あなたのFICOスコアを理解し、それが住宅購入にどのように影響するか
あなたのクレジットスコアがモーゲージを求めている人たちによる住宅購入プロセスにどのように影響するかを知ることは、クレジットスコアを早期に見つけ出すことを不可欠にしています。 あなたのFICOスコアは、住宅購入プロセスと貸し手が提供する金利を決定する上で重要な役割を果たします。
クレジットスコアとは何ですか？
クレジットスコアは、貸し手がリスクを見積もるために使用する数値です。 経験によれば、高い信用度を持つ借り手は、貸し付けの債務不履行の可能性が低いということが彼らに示されています。
クレジットスコアはどのように計算されますか？
クレジットスコアは、クレジットレポートのデータを分析し、数値を集計するソフトウェアにデータを差し込むことによって生成されます。 3つの主要な信用調査会社は、必ずしも同じスコアリングソフトウェアを使用しているわけではありませんので、あなたのために生成する信用スコアが異なることを発見した場合は驚かないでください。
クレジットスコアはなぜFICOスコアと呼ばれるのですか？
多数のクレジットスコアを計算するために使用されたソフトウェアは、Fair Isaac Corporation - FICOによって作成されました。
信用履歴のどの部分が最も重要なのですか？
右上の円グラフは、あなたの信用レポートの各側面がクレジットスコア計算に加える近似値の内訳を示しています。 これらのパーセンテージを参考にしてください。
- 35％ - お支払い履歴
- 30％ - あなたが借りている金額
- 15％ - あなたの信用履歴の長さ
- 10％ - 使用されるクレジットの種類
- 10％ - 新しいクレジット
お支払い履歴に含まれるもの：
- 同意したとして支払われた勘定の数
- ネガティブな公共の記録またはコレクション
- 延滞勘定：
- 過去の未払い総数
- 延滞期間
- 過去の支払い期限が過ぎてからの期間
あなたが借りているもの：
- あなたは勘定にどれくらい借りているのか、残高を持つ勘定の種類
- どのくらいあなたのリボルビングクレジットラインを使用しましたか？過度に拡張された兆候を探しています
- 割賦ローン勘定と元の残高との差額 - 一貫して払い戻しを行っていることを確認する
- ゼロバランスアカウントの数
クレジット履歴の長さ：
- あなたの信用報告書によって追跡された全期間
- 口座開設後の期間
- 最後のアクティビティから経過した時間
- あなたの（良い）歴史が長くなればなるほど、あなたのスコアは上がります
クレジットの種類：
- 総勘定数と勘定科目の種類（割賦、リボルビング、モーゲージなど）
- 勘定タイプが混在していると、通常、多数の回転口座（クレジットカード）のみのレポートよりもスコアが高くなります。
あなたの新しいクレジット：
- 最近開いたアカウントの数とアカウントの合計に対する新しいアカウントの割合
- 最近の信用調査の件数
- 最近のお問い合わせや新しく開設されたアカウントからの経過時間
- 支払いの問題が発生した後に肯定的な信用履歴を再確立した場合
- 一般に、多数の新しいアカウントを開こうとしていないことを確認する
クレジットスコアリングソフトウェアは 、あなたのクレジットレポート上の項目のみを考慮します。 貸し手は通常、所得、雇用歴、あなたが求めている信用の種類など、レポートに含まれていないその他の要素を調べます。
良いクレジットスコアとは何ですか？
クレジットスコア（通常）は340から850の範囲です。スコアが高いほど、貸し手はあなたが信じるリスクが少なくなります。 あなたの得点が上がると、あなたが提供する金利はおそらく低下するでしょう。
700以上のクレジットスコアを持つ借り手は、通常、より多くの資金調達オプションとより良い金利を提供されますが、ほぼすべての人のための住宅ローン商品があるので、あなたのスコアが低い場合は落胆してはいけません。
2003年の米国人口のうち、
- 最大499：1％
- 500〜549：5％
- 550~599：7％
- 600〜649：11％
- 650~699：16％
- 700〜749：20％
- 750〜799：29％
- 800以上：11％
バリューペンギンによると、2016年のアメリカの平均信用スコアは695です。
複数のクレジットスコア
あなたの銀行は、3つの主要な信用調査機関 （Transunion、Equifax、Experian）から与信レポートとスコアを引き出します。
彼らはおそらくあなたのローン申請を処理するために中間のスコアを使用します 。 貸し手に、どのクレジット・スコアを使用するのか、そしてどのようにそれらがあなたのローン申請に影響を与えるのかを説明してください。