40歳以上、退職者貯蓄はほとんどない？ 遅すぎることはありません。
あなたが40歳の反対側にあり、まだかなりの退職卵を持っていない何百万人ものアメリカ人の一人なら、絶望しないでください。 余りにも遅くはありませんが、あなたは軌道に乗るための戦略を実装する必要があります。
退職時に必要な金額を見積もる
退職時にどれくらいのお金が必要かを概算します。 金額の計算方法に関する矛盾したアドバイスによって、落ち込んではいけません。
球場の図は良いスタート地点です。 退職金計算機を使用して、必要な金額を決定する手助けをしてください。
あなたの収入源を計算する
退職に必要な金額を知ったら、貯蓄以外の資金源から入手可能なものを計算してください。 たとえば、退職時の社会保障給付はどのくらいですか？ あなたまたはあなたの配偶者は、以前または現在の雇用主からの年金を受けていますか？ あなたが401（k）プランを持っている場合、あなたの計画された定年時の期待値は何ですか？ 過大評価を避けるため、控えめな成長率を使用してください。
財務目標を設定する
ソーシャルセキュリティ 、年金、およびあなたがすでに持っているその他の退職金の違いを補うために必要な金額に到達するための目標を設定します。
マックス・アウト・ユア・401（k）
あなたの雇用主が401（k）または403（b）またはその他の任意拠出型の退職制度を持っていて、まだ参加していない場合は、今すぐ申し込んで法律で認められている最大限の拠出に努めてください。
あなたの控除額に対する税金節減は、その打撃を和らげるであろうことを忘れないでください。 あなたが35％の連邦および州所得税の括弧を守っている場合、あなたの貢献はあなたのアカウントに入れた1ドルにつき65セントになります。 この課税年度の401kとリタイアメントプランの制限を見直し、「追いつき」の貢献を検討する。
あなたの雇用者があなたの貢献のパーセントにマッチすれば、それは無料のお金です。 あなたの雇用主のマッチをあなた自身の退職寄付金に加えてください。あなたは50万人の雇用主のマッチを仮定すると、約$ 364,000の揃った余分な合計があります。
ロスに行く
所得閾値を下回った場合、401（k）または403（b）計画に加えて、 Roth IRAに貢献することができます。 寄付は税額控除ではありませんが、収入は退職時に非課税となります。 50歳未満の場合、2006年にRoth IRAへの最大貢献額は4,000ドル（50歳以上の場合は5,000ドル）です。 7％の収益率で年間4,000ドルが21年間で約208,000ドルに増加し、ロスIRAの収益には税金はかかりません。
あまりにも保守的ではない
45歳から50歳のときでも、退職所得が増加するには数十年を要しますので、慎重に調査され、実績のある株式、またはより良い投資信託に大きな割合を投資します。
移転またはダウンサイジングを検討する
あなたが生活費が高い地域に住んでいる場合は、より安価な地域に移動し、退職のために貯蓄を投資すると、素晴らしい巣の卵を集める能力に大きな違いが生まれます。
あなたの子供が巣を去り、価値のある大きな家にまだ住んでいるなら、それを販売し、より小さな、より安価な家を買うことを検討してください。 住宅ローンの支払いだけでなく、暖房費、冷房費、保険料、家賃、 財産税などを節約するための費用も節約できます。今あなたの人生を楽しむために。
二番目の仕事を取る
あなたが引退するために十分なお金を貯めることができることを心配している場合は、2番目の仕事をして、あなたの収入を投資することを検討してください。
キャッチアップをプレイ
税法では現在、50歳以上の人が401（k）型の退職金制度やIRAに多少の貢献をすることができますので、退職年齢に近い時に少し追いつくことができます。 あなたが50歳以上なら、これを活用してください。
借金を返済する
あなたが何千ドルものクレジットカード残高を持ち、 毎月最低支払額を支払った場合 、あなたの潜在的な退職貯蓄はあなたのクレジットカード会社に直接関心の形で行きます。 クレジットカードでの最低支払いのみを支払うことは、最悪の財政的ミスの 1つです。 可能な限りクレジットカードの残高に適用し始め、支払いが完了したら、毎月の残高の支払いを決断します。 あなたは、時間の経過とともに退職貯蓄のためにどれくらいのお金が解放されるかに驚くでしょう。
あなたが退職のために真剣に貯蓄を始めようとする時は年を取るほど難しくなりますが、上記のアドバイスに従って行うことができますので、間違いや落胆は避けてください。あなたの年齢の。