あなたに最適なミューチュアルファンドシェアクラスを見る
ミューチュアルファンドのシェアクラスはいくつかあります。
この範囲はほぼアルファベット全体をカバーしているようです。 A、B、C、D、I、K、R、Z株があります。 それは私が以前見たものです。 おそらくそこに他の人がいるでしょう！
ミューチュアルファンドの株式クラスの基礎
ミューチュアルファンドシェアクラスについての最初のベストポイントは、あなた自身が自らの投資家である場合、あなたにとって最良のシェアクラスは、技術的にシェアクラスではなく、無償資金です。 時には、ミューチュアルファンド企業が無投資資金を「投資家の株式」に分類することもあります。
あなたが手数料によって支払われる顧問またはブローカーを持っているので、株式、 B株式またはC株式をミューチュアルファンドと購入する唯一の正当な理由があります。 理由が分からず、もっと知りたいのであれば、最高のアドバイザーを選ぶという記事を読んで、より多くの宿題をしたいと思うかもしれません。
ミューチュアルファンドシェアクラスの基本は次のとおりです。
- クラスA株式ミューチュアルファンド ：これらのファンドは、「 フロントロード 」と呼ばれるものを請求します。これは、株式を購入するたびに購入金額の一定割合を支払うことを意味します。 フロント荷重は一般的に3％から5％の範囲ですが、より高く設定できます。 たとえば、5％のフロントロードでA Shareミューチュアルファンドを購入し、1万ドルの株式を購入すると、500ドルを支払うことになります。 別の言葉で言えば、10,000ドルではなく9,500ドルを投資することになります。
- クラスB株式ミューチュアルファンド ：これらのファンドは、「偶発繰延販売手数料（CDSC）」とも呼ばれる「バック・ロード」を請求します。これは、売却された株式のドル価値のパーセンテージを支払うことを意味します。あなたが前金を払っていなくても、あなたが売ったときに払うのです。幸いにも、あなたがファンドを保持している間にバックロードが徐々に下がり、最終的にロードはゼロまで下がります。彼らは通常、12b-1手数料と呼ばれるものを持っています。これは、ファンドの経費を増加させます。
- クラスCシェアミューチュアルファンド ：これらのファンドは、「レベルロード」と呼ばれるものを請求します。これは、ファンドを保有している限り、継続的な手数料（通常は1.00％）があることを意味します。 これは、ファンドの費用を増加させ、B株の12b-1手数料のような返品を引き下げます。
どのシェアクラスがベストですか - A、B、またはCですか？
再び、あなたが自営業者の投資家であれば、無償資金がベスト・ベットになる可能性があります。 彼らは通常、 低い経費率を持っており、支払う負担はありません。 これは、株式ブローカーやミューチュアルファンド会社の手に流入するのではなく、より多くの資金がファンドに滞留しているため、時間の経過とともに高い収益率につながります。
しかし、あなたが積立金を購入している場合は、ここにあなたのために最善のものの基本的な内訳です：
- A株がベストの場合 ：長期投資家（5年以上、間違いなく10以上）がA株ファンドに最も適しています。 フロント・ロードが高く見えるかもしれないが、A株式ファンドの継続的な内部費用はBおよびC株式よりも低くなる傾向がある。
- B株が最善の場合：株式を約5〜7年で売却すると考えて、毎年バックロードの量が減少する場合、B株は良い考えです。あなたが売るときにはほとんどまたはまったく支払わないでしょう。 単に費用比率が高すぎないようにしてください（うまくいけば、1.00％を大きく上回らないように）。
- C株がベストの場合 ：このシェアクラスは通常、短期間（1年以上3年未満）のミューチュアルファンド株式を保有する場合に最適です。 フロントローを支払うことはありませんが、1年以内にファンドを売却すると、バックロードが課されることがあります。 継続中の1.00％レベルの負荷は時間がたつにつれて高価になります。そのため、これらは1〜3年間は最適です。
最も重要なのは、コストを可能な限り低く抑え、投資目標とリスク許容度に適した資金のみを購入することです。