いくつかの管理されたアカウント構造は素晴らしいですが、それほど多くはありません。
管理対象勘定のタイプ
投資アドバイザーは株式のポートフォリオを管理することがあり、これはしばしば「別個に管理されるアカウント」と呼ばれます。 投資アドバイザーはまた、ミューチュアルファンドのポートフォリオを管理することもできます。 このミューチュアル・ファンド・マネジメント・サービスが仲介手数料費用もカバーするならば、それを「ラップ・アカウント」と呼ぶ。
財務アドバイザーは、個別に管理されている口座とラップ口座の両方にお金を投資することをお勧めします。その場合、投資手数料の複数の層を支払っている可能性があります。
管理勘定の手数料
手数料の層によって、間違った種類の管理アカウントが過度に高価になる可能性があります。 より高い手数料を覚えていれば、あなたの返品は少なくなります。 投資管理は、より多くの報酬を支払うことがより高い収益をもたらすサービスではありません。 事実、ミューチュアルファンドでは、ミューチュアルファンドの手数料が高いほど、そのファンドからの収益が低くなる可能性があることが証明されています。
インデックスファンドは約0.10〜0.35％の費用を請求します。 つまり、顧問が1％を請求しており、口座内のインデックスファンドを使用すると、合計手数料は約1.25％になります。 それは合理的です。 しかし、顧問が高額のファンドを使用していて、取引や取引の費用が多い場合は、年間2~3％の合計手数料を支払うことになります。 それは多いです！
管理勘定の税金
積極的に管理されているアカウントでは、取引が頻繁に行われることが多いため、非常に効率的ではないため、退職していないお金の場合は最適なソリューションではない可能性があります。 口座を回転させたり、頻繁にポートフォリオを変更したりするアカウントは、取引手数料が高くなり、税金が増えます。
これにより、純投資収益率（税引き後の収益率）が低下します。純収益率は重要です。
退職していない口座、または退職金と退職していない口座の両方にお金がある場合、注意を払う必要があるのは税引後の返済です。 優れた投資顧問は、退職していない口座に税制上の投資を行い、 退職後の口座に非効率な投資をすることができます 。 それは「アセットの場所」と呼ばれるプロセスです。 これが適切に行われると、研究はそれがあなたの税引後利益を大幅に増やすことができることを示しています。
最高の管理アカウントの検索
あなたの税金を払うのと同じように、自分でやることができます。 あなたが支払っているのは、適切な割り当てを行い、その割り当てを埋めるための低コストの資金を選択し、それを監視し、 必要に応じて再調整し、結果を報告して毎年の収益率を知る人です。
あなたは、あなた自身があなた自身であるか、または委任することを好むかを決定する必要があります。 専門家は、より規律のついたプロセスに従う傾向があります。その結果、より良い結果が得られる場合もありますが、自分でその規律あるプロセスに従うことができれば、同じ結果を達成できます。
誰かを雇っても、自分よりも高いリターンを達成するわけではありません。 つまり、規律ある一貫した投資プロセスに従い、適切なポートフォリオを構築するために採用しているということです。
委任したい場合は、以下のガイドラインを参考にして最適な管理アカウントを見つけることができます。
- 総コストに注意してください。 すべての取引費用、ファンド手数料、顧問手数料の見積もりを求めます。 総費用は年間2％以下にしてください。
- 税引き後勘定と退職勘定にお金がある場合は、税引後利益を管理する顧問を探してください。
- さまざまなタイプのアカウントにお金がある場合は、個々のアカウントレベルではなく、家計全体の資産を管理するアドバイザーまたはマネージドアカウントプラットフォームを見つけます。
- オンラインソリューションでお金を自動的に管理したい場合は、上位のroboadvisorsをチェックしてください。
以下は、私の読者の一人との質疑応答の形で管理アカウントに関するいくつかの追加の考えです。
Q.ラップ/マネーマネーアカウントに関するあなたの考えは何ですか？
A.ラッピングの対象と、それに従うモデルの種類によって異なります。 彼らは無担保インデックスファンドをラッピングし、1％以下をチャージしていますか？ それは合理的です。 または、彼らは積極的に管理されたミューチュアル・ファンドまたは在庫管理者を2〜3％の範囲内の合計料金でラップしていますか？ 彼らは世帯を横断して管理しているか、税金効率のよい方法で口座に投資を行っているか、または各口座を別個の事業体として管理していますか？ ミューチュアル・ファンドがあるのでラップ/マネー・マネー・アカウントを提供する方法はたくさんあるので、一般的な回答以上のものを提供することは難しい。 理想的には、あなたのお金は、アカウント単位ではなく家計レベルで管理されます。 全体的な家庭観を取り入れることで、すべてが共通の目標に向かって共同して働くことができます。
Q.私と一緒に帰ってくれてありがとう、ありがたいことに感謝します。 彼らがゲームに金銭的関心を持っていると、誰かを完全に信じるのは難しいです。 401（k）をIRAにロールオーバしたい 手数料は資産の1.25％であり、彼らは私がMorningstarやCurionで特別に仕立てることができる管理されたポートフォリオを使いたいと考えています。 私はミューチュアルファンドについて尋ねましたが、私が望むなら彼らはそのルートに行くと言いました。 私は時間や専門知識を持っているかどうかは確かではありませんが、荷物と高い手数料にお金を失うことは望まない。 あなたの考えは？
A.まあ、どれくらいのお金を話しているのかによって、1％〜1.25％はかなり標準的です。 ポートフォリオをより小さく、時には約50％またはそれ以下で構築するオンラインサービスもあります。 多くの有料オンリー・ファイナンシャル・アドバイザーは約1％の費用を負担し、インデックス・ファンドを使用し、投資管理サービスとともに追加のプランニング・アドバイスを提供する場合があります。 あなたが時間や専門知識を持っていない場合、私はあなた自身でそれを行うことをアドバイスしません。 あなたの家計計画全体を知らないと、私は彼らの推薦が意味をなさないかどうかわかりませんが、あなたが共有しているすべてが合理的に聞こえます。