残高を創出し、資産立地戦略を使用して税金を引き下げます
引き出しに関する税金
税金繰延勘定から資金を引き出すと、払い戻しを受けた暦年の経常収入として課税されます。
あなたが休暇のために余分な資金が必要な場合、新しい車を購入している、または家族を援助している場合は、引き出された超過資金があなたをより高い税金控除にぶつかる可能性があります。 あなたは、あなたが引き出した1ドルにつき25セントまたはそれ以上を税金で支払っていることが分かります。
社会保障課税に撤退が影響する
経常利益として課税される税繰延勘定からの引き出しに加えて、あなたの社会保障所得のどれくらいが課税されるかにも影響を及ぼします。 それぞれの撤退は、あなたの社会保障所得の多くを課税の対象にするかもしれません 。
あなたの社会保障のどれくらいが課税されるかを決定する数式があります。 この式の構成要素の1つは、あなたが持っている「その他の収入」の金額です。 追加のIRAの引き出しは、他の所得の金額を増加させ、あなたの社会保障所得に課税される可能性があります。
退職者の中には、IRAからの撤退により、社会保障の課税対象が増えるため、IRAの引き出し1ドル当たり40セント以上の税金が支払われることがあります。
このような状況を避けることは必ずしもできませんが、先を計画する場合、税金を賢明な方法で節約することで税収を引き下げることができます。
多様なタックスバケットを構築することで、生涯税金を削減できます
すべてのお金を税金繰り延べ勘定に入れるのではなく、税引き後勘定と税引き勘定の両方を集めます。
CPAまたは退職所得プランナーと連携して、退職時の税制を見積もります。 現在と同じかそれ以上になる場合は、 IRAの代わりにRoth口座への資金援助を検討し、401（k）または403（b）計画へのRoth寄付を行います（計画で許可されている場合）。
退職者の近くでは、 税引き前と税金のバランスが重要です。 たとえあなたがいくつかの控除を前倒ししていたとしても、先に計画することによって、退職後に有用な財政的柔軟性が生み出されます。
アセットの配置戦略を使用してさらに多くの情報を保存する
税繰延税金勘定（IRAとして指定されていない証券勘定またはミューチュアルファンド勘定になることができる「非退職勘定」と呼ばれるもの）を構築する際には、資産立地戦略を使用してあなたの計画はさらに税に優しい！
資産ポジションは、高繰越、高所得の資産を課税繰延勘定の中に戦略的に配置するプロセス、および退職していない勘定に適格配当および長期キャピタルゲインを生み出す低回転投資を配置するプロセスです。毎年。
資産を思慮深く見つけることで、（利息収入を生み出す）課税可能債券や（通常は高い回転率を持ち、より短期間の利益を生み出す）小さなキャップ・ストック・ファンドなどの投資は、支払う税繰延勘定の内部でこのタイプの投資収益を引き出すことができますあなたが資金を引き出すまでは、基本的な投資収入活動にかかわらず、税金はありません。
タックスマネージドファンド 、大キャップ株式ファンド、 配当所得ファンドなどの税制上の保有持分は、適格配当および長期キャピタルゲインに適用される低い税率を利用できる非退職勘定に置くことができます。
これらの保有物があなたの退職勘定の中にある場合、資格のある配当と長期的な利益は、より高い経常利益税率で課税されることになります - 税繰延退職勘定からのすべての引き出しは通常の課税所得として報告され、配当金やキャピタルゲインなどの収入の基本的な特性を保持する。
ボトムライン
税金は問題です。 課税繰延税金控除後の投資勘定の残高を作成し、これらの勘定内の投資保有を税制上効率的な方法で特定することにより、投資存続期間にわたって複数の税金を節約することができます。