最高の住宅ローン金利を見つけて比較しようとするのが難しいことだと言えば、信じるのは難しいかもしれません。 あなたの議論は、あなたがしなければならないことは、bankrate.comのようなポピュラーなウェブサイトに行くことであり、すべての住宅ローン金利があなたのために見ることができるということかもしれません。 しかし、あなたが見ていないことの1つは、ローンを取得するためのコストです。 さらに、料金は変更されることがあります。
料金は保証されません。
驚くべきことではないが、各資金調達状況は多少独特である。 あなたが最終的に得ることができるかもしれないどのような種類の住宅ローン率を決定する根本的な要因があります。 それらのもののいくつかは次のとおりです。
- 住宅ローンの目的。 あなたのローンは、プライマリレジデンス、第2の家、レンタルを購入するか、または通常の借り換えとは異なるキャッシュアウトの借り換えですか。 キャッシュアウトの借り換えは、既存のローンを払い戻し、借り手に現金を提供しない借り換えよりも、しばしば高い金利で行われます。
- ローンとバリューの比率は何ですか？ 多くの場合、レバレッジの高いローンは金利が高くなります。 貸手はリスク要因を貸付金に割り当て、ローン・バリュー・レシオが低いほど貸し手のリスクは低くなります。 たとえば、200,000ドルの家を購入するために50％の現金を現金化する場合、ローンは50％のローン・ト・バリューの比率になります。 住宅ローンをデフォルトする場合、貸し手は大量の資本によって保護されています。
- あなたのFICOスコアは何ですか？ あなたの評価が高いほど、より有利な金利を受け取るでしょう。 貸し手は、3つの信用報告機関から得ることができるよりも、 FICOスコアを決定するために異なるエンジンを使用します。
- あなたはあなたの仕事でどのくらい勤めましたか？ 最近、家の買い手は雇用主が一時的な機関だったため家を買うことができなくなり、住宅ローンの役員は給与明細に会社の名前が反映されていないことに気付かなかった。 彼女は彼女のローンが拒絶されたことを発見したときに閉鎖から3日間離れていた。
- あなたは信用供与をしていますか？ あなた（または元配偶者）が倒産、差し押さえ、 短期売却、または延滞したことがありますか？ 貸出条件は2007年の市場崩壊以来厳しくなっている。貸し手はそれほど寛大ではなく、軽蔑的な信用を見過ごすことはめったにない。
あなたはこれらの事のほとんどをウェブサイトから適切に判断することはできません。 あなたは個人に話す必要があります、住宅ローンの役員。 私は、 引受人があなたが融資のために承認されるかどうかを決定するために使用するすべてを記載していません。 専門家の注意が必要なニュアンスがたくさんあります。 実際に住宅ローン事業のスラムダンクはほとんどありません。
驚いたことに、最良の住宅ローン金利を見つけて比較しようとする人々が、いつも彼らが受け取ると思った金利で終わるとは限りません。 これには、有能な助言、指導、有能なローンのパッケージングを受けていない可能性があります。 住宅ローンの役員は、他の専門家と同様です。 あなたは良い、悪い、そしてその間にみんながいる。
住宅ローンの金利は適正ですか？
プライベートバンキングチャンネルを除いてほぼすべての貸し手が同じお金の袋にアクセスできます。 あなたのLTVが少なくとも80パーセントで、あなたのFICOスコアが800を超える場合、あなたの料金は貸し手から貸し手に似ています。
1日を通して変化する市場条件、新しいプロモーションまたは商品のために、料金が崩れることがあります。 しかし、それはおそらく125％を大幅に変更することはありません。 それは1/8ポイントです。
$ 300,000のローンの1/8ポイントは、30年住宅ローンの4.5％から4.625％の月間22ドルの支払差額をもたらす可能性があります。 あなたは360ドル以上の支払いを約8,000ドルと言いますが、真実は多くの人が30年前に売却して移動することです。 または彼らは住宅ローンを借り換えます。 その違いは、一般的に30年の期間にわたって支払われません。
さらに、貸し手は借り手に融資を請求します。 ポイント、割引ポイント、オリジネーション料金と呼ばれることが多いこれらの手数料は、あなたのモーゲージ・レートに影響します。 あなたが低い住宅ローン金利が広告されているのを見たら、おそらくキャッチがあります。 多分、ローンを得るにはポイントが必要になるでしょう。
おそらく、ローンは固定金利ローンではなく、恐らく調整可能なモーゲージです。 貸し手はこの方法を宣伝するかもしれないので、あなたはそれらを呼び、煙や鏡をぶら下げることができます。 質問をする。
借り手の中には、オンライン住宅ローンの貸し手を利用するのが好きな人もいます。 再び、オンラインのウェブサイトはおそらく全体の話を開示しないでしょう。 他の州でも融資を行っているオンライン貸し手を使用すると、ポップアップするのが難しいことがあります。 私は最近、シカゴのオンライン貸し手と仕事をしている借り手を持っていました。 シカゴはカリフォルニアで2時間も前にあり、コミュニケーションが困難でした。 また、Sacramentoに1時間ほど物件があり、 評価が低くなった時にStocktonの評価管理会社を利用した。
最高の住宅ローン金利を見つけて比較しようとするのではなく、最良の貸し手を見つけることをお勧めします。 最高の貸し手は、しばしば地元です。 それはあなたの信用組合、あなたの銀行やあなたの不動産代理店が推奨住宅ローンの貸し手かもしれません。 不動産業者は、どの貸出人が時間通りに終了したのかを知り、間違いを避けるために注意を払う。 可能な限り最高のサービスを提供するには、住宅ローンの役員に権利があることを確認してください。
また、住宅ローンの貸し手を選択した後、金利を見続けることは避けてください。 それはあなたにナッツを動かすだけです。 私が知っている大部分の貸し手は、ローンをロックした後に市場が下向きに調整されると、金利を調整します。
執筆の時点で、Elizabeth Weintraub、CalBRE＃00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。