投資口座をタップする前に計画を作成する
資産配分の重要な概念を既によく知っているかもしれません。 あなたの資産の場所に注意を払うことも同様に重要です。 いつどのようにして各口座から分配を受けるかは、税金と収入計画に影響します。 あなた自身の退職貯蓄口座をタップして収入を得るときに考えるべきことは次のとおりです。
毎年一定の割合をとる計画
規律の取れた撤退率を設定した退職者は、貯蓄を長くすることができます。 退職の専門家は、一般的に、インフレ率を調整して年間約4％の分配率を推奨している。 計算機を使用して、その4％があなたのアカウントからどのように見えるかを見ることができます。 ある時点で回収率を調整する必要があるかもしれません。 意見は、3％から7％の範囲での年間引き出しの柔軟性によって異なります。
特定のアカウントの優先順位付け
さまざまな口座からお金を受け取る順序は、主に税金によって異なります。
課税対象の口座が最初にタップされます。 これには、仲介勘定、継承された投資ポートフォリオ、課税所得を支払う勘定が含まれます。 税金繰り延べのお金はできるだけ長くしておいてください。
これらの税繰延IRAと401（k）は、次に引き出す口座です。 投資家は、59歳半から始まるこれらの口座からの分配を開始することができます。
あなたが待つことを望むならば、70/1歳までに配布を開始する必要があります 。 必要な分配を逃して、分配されるべきである量の50％のペナルティを負うことができます。 あなたが引き続き撤退するために支払う税金もプラスしています。 ああ。 リスクの価値はありません。
最終的な連絡先は、 Roth IRA 、 Roth 401k 、Health Savings Account（HSA）などの非課税口座です。 これらのアカウントは、年齢に関係なく、必須の配信ルールの対象ではありません。 （例外として、あなたが死んでいる場合は、完全流通が必要です。）それまでは、Rothへの投資は免税利益を蓄積する可能性があります。
支払いの自動化
一部の雇用主の計画や投資会社は、あなたのための退職慰労金を自動化する資金を提供しています。 1つの例は、 バンガードのマネージドペイアウトファンドです 。これは、元本の伸びとペイアウト率のバランスをとって、貯蓄を最後にするように設計されています。 これらのファンド内の未分配資産は、生存している配偶者またはその他の受益者に渡すことができます。 あなたの401（k）管理者が提供するオプションを調べるか、銀行や証券会社を通じて、支払いが簡単なプランがあるかどうかを調べます。
収入の不確実性から守る
資金の不足を懸念している退職者や退職者の場合、一部のファイナンシャル・アドバイザーは、不可欠な費用をカバーするために、 即時年金や所得年金の購入をお勧めします。 年金は保険の一種です。 基本的に、投資家は、生命保険料収入の一時金額を取引します。 あなたが退職して30年または40年を過ごしているなら、それはあなたのために大したことです。 あなたがわずか数年しか住んでいない場合、保険会社にとってはより良い取引です。 一部の年金には、年金受給者が死亡した後の配偶者を対象とする生存者給付が含まれていますが、このオプションにはもう少し支払うことがあります。 低コストのファンドやETFを通じて市場への投資を改善できますか？ 多分。 しかし、他の保証された収入の流れがそこにないとき、年金は基礎がカバーされることの心の平和を提供するのを助けることができます。
もちろん、これは、退職所得を計画する際に何を考えなければならないかという点で、氷山の一角に過ぎません。 あなたの口座配分ニーズを計算する際には、社会保障、年金、年金所得など、その他の収入源を考慮してください。
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