あなたの退職に対して401（k）ローンを取ることはほぼ間違いです
1. 401（k）ローンは通常非常に悪い考えです
あなたがピンチで、すぐにお金が必要な場合、401（k）ローンのアイデアは魅力的です。 クレジットカード会社に二桁の利息を支払う代わりに、自分自身に利息を支払うことができます。
しかし、いくつかの大きなキャッチがあります。
- すべてを失い、破産を宣告する必要がある場合、通常、401（k）、 403（b） 、 従来のIRA 、 Roth IRA 、SEP-IRA、 Simple IRAなどの退職年金資産は保護されます。 これらを安全な避難所、またはロックボックスと考えると、債権者は非常に苦労します。 あなたの家を救おうとするために401（k）を襲撃し始めると、その金は、完全な引き出しやローンの形で口座から取り出されると、債権者に公正なゲームとなります。
- あなたの仕事を失うか雇用主を変えると、401（k）ローン残高全体は60日以内に支払われます。 あなたがそれを返済できない場合、お金は引き出しとして扱われます。 59.5歳未満の場合は、すべての連邦および州の所得税に10％のペナルティ税が加算されます。 あなたは幸運なことに、50ドルから70セントのドルを残すことになります。つまり、仕事なしで自分自身を見つけた瞬間に、巨額の税金徴収票を得ることになります。
2.すべての401（k）プランが401（k）ローンを取ることを許可しているわけではありません。
法律は企業が401（k）ローンを計画どおりに提供できるようにしていますが、そうする必要はありません。 実際、一部の雇用者は、経営者や所有者がこれらの口座の退職資産は年金資産と同じくらい信用できると信じているため、401（k）ローンの考え方全体を強く反対している。 誘惑の方法の範囲を越えて外に保持されます。
さらに、一部の雇用者計画では、自宅を購入したり、医療費を支払うなど、特定の目的のために401（k）ローンのみを許可しています。
2008年から2009年の大後退の間、激しい読者からの手紙を受け取り、そのような状況について何ができるかを尋ねるのは珍しいことではありませんでした。 ほとんどの場合、これらの人々は自分たちの手段を超えて生活していたため、クレジットカードの借金を支払うことができず、住宅ローンを支払うことができませんでした。 知的で破産宣告や差し押さえをする代わりに、彼らは、59.5歳の年金の10％の罰金に加えて、法人所得税の引き金を引くことによって、401（k）資産を奪取したかった、または401（k）ローンを取る。
IRSに金を渡すことを望んでいない大半は、会社の計画がこのような状況のために401（k）のローンを提供していないことを知るまで、後者を選択した。 何人かは、この行動が合法ではないと確信して、雇用者を訴えることができるかどうかを尋ねてきました。 あなたの退職資産を借りる権利がないと説明したとき、あなたの雇用主が計画文書の一部を作成した場合にのみ、「システム」がそれらを傷つける別の方法であると確信しました彼らは彼らの最悪の敵だった。
3.最大401（k）ローンは、50,000ドル（アカウント残高の50％）未満です
あなたの退職勘定に何百万ドルもの資金があっても、あなたが取ることができる最大の401（k）ローンは、あなたの口座残高の50％ または 50,000ドルのうち小さいものです。 例外はありません。 あなたの家族が非常に高収入であれば、それはあなたを大いに喜ばせません。
4.プランスポンサーが401（k）ローンで課金された金利を管理する
あなたの退職計画から借りたお金を返済するときは、利子を支払わなければなりません。 本当に、利子は自分に支払われます。つまり、実際の経費ではなくポケットから別のポケットへの移転ですが、それでも現金が必要です。 残念ながら、あなたは金利を管理していません。 計画のスポンサーは行います。
5.法律は401（k）ローンの返済期間を定めている
あなたが401（k）口座から借りるときには、60ヶ月以上の間、利子とともに返済しなければなりません。
ほとんどの場合、401（k）のローンは地元の銀行からの伝統的な住宅ローンのように魅力的ではありませんが、5年の期間はプライマリレジデンスを購入するために借りたお金を使う人のために延長することができます。
All in All、401（k）Loansにちょうどいいえ
401（k）プランは、退職時の節約のための最適な方法ですが、早期退職後の財政再建を経て富を築くことは、資金を返済しようとしても巨額の間違いです。