税金シーズン中に少し計画が退職するのを助けることができる方法
あなたの退職に悪影響を及ぼしかねない、5つの税務計画の間違いがあります。
1.最後の節税の機会をフルに活用しない
2017年4月18日の税務申告期限に近づくにつれて、課税所得を減らす方法はいくつかあります。 1つの方法は、あなたが資格がある総所得、税額控除、または税額控除に対するすべての調整を十分に活用していることを確認することです。 あなたの所得税申告書を提出するときは、正確さが重要です。 しかし、あなたの退職貯蓄を増やすことができる最終的な減税戦略を逃していないことを確認することも重要です。
健康節約口座：ほとんどの人は、HSA銀行に直接通う場合、2017年4月18日までに2016年課税年度に追加HSA寄付を行うことを認識していません。 あなたが高額控除可能な健康保険に加入しており、2016年に最大許容額まで拠出しなかった場合は、納税期限前にHSAの拠出額を増やすことを検討してください。
HSAは単に所得税を引き下げるだけではない恩恵を提供することができます。 健康節約勘定は、現在および将来の健康関連費用の支払いに役立つ、必要性の高い保護を提供します。 しかし、あなたが健康であれば、退職年の間にあなたの貯蓄を増やすことができます。 健康管理費は通常、ほとんどの退職者にとって最重要事項ですので、これは退職貯蓄制度を補うすばらしい方法です。
実際、あなたが65歳に達すると、医療費以外の費用としてHSA資金をペナルティなしで使用することができます（注：非医療分配は通常の収入となります）。
あなたは、個々の保険料で3,350ドル、2016年に家族保険で6,750ドルまで拠出することができます。55歳以上の場合は、メディケアの資格が65歳になるまで、1,000ドルの追加給付があります。 2016年にあなたの雇用者があなたの拠出税年度とともにあなたがあなたのHSAにどれだけ追加することができるかを決定するときに作成します。
個人退職勘定に寄付：2017年4月18日の税務申告期限前に、IRAに$ 5,500（昨年50歳以上になった場合は6,500ドル）を寄付することができます。 あなたが仕事や所得制限を通じて退職計画の対象にならない場合は、伝統的なIRAへのあなたの貢献を控除する資格があります。 この退職貯蓄は、引き下げられるまで繰延税金を増やすために投資することができます。 59½歳より前に行われた引き出しには10％のペナルティがあることを覚えておいてください。 ただし、適格教育費の引き出しを含むいくつかの例外があり、初回の家事購入のために一生に一万ドルを超えることがあります。
ロスIRAは、将来的に税金の節約が行われる退職のための別の潜在的な方法を提供します。 寄付は税額控除ではありませんが、Roth IRA口座は59½歳以降に免税となる可能性があります。 伝統的なIRAとは対照的に、あなたは税金やペナルティなしでいつでもRoth IRAへのあなたの貢献額の合計を払い戻すことができます（ただし収益はありません）。
2.反応性税申告者
所得税申告書を提出する際に「来年」の方がより良く準備されることを約束したことはありますか？ 善意のサイクルに入ることは容易であり、正確な記録を維持し組織化したり、できるだけ多くの節税措置を活用するためのよりよい仕事を約束することが約束されています。 k）プラン 、HSA、または柔軟な支出口座。
残念なことに、多くの人々は単にその約束を守らない。
税務申告をスタンドアロン活動として申告することは、反応的な出来事です。 過去に起こったことを単に報告しているだけです。 はい、正しいことを得ることは非常に重要です！ しかし、最良の戦略は、退職のような将来の目標を積極的に計画する機会として、申告税務シーズンを使用することです。
退職者保護者の信用の認識の欠如
すべての納税者がこの税額控除を請求できるわけではありません。 収入に基づいて資格のある人のために、これはあなたの税金控除を減らしながら退職のために保存するための素晴らしい方法です。
あなたの調整された総収入（あなたのフォーム1040または1040Aで報告された）に応じて、リタイアメント・セーバーズ・クレジットの額は退職プランまたはIRA寄付金の50％、20％または10％（最高2000ドル） 2017年には、62,000ドル未満の調整総所得（AGI）と31,000ドル未満の収入を持つ単一ファイラーと提携して婚姻した夫婦に対してクレジットが提供されています。 AGIが$ 45,500以下である限り、世帯の申請状況の長はクレジットを使用することができます。
4.源泉徴収義務の調整に失敗した
ほとんどの財務計画担当者に、他の誰かの財務的な存続に関する最も大きな洞察を含む文書があれば、ほとんどの場合、リストの一番上にIRSフォーム1040が含まれます。 あなたの納税申告書が一貫してIRSへの過払いを示している場合は、大幅な退職計画の機会を逃す可能性があります。
源泉徴収票を変更するには、更新された書式W-4を記入し、この書式を雇用主に提出する必要があります。 あなたは、IRS源泉徴収控除計算機を見直して、あなたの状況に対する正しい源泉徴収額を見積もることができます。 この源泉徴収票を完成させるために必要なのは、最新の給与明細書と2016年度税務申告書の写しです。 その後、正しい源泉徴収額を見積もった後、新しいW-4フォームを記入し、これを給与計算部門に提出する必要があります。
あなたの税の源泉徴収を変更する主な理由を常に忘れないでください。政府へのゼロ金利ローンを払う代わりに、あなたのお金をできるだけ早くあなたのために働かせることです。 この戦略は、高利貸しの借金を早く支払うのを早くしたり、401（k）の貢献を増やすのに役立ちます。 いずれにせよ、あなたは退職時にあなたの将来の自己を助けることになります。 しかし、それは適切な場所に増税税の家賃を適用する場合にのみ機能します。 401（k）、HSA、およびその他の税引前寄付を増やすことで節約を自動化することを検討してください。
5.税の準備とガイダンスのために間違った人を選ぶ
数多くの税金プログラムが存在し、あなた自身の税金を払うことはこれまで以上に簡単です。 調整された総収入が$ 64,000を下回っている場合は、ここで無料のファイリングソフトウェアを使用することができます。 これらの無料のファイリングオプションは、通常、非常に基本的なリターンをカバーするだけであることに注意することが重要です。
あなたの税金を申告するための自らのアプローチを取ることは誰のためでもありません。 中小企業の所有権や投資不動産などの特殊な状況がある場合、税コードはさらに複雑になり始める可能性があります。 その他の困難な状況には、複数の州や国で働くこと、課税勘定の投資損益を報告すること、米国以外の市民として申告することなどが挙げられます。
税務専門家のサービスを使用することが理にかなっているかどうかを判断することは個人的な決定です。 税金やその他の財政上の問題については、あなたがどのように自信を持って感じるのか、本当にすべてが分かります。
税務計画は、あなたの全体的な税金を減らそうとするだけではありません。 所得税計画の決定は、常にあなたの全体的な財務寿命計画の一部でなければなりません。 プロフェッショナルな税務申告者は、財務チームにとって重要な部分です。 すべての税務申告者が積極的な税務計画サービスを提供するわけではありません。 税務専門家に、来年の節税戦略を特定するのに役立つかどうかを尋ねてください。 また、税務計画と財務計画作業を調整する必要があります。 CPA、CFP®、EA、または他の税務専門家と一緒に仕事をしている場合は、財務プランナーやその他の財務顧問チームのメンバーと連絡を取り合っていることを確認してください。
要約すると、税務シーズンは、前の課税年度からのリターンを提出する反応的なプロセスである必要はありません。 あなたの将来の課税所得を減らすのに役立つ退職プランニング戦略を組み込むことによって、あなたの財政的な将来をコントロールしてください。