この調査は、長寿の傾向と相まって、「放棄しない女性の必要性を強調している」と、消費者洞察のアリアンツ生命副社長Katie Libbeは語る。
彼女は次のように述べています。「あなたがそれに参加していないからといって、それを委任し無視することはできません。
あなたの配偶者の長寿を心配している場合は、ここで行うべき7つの財政的な動きがあります。
会話を開始します。 今。
お金があなたに自然に来ないとか、家族財政にもっと関与することを求めているのが初めての場合は、あなたのアプローチをソフトペダルで行うと、認定金融プランナーとメディエーターのリリ・ヴァシレフは言います。 あなたのどちらも強調されていない瞬間を選んで、「あなたに何かが起きたら財政的に世話をすることができる必要があります」と言います。あなたが解雇されたり抵抗したりした場合、ファイナンシャルアドバイザー、不動産計画弁護士、会計士のように第三者を会話に招待すると、水が平滑化されます。
財務アドバイザーとの関係を確立する
あなたとあなたの配偶者が財務アドバイザーを抱えていても、関係に関与していない場合は、会議に出席してディスカッションに参加する時間です。 これは、顧問が歓迎し励ますべきことです。つまり、資産が配偶者の死後に財務顧問会社を離れる傾向があるという事実は、アドバイザーが積極的に解決しようとしている問題です。
金融土地を取得することは、あなたが単一のセッションで達成できるものではないかもしれません。 基本的なレベルでは、あなたが得るもの、自分のもの、そしてあなたが借りているもの、つまり収入、資産、および負債を理解したいと考えています。 あなたは、これらの資産が今日どのように投資されているのか、生命保険、長期ケア保険、年金収入、社会保障制度を取る戦略など、将来的に生きる十分な資金計画を立てています。 注：財務顧問との関係がない場合は、配偶者にこれらの質問の回答を案内してください。 会話が煩わしい場合や回答が不明な場合は、プロとの数時間で混乱を解消できます。
日常的に練習し、 "ちょっとした事"を計画する
大きなイメージが分かれば、請求書の支払いなど、日々の管理を担当する必要があります。 あなたの配偶者と座って、あなたがそれに慣れるまでそれを並べてください（あなたがこれを電子的に行うか古風な方法かに関係なく、電子的に簡単に紙をたどることはできます）。 その後、自分で順番を踏んでください。 いずれかのユーザーに何か問題が発生した場合は、アカウントの情報をすべて含むマスタードキュメントを作成します。オンラインアカウントのパスワードを含むどこにアクセスするのか。
これらの口座のいずれかがあなたの配偶者の名前にしかない場合、これは特に重要です！ そのマスター文書には、納税申告書、遺言書、生存意志、信託、行為、肩書き、結婚免許証、兵役免除書類などの所在を明記する必要があります。
「もしあれば」の予算を作成する
あなたの財政状況を十分に理解したら、あなたの所得が大幅に低下する可能性があるため、配偶者の死亡時に最初の変数の変更を計画する必要があります。 国立退職保健研究所（NIRS）の調査によると、退職者の80％が男性よりも貧困に陥る可能性が高いことが示されています。 そして、米国の国勢調査局は、未亡人の女性が未亡人の2倍の貧困状態にあることを示しています。
この予算を集めるには、雇用、社会保障、年金、投資などの現行の収入源をすべて集め、それを単独で実施しなければならないことを計算します。
次に、新しいキャッシュ・フロー・ステートメントを作成します。 あなたの現在の経費は何ですか？（必要かつ任意です）、あなたはそれらを支える収入を得られますか？ もしそうでなければ、そのお金はどこから来るのでしょうか？ Vasileffは、ヘルスケアと家が計算に含まれていることを確認しています。 あなた自身に質問してください：あなたは既存の健康上の利益を維持することができますか？ あなたは家を維持するべきですか？
あなたのクレジットを確認する
配偶者を失うと、自動車ローンやクレジットカードなどの共同申請ができなくなります。 だからこそ、自分の信用度を確実に維持することが重要です。 無料でクレジットスコアを引き出すにはcreditkarma.comにアクセスしてください。 それが700年代半ば以上にない場合は、時間通りにすべての請求書を支払うようにして作業してください。 あなたのクレジットカードの上限を10％〜30％以上使用しないようにクレジットカードを支払う。 必要のないカードは申請しないでください。 あなたが使っていないものを閉じないでください。 次に、annualcreditreport.comに行き、あなたのクレジット・レポートを無料で引き出し、その上のすべての情報が正確であなたに属していることを確認します。 クレジットスコアを上げるための戦いは簡単ではありませんが、配偶者を失った直後にしなければならない場合はさらに難しくなります。
ケリー・ハルグレンと