Robo-Advisorsのしくみとあなたのためのベストを見つける方法を学ぶ
ロボ・アドバイザーズは投資の世界では比較的新しい発明であり、近年人気を博しています。 しかし、あなたとあなたの財務目標のためのロボアドバイザーは良い投資ソリューションですか？
ロボアドバイザーがあなたとあなたのポートフォリオのためのスマートな投資ツールであるかどうかを調べるために、どのように働くのか、投資家にどのように恩恵を受けることができるのか、料金を請求するのかを見ていきます。今日の市場のアドバイス。
ロボアドバイザーとは何ですか？彼らは何をしていますか？
ロボ・アドバイザーは、名前が示すように、クライアントが最初に連絡を取った後、人間とのやりとりをほとんど必要としない自動投資管理サービスの一種です。
時にはデジタル財務アドバイスと呼ばれる、ロボ・アドバイザーは数学的ルールやアルゴリズムを利用して資産配分や投資選択を計算するソフトウェアによって実行されます。
適切な資産配分と特定の投資勧告に到達するために、クライアントは通常、クライアントが個人的な財務目標とリスク耐性についての質問に答えるために必要なリスク許容度アンケートまたは同様の形式を完成させる。
ロボ・アドバイザリー・サービスで最も頻繁に使用される投資タイプは、株式、債券、ミューチュアル・ファンド、先物、不動産などの他の投資証券の種類を使用することができますが、投資共同体におけるETFとして知られるエクスチェンジ・トレード・ファンドです。
最初の投資が選択されて割り当てられた後、アドバイザーおよび投資家が手動で行う再調整プロセスと同様に、ロボ・アドバイザー・ソフトウェアは時間の経過とともに定期的に調整を行います。
Robo-Advisorsのメリットは何ですか？
ロボ・アドバイザーの利点は、1つの単語の自動化で要約することができます。
可能な限り、財務を自動化することは、ほとんど常にスマートな財務的な動きです。 個人金融の自動化の例には、給与計算による自動預金、 体系的な投資計画、自動再均衡（401（k）などの退職勘定で最も一般的なもの）が含まれます。
ロボ・アドバイザーの自動化の側面も、行動上の利点です。 多くの場合、投資家の最大の敵は自己です。間違った時間に売り戻しや売り出しを追うことでミスを犯すことがあります。 ロボ・アドバイザーによって提供された資産配分と投資選択を含むすべてが自動化されると、人間の要素が取り除かれ、感情と金銭を単純に分離することによって長期的な収益を向上させることができます。
トップロボアドバイザーはどちらですか？
ロボ・アドバイザーは2008年以来、投資世界では古くはないが、何百ものサービスが存在する。 ロボアドバイザーの各バリエーションは類似していますが、手数料などの微妙な違いがあります。
以下は、今日の市場で利用可能なトップ・ロボ・アドバイザー・サービスの一部です。操作の基本と手数料が含まれます。
- ヴァンガード・パーソナル・アドバイザ・サービス：バンガードのロボ・アドバイザー・モデルは、投資家資産の面で最大です。これは、モデルが投資家にとって最も魅力的である可能性があることを示しています。 Vanguardは、10年前に最初のロボ・アドバイザーが立ち上げられたように、サービスの多くは自動化されていますが、Vanguardは個人的なアドバイザーを追加して人間の要素を追加します。 預金残高が50,000ドル、追加料金が0.30％の場合、投資家は、人事顧問以外のアドバイザーの能力を超えた疑問に触れるために、ロボ・アドバイザーとヒューマン・アドバイザーの自動化を行います。
- シュワブ・インテリジェント・ポートフォリオ：おそらく最もよく知られているロボ・アドバイザー・サービスであるシュワブ・インテリジェント・ポートフォリオのマネジメント・サービスは、3つの主要コンポーネントで構成されていると思われます。第1は、顧客投資家のリスク許容度と投資時間枠を評価するアンケートの完了によって開始されます。 2番目は、シュワブによるETFのポートフォリオの構築です。 3番目のコンポーネントは、必要に応じて毎日の監視と再調整です。 初期投資最低額5,000ドルと手数料0ドルがあります。 しかし、ETFには基本的な経費率があります。 したがって、投資家の費用はETFの費用に限られます。
- 改善：ロボアドバイザサービスの管理下にある資産の3分の1は、ヴァンガードまたはシュワブの名前が認められていない会社にとって素晴らしい偉業です。 Bettermentは、Robo-Advisor業界のパイオニアであり、VanguardとSchwabが混在すると考えられるサービスを提供しています。 ベターメント費用は0.25％ですが、最低初期投資額はありません。 投資家が自動化されたサービスに加えて人事顧問にアクセスすることを好む場合、投資家はBetterment PlusとBetterment Premiumでこれを行うことができます。 プラスサービスは年間0.40％の費用がかかり、投資家は無制限のメールと年間1回の個人的な電話を受ける。 投資家は0.50％のプレミアムサービスを無制限の電子メールと無制限の通話で年に1回得ることができます。
Robo-Advisorが本当に必要ですか？
おそらく、投資家がロボ・アドバイザーを得ることができるオンラインで自動化された投資サービスの最大の利点は、人間の要素を取り除くことによって、投資家と顧問の両方が恐怖のような有害な情緒欲望と貪欲。
数多くの研究と統計によると、パニックでの売却や高いリターンを追うための買収など、人間の判断が悪いとポートフォリオの平均年間リターンが減少することが示されています。 それは課税勘定にあまりにも多くの収入ベースの投資を保有するか、または高すぎる費用を支払うなど、他の共通の投資ミスを考慮していません。
したがって、投資家がロボ・アドバイザーを必要としているかどうかという問題は、非常に主観的なものです。 それはあなたがそれを自分でやることができるか、人間の顧問を雇うことができるかどうかを尋ねることとあまり違いはありません。 資産配分の単純なルールに従うことができれば、インデックスファンドを使用し、可能であれば財務を自動化し、期間保険のみを使用し、借金を抑制し、すぐに200万ドル以上の資産を跨ることはできません。確かに自分の財政を管理する。
古い格言「あなたが信頼できる唯一の人はあなたです」は賢明です。 しかし、顧問を選ぶことは、自分でのみ行うことができるものです。 したがって、あなた自身を信頼している場合は、その顧問があなたか他人かにかかわらず、あなた自身のために顧問を選ぶことができます。
低コストの資金を探し出し、資産を多様化し、人間の感情によるエラーを回避することができる投資家は、顧問の助けなしに自分自身で投資することができます。
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