- 401（k）プランまたはIRAのような税繰延退職勘定と、取り消し可能な信託または仲介手数料のような税引き後貯蓄の両方を節約してください。
- 配偶者が異なる年に退職したり、配偶者が失業期間を経たり、手数料ベースの仕事によって収入が変動したりするなど、所得が変わる年がある。
- 新しい住宅ローンの借り入れ、住宅ローンの払い戻し、医療費の増加または慈善団体の控除、または新しい従業員の雇用など、明細控除額が異なる年がある。
退職金の計算方法を理解する
退職時の税金を少なくするには、さまざまな退職所得にどのように課税されるのかを理解する必要があります。 見過ごされがちな要因は、社会保障給付に課税される方法です。
あなたの社会保障給付のどれくらいが課税されるかを決定するために使用される公式があります。 今後の多くの退職者は、慎重な税務計画を立てることによって、課税対象の社会保障給付額を削減する機会を得ます。
彼の著書「社会保障所有者マニュアル」 （Jim Blankenship、CFP®）では、これがどのように機能するかの美しい例が示されています。 彼の例では、1人の退職者は、さまざまな退職所得の時期と方法を並べ替えることで、約96,000ドルの税金を払っています。
退職税を減らすには、あなたの社会保障給付にどのように課税されるのかを理解し、どのように結婚が社会保障給付に税金を払うのかについてのケーススタディの例を読んで比較する必要があります。
税金計画でお金を節約する
私がタックスブラケットプランニングと呼ぶ2種類の税務計画は、退職税を減らし、税引き後の退職所得を増やすのに役立ちます。
- 長期的な税務計画 - これは、毎年どの勘定から撤退すべきかについての一般的なガイダンスと、社会保障給付金であなたの収入源を調整し、税引後の収入を増やす方法を提供します。
- 年間税務計画 - 毎年税率と控除が変更されます。 毎年秋に行われる毎年の税務計画では、長期間の税務計画だけでは発見できない税務プランニングの機会が明らかになります。
長期間の税金ブラケット計画
長期的な税務計画は、あなたの予測される税率と所得源を見て、所得源を再調整して税引後所得を増やす方法を示します。 このタイプの計画には、詳細な税計算を含むソフトウェアまたはスプレッドシートが必要です。 長期的な税務計画は、次の2つの方法で退職金税を削減します。
- 可能な限り低い税率であなたを維持するためにどの種類の勘定科目から資金を引き出すのかについての一般的な戦略を立案します。
- 退職後の税負担を軽減するために、税繰延税金勘定と税引き後勘定の間に投資を配分する方法を示します。 課税所得を減らすために投資を再編成するというコンセプトは、節約効果をもたらす。
年間税金ブラケット計画
年間税務計画は、次のような機会を発見するのに役立ちます。
- IRAからお金を引き出すか、IRAのお金をRoth IRAに変換し、控除額が高く、他の収入源が低い年には、ほとんど税金を払わないでください。
- キャピタルゲインを相殺するためにキャピタルロスを実現するか、 キャピタルロスキャリーオーバーを作成する。
- あなたの優位性についての高い控除額で年を使用してください。
- その年のあなたの税務状況に基づいて、あなたに最も長期的な税制上の便益を提供する、RothまたはRegular IRAまたは401（k）の口座に資金を供給します。
その他のリソース
長距離と年間の税務計画の両方を行うことにより、多くの退職者は、税引き後の退職所得を年間500〜4,000ドル引き上げることができます。
退職後20年から30年にわたり、1億ドルから12万ドルの追加退職所得を加算します。
退職者税計画に関する助けを得る
専門家の助けなしにスマートな税務計画を立てることは困難です。 助けを求めるときは、大手投資会社や税務アドバイスの提供を禁じる銀行のために財務アドバイザーと呼ばれる多くの人々を覚えています。
あなたは、PFSの指定を持つCPAまたは税務専門家のいずれかを見つける必要があり、この記事で論じた長距離税のプランニングのタイプ、または独立して行動する退職プランナーを積極的に行い、税金の背景と税を特定するプロセス計画の機会。