あなたの時間を節約する11のヒント、お金と心配
- ミューチュアルファンドを選択する前に、投資目標が何であるかを知る必要があります。 あなたは退職のために貯蓄ですか？ これは、あなたが忍耐強くて、 雄牛市場と苦しい市場で資金を保持できることを意味します。 あなたは新しい家の前払いのために貯蓄していますか？ つまり、あなたは数年後に現金を必要とする可能性があり、より慎重でなければなりません。
- 資金があなたの投資習慣に合っていることを確認してください。 たとえば、市場で日々の浮き沈みを利用したい場合は、一日の終わりに取引するだけなので、資金を使うことはできません。 さらに、ファンドはマネージャーのスキルに基づいて実行されます。 ミューチュアルファンドと株式の利点を理解していることを確認してください。
- あなたの多様化を促進する資金を使用してください。 資金が増えても、必ずしも多様化は増えない。 多くのファンドは同じ株式を所有しています。 各ファンドの主要な株式保有物が重複していないことを確認してください。
- あなたの資産配分戦略に合った資金だけを選んでください。 たとえば、 ビジネスサイクルの初期段階では、小さなキャップ会社が伝統的に最善を尽くしています。 あなたは最高のパフォーマンスのファンドの10を選ぶかもしれませんが、それらがすべて小さなキャップであれば、 大きなキャップが後のフェーズで良くなると、より多くの損失を被ります。
- 投資信託報酬に注意を払うことで 、0.5％から8.5％への収益を減らすことができます。 料金は卑劣です。 最初の5年間（通常は5年以内）に投資を撤回すると、フロントローディング手数料はトップから差し引かれますが、バックロード手数料は差し引かれます。 ほとんどのファンドは、管理費、費用、12b-1フィーを持っています。 いくつかの専門家は、無償資金と1％以下の経費率を持つものだけを選ぶと言う。
- どのような種類の資金が必要かを知ったので、それらのカテゴリー内のベストを特定するにはどうすればいいですか？ ファンドマネジャーの専門知識に賭けていることを覚えておいてください。そのため、パフォーマンスを守る必要があります。 あなたは本当に市場を上回ることができるマネージャーを探しています 。 この場合、それはそのタイプのファンドに関連する特定のインデックスを意味します。 例えば、 ダウではなく、小規模ファンドのファンドがRussell 2000よりも優れていなければなりません。 研究は、積極的に管理されているファンドの3分の2がベンチマーク指数よりも悪化していることを示しています。 したがって、少なくとも5年間、周りにあったファンドマネージャーを選択してください。
- ファンド会社に注意を払う。 American、Vanguard、T.Rowe Price、Dodge＆Coxなどの高品質の企業は、最高のマネージャーを雇い、それをよく扱うことができます。
- ファンドは401（k）、IRA、Roth IRAなどの繰延ポートフォリオに含まれますか？ それで、あなたは売上高について心配する必要はありません。 それがファンドのどれが売却され、新しい株式に転じたかです。 あなたのファンドにキャピタルゲイン税が課されている場合は、50％以下の回転率を持つファンドに滞在してください。 さもなければ、 年内にファンドの全体価値が下がったとしても、売却された株式の利益に課税されます。
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- あなたがMorningstarを見て、選択肢に圧倒されているとしましょう。 次のステップは、良い財務アドバイザーを選ぶことです。 彼らはミューチュアルファンドを選択させてください。
- 過去のパフォーマンスは、将来の成功を保証するものではありません。 あなたはどこでもこれを聞くでしょうが、それはあなたにとってどういう意味ですか？ これは、過去にファンドがどれほどうまくいっていたかを見ても、将来も同じことをするわけではないという単純な声明です。 10年後に市場を上回る 99パーセントのファンドが次の10年間に平均して低下することを示す多くの研究があります。