住宅ローン詐欺を構成するものは何ですか？
それは大きな問題です。 いわゆる「 創造的な資金調達 」は1970年代に、ベルの底とともに出てきた。 貸し手があなたのローン申請のいずれかの部分が虚偽であることが判明した場合、銀行は即座にローンの全額を支払うことができるだけでなく、6桁の罰金を支払うことができ、刑務所に行くのでFBIがあなたのドアベルを鳴らすことができます。
Common Mortgage Loan Fraud Schemesとは何ですか？
FBIは、 住宅ローン詐欺を「 引受人または貸し手が資金を調達し、購入し、または保証することに依拠する重大な虚偽記載、虚偽の記載または漏れ」と定義しています。
詐欺的な住宅ローン制度の例をいくつか紹介します。
- 未公開リベート：あなたが現金を払うために家の売り手との契約を締結したり、 新しい屋根の代金を払うためにクローズドテーブルを横切って小切手を差し出そうとしたり、 - 購入契約書、補遺書、または推定終了声明には開示されていないため、抵当権の詐欺です。
- 沈黙の第二の抵当：下請けのない借り手は、売り手に、記録されていない（または閉鎖後の記録）貸し手から隠された静かな第二の住宅ローンを与えることと引き換えに、売り手からの前払いを借りて抵当詐欺を行うことができます。
- 雇用所得の偽造： 所得を確認することが難しい自営業者のために、元来は所得貸付が作成されていたが、一部の借り手は収入をW-2以上に膨らませた。
- 占有を主張している非所有者占有者：貸し手のリスクが高いため、貸し手は非所有者の占有者に対して高い金利と不利な条件を提供します。 あなたがその物件に住むつもりがない場合は、あなたが
- 前払いの贈り物、あなたは返済します：贈り物が返済される場合、両当事者、贈与者、および受取人は、貸付詐欺を行います。 ギフトは返済できません。
- インフレした購入価格：購入契約が2つあり、より高い評価を得るために販売価格の高い偽契約を貸し手に送ると、それは抵当権の詐欺です。
- 預金を偽造する：本物の預金を持っていない不誠実な借り手は、預金がエスクローの外で支払われたことを契約書に明記する可能性があります。これは不正です。
プロの住宅ローン詐欺
事業に費やされる時間の長さは、あなたの「信頼できる顧問」が犯人でないことを保証するものではありません。 Pennsylvaniaの住宅ローンブローカーはPonziスキームで800人以上の借り手を解雇した後、バーの後ろに30年遅れてしまった。それは何とかすべてのボールを20年間放置した。 ミズーリ州カンザスシティの鑑定士は、抵当権の詐欺に罪を犯し、懲役20年、罰金50万ドルの判決を受けた。 体系は毎日起こっている。
新聞にも同様の話が詰まっています。
カリフォルニア州サクラメントの住宅ローン詐欺
私は、若いカップルがカリフォルニア州サクラメントで家を買うのを手伝っていましたが、それは差し押さえになってしまっていました。事故によって、住宅ローン詐欺行為に遭遇しました。 以前のシナリオをまとめるのはあまり難しくありませんでした。
11月に60万ドルで最後に売られたとしよう。 上場代理店は、不動産を売却する追跡可能な実績のない住宅ローンブローカーでした。 彼はまたバイヤーを代表していました。 私はモーゲージブローカーが資金調達を行ったという具体的な知識は持っていませんが、ローンの手配が彼の主要なビジネスであったことを考えると、
私は、 不動産手数料の両面を獲得し、 ローンポイントをポケットに入れ、合計額が4万ドル以上に達すると、住宅ローン詐欺の資金要因となったと推測しています。
家は$ 550,000で何の提供もなく4ヶ月間上場しましたが、不動産価値が下落していても上昇していないときには、 買い手の市場で突然60万ドルで売られました。 買い手は決算時にその物件を占領することはありませんでしたが、代わりにそれを借りた。
$ 50,000の違いは誰かのポケットに並んでいました。 それは、 住宅ローンブローカー 、鑑定人、売り手、買い手、またはそれらの4つすべてである可能性があります。
買い手は家賃を集め、100万ドルの融資で合計60万ドルの融資を受けたことはありませんでした。 11月の閉鎖は、1月に最初の住宅ローンの支払いが支払われることを意味したため、これは簡単に把握できました。 貸し手は通常、債務不履行通知書を提出する前に債務者が債務不履行になってから2〜3ヶ月を待つ。
3月には、不履行通知書が提出され、6月に家は排除された。 貸し手はテナントを追い払い、7月に市場に投入した。 私のバイヤーは8月にこの家を約400,000ドルで購入しました。
あなたが抵当詐欺を疑う場合
あなたが住宅ローン詐欺スキームの一部となることを依頼する不動産専門家に近づいた場合は、加害者をFBIに報告してください。 真実であることがあまりにも良いと思えば、詐欺の可能性が高いことを覚えておいてください。 さらに、住宅ローンの詐欺は法律と訴追可能な犯罪に反することを知っています。 あなたが法律を破るように求められていると思われる場合は、少なくともあなたの計画を進める前に、評判の良い不動産弁護士またはあなたの州のライセンス機関に相談してください。