり、最初の子供を歓迎した場合、それがまだない場合は、生命保険を取得することを考えなければなりません。 生命保険は、あなたの生き残った配偶者に負債を払い、月額費用をカバーしたり、亡くなった場合に子供を育てる費用を助けるために財政的利益を提供することができます。
5.退職年金制度の見直し
退職の計画を早く開始すればするほど、雇用者の計画は始めるのに最適な方法です。 401（k）またはそれに類する税制優遇策を職場で保存している場合は、毎年拠出金を見直して、年間貢献額を把握してください。 年次拠出限度額を最大限引き上げることができない場合は、寄付金額を調整してより印象に近づけることを検討してください。
伝統的なRoth IRAは、あなたの雇用主の計画に加えて、またはあなたの仕事が401（k）を提供しない場合には、代わりに保存する別の方法です。 IRAをまだ開いていない場合は、オプションと予算を見直して、毎年これらの口座のどれに貯めることができるかを判断してください。
6.目標を更新する
目標を設定することは、あなたの支出を節約し、より効率的になるための大きな動機になります。 最終的な財務レビューでは、各四半期にあなたの目標をチェックし、どれだけ進歩したかを確認します。 あなたのリストを超えて目標を設定することができれば、財務計画の作成を続ける際に設定できる新しい目標について考えてみてください。