各タイプの保険契約には利点と欠点があります
どのように圧倒されずにいろいろな種類のポリシーをどのように理解できますか？ ここでは、最も一般的な種類の保険契約と、それぞれの長所と短所について簡単に説明します。
長期生命保険
タームライフはまさにそのようなものです。 特定の期間または期間（5年から30年のいずれか）で生命保険を購入します。 あなたは、期間の全期間にわたって保険料を支払う。 期限が切れるとポリシーも失効します。 任期が終了する前に亡くなった場合、保険者は受給者に死亡給付金を支払うことになります。 死亡恩恵は、あなたの必要に応じて、最低5,000ドルまたは最高500万ドルにすることができます。
費用対効果の高い長期生命保険は、一般的に最も手頃な生命保険です。 保険料はあなたの健康状態と選択した保険範囲の額に基づいています。 あなたが若くて健康であれば、より安い保険料がかかる可能性があります。
タームライフは、いくつかの異なるカテゴリに分類できます。
- レベル期間 - 保険料と死亡給付は、期間が10,20、または30年であっても、期間の全期間にわたって同じです。
- 年次再生可能期間 - 死亡給付は期間中変化しないが、契約は毎年更新され、通常毎年保険料が増加する。 当初は、保険料はレベル期間の方針よりも低いかもしれませんが、時間が経つにつれて保険料が高くなる可能性があります。
- 減少期間 -ここで、死亡給付は毎年減少し、保険料は同じままです。 この給付金は、死亡給付がゼロになった時点で終了します。
定期生命保険の利点
長期のライフポリシーは、必要なカバレッジのみを購入する柔軟性を提供します。 例えば、あなたの子供が若い間に生命保険に関心がある場合や、住宅ローンを支払う場合には、本当に必要ではないかもしれないより長い方針を支払うのではなく、20年間の補償を受けることができます。
タームライフの短所
長期生命保険は現金価値を累積しません。 また、特定の用語を持つことも欠点になる可能性があります。 20年の保険期間を購入し、20年後に保険延長を希望する場合は、保険の可能性を証明する必要があり、追加の補償を拒否される可能性があります。
ユニバーサルライフ
ユニバーサル生命保険は、あなたの生涯にわたってあなたをカバーする永続的な保険の一種で、現金価値の構成要素です。 ここでは、特定の用語を選択するだけでなく、保険料の100％をポリシーに入れる代わりに、プレミアムの一部が実際にポリシーの現金口座に入れられます。 この現金口座は利息を得て、税金を繰り延べる。
ユニバーサルライフの利点
ユニバーサル生命保険は、長期生命よりも柔軟性があります。 それは現金のコンポーネントを持っているので、現金の価値が保険のコストをカバーできる限り、実際に一時的にプレミアムの支払いを停止することができます。 また、死亡益を時間の経過と共に増減することもできます。 また、通常、ポリシーの現金価値に対して非課税のローンを取ることができます。
ユニバーサルライフの短所
それは永久的な報道であるため、普遍的な人生は、人生よりも高価になる傾向があります。
その追加されたコストの一部は、現金価値を構築する形で勘定に入れられますが、その金額で獲得する金利は、 株式やミューチュアルファンドへの投資から得られる金額ほど高くない可能性があります。 そういうわけで、多くの金融専門家が期間を購入し、その差額を投資することを推奨しています。 これにより、選択したどこにでも差額を投資する柔軟性を持ちながら死亡益を購入することができます。
可変性ユニバーサル生命保険
可変生命保険は、普遍的な生命と非常によく似ています。 このタイプの方針では、現金価値ファンドの特定の金利を獲得するのではなく、代わりに、 ミューチュアルファンドのようなさまざまな投資にこの部分を投資することができます。 したがって、現金価値からより多くの支配権と潜在的に高い収益を得ることができます。
可変生命の利点
あなたは最低限の保険料に追いついている限り、最低限の死亡給付を保証されています。 また、さまざまな投資手段に現金価値の部分を投資する柔軟性もあります。 あなたが賢明な投資判断をする場合、それらの投資に対する大幅な課税繰延収益を活用することができます。
可変生命の欠点
おそらく危険な投資にあなたの政策の一部を投資することによって、市場が南になったら、あなたの政策を危険にさらす可能性があります。 アカウントの価値が大幅に低下すると、ポリシーを強制的に維持するために追加の保険料を支払う必要があります。 さらに、可変普遍的な人生の投資に関連する費用は、あなたが他の場所で支払うかもしれないよりもかなり高いかもしれません。
損害保険
名前が意味するように、人生はあなたの人生全体をカバーするためのものです。 普遍的な人生のように、人生全体には現金価値の要素があります。 全生命保険契約のほとんどの場合、保険料と死亡給付は固定されています。 保険料を若く購入するほど、保険料が低くなる可能性があります。 若い頃にはカバレッジをとることができ、大人になったほうが手頃な価格だということを前提に、 幼い子供のための投資として、多くの場合、両親に販売されています。
一生の長所
一生を通して驚きはありません。 あなたは、保険契約期間中の保険料、 金利 、 死亡保険金を保証しています。 現金価値はまた、課税繰延に伴い、また、通常、政策に対する引き出しおよび貸付を可能にする。
一生の短所
全生活は、一般的に言葉と普遍的な方針よりも高価です。 これは主に、人生全体に付随する保証の追加によるものです。 また、ポリシーの柔軟性が低いことに注意してください。 死亡給付や保険料を変更することは選択肢ではありません。 普遍的な生活のように、現金価値アカウントで獲得した利子は、あなたが他の場所で得ることができるよりも少なくなる可能性があります。
賢明に選ぶ
いくつかの生命保険オプションがあります。あなたにとって正しいことは、他人のために正しいことを反映しないかもしれません。 各タイプのポリシーが提供することを学ぶ時間を取ることで、長期的なニーズや財務状況に最も適したポリシーを確実に選択することができます。