毎年401（k）とロスIRAの両方に貢献する方法は次のとおりです
あなたの将来の引退した自己はありがとう！
401（k）資格と制限
401（k）計画に貢献するためには、雇用者はあなたに計画を提供しなければなりません。 他の退職計画の機会とは異なり、401（k）制度の参加には所得制限はありません。 したがって、あなたは50万ドル以上を稼ぎ、401（k）計画に貢献する資格があります。 ただし、毎年拠出する金額には制限があります。
毎年許可される最大拠出額はあなたの年齢に左右され、生活費指数の上昇（インフレ率を反映）に基づいて年々変動します。 例えば、2017年には、50歳未満の場合は$ 18,000、$ 50,000以上の場合は$ 6,000の追加寄付で24,000ドルが401（k）プランに寄付することができます。401 （k）拠出限度は、実際の拠出額に基づいています。
拠出金と一致する雇用主は、2017年課税年度の年間限度額18,000ドルには含まれません。
ロスIRAの利点
ロスIRAは、非課税所得の形で重要な税制優遇措置を提供しています。 あなたは5年間口座を開設し、59才半まで待って収入を取っている限り、ロスIRAの所得には税金を支払う必要はありません。
元のRoth IRAの拠出額（ただし収益は除く）は、退職する前にいつでも税金を免除することができます。 これは、Roth IRAを、家を買ったり、大学院や子供の大学教育に払うなど、他の目標のための大きな貯蓄手段にしています。 Roth IRAsを緊急時のバックアップ計画として使用する人もいます。 もう1つの重要な利点は、Roth IRAでは、所有者が死亡するまで必要な配分がないことです。 401（k）と伝統的なIRA投資家は70歳以上から始まる口座からの分配を開始する必要があります。
Roth IRAの資格と制限
Roth IRAに寄付する資格を得るための最初の要件は、あなたまたはあなたの配偶者が収入を得ている必要があることです。 これは単に賃金を支払われていなければならないこと、または雇用から何らかの収入を得たことを意味します。 Roth IRAのプランは、雇用者ではなく個人的に利用できるので、銀行や金融機関で自分で口座を開設する必要があります。 401（k）と違って、あなたが貢献する資格があるかどうか、あなたの個人的な寄付限度は、最初にあなたの調整された総収入とあなたの年齢によって決定されます。
Roth IRAに直接拠出する資格を得るには、修正された修正総収入が、税務申告状況に応じた一定レベルを超えることはできません。
2017年には、個人はRoth IRAに118,000ドルで寄付する能力を失い始め、Roth IRAへの直接寄付の機会は133,000ドルで終了します。 結婚している夫婦は、186,000ドルで始まる所得寄付をしています。個人または夫婦の収入がそれぞれ133,000ドルと196,000ドルを超えると、ロスIRAに寄付する能力は完全に消滅します。2017年に完全拠出限度額を受ける資格があれば、 50歳未満の場合は5,500ドル、50歳以上の場合は6,500ドル（その年の課税所得があなたが貢献した額を上回っていることを前提とします）。
あなたはRoth IRAと401（k）に貢献できますか？
ほとんどの人にとって、この質問に対する答えは「はい」です！ あなたが401（k）とロスIRAの両方のための別個の資格基準を満たしている限り、あなたは両方に貢献することができます。
2つの退職プランのいずれかに参加することで、あなたが他の退職プランに貯蓄するのを妨げる制限はありません。 だからこそ、これらの退職貯蓄を最大限に活用してください！