資本を保持するために使用される資産の種類の例
さまざまな状況下でどの種類の勘定や有価証券をその業務のために検討するのかを知りたいあなたのための簡単なリファレンスシートを作成することは有益かもしれないと思いました。 これは完全ではありません。情報が期限切れであり、投資顧問と相談するだけでなく、この投稿が最初に公表されて以来、条件が実質的に変化していないことを確認する必要があります。あなたは正しい方向にあなたを導き、あなたが元の安全の問題についてどのように考えるかについての大まかな考えを伝えます。
1.オンデマンドで必要なお金のための資本保存ポートフォリオの選択肢
現金のためには、必要とするかもしれないし、必要とするかもしれない、または短期間の予告 - 数日またはそれ以下 - 2つの最良の選択肢は懐古的に見えるが、ほとんどの状況下では、
- FDIC被保険者確認口座
- FDIC被保険者貯蓄口座
数十万ドルを払うことができるだけでなく、あなたのアカウントの所有権を正確に構成すれば、効果的なFDIC保険の上限を数百万ドルまで上げることができます（これは議論の範囲外です）しかし、現金が必要な場合は歩いていくことができる支店がありますが、盗まれる心配はありません。今日の状況ではありませんが、通常の市場環境下では、首都に
時には忘れるのは難しいですが、私たちが自分を見つけたゼロ金利の世界は、無期限に続く可能性のない歴史的な異常です。
また、実際の通貨を封筒に入れたり、金庫に入れたりすることもできますが、それには紛失や盗難のリスクも含まれます。
2.今後数ヶ月以内に必要な資金のための資本保存ポートフォリオの選択
ウィンドウを少し長く伸ばすと、資本保存の買い物リストにいくつかのオプションを追加することができます。
- 短期間の米国財務省証券は90日から180日以内に成熟し、TreasuryDirect口座を通じて米国財務省に直接保有されています
- FDICは90日から180日以内に成熟する預金証書を保証しています
- FDICはマネーマーケット・アカウント（マネー・マーケット・ファンドではなく、それらは異なる）
最後のカテゴリーと同じように、ここでの大きなポイントは、直接的に、または連邦預金保険公社を通じて、米国政府の暗黙の保証によって主価値が裏付けされていることを確認することです。 別の信用危機が発生した場合、銀行が破綻した場合でも現金で出現したいと考えています。 あなたが信用組合で銀行を借りたいのであれば、FDUの信用組合版であるNCUA裏付預金を探します。
3.今後数年以内に必要な資金のための資本保存ポートフォリオの選択
この場合、いくつかの異なる確定利付証券を潜在的な資産構成に組み入れることができるので、あなたのオプションはより広範になります。 一般的に言えば、先のカテゴリも追加することができます。より長い成熟度を選択する必要があります（例えば、FDIC被保険証書は5年で成熟します）。
- あなたが資金を必要とするかもしれない最も早い日付よりも遅くまで成熟する社債
- あなたが資金を必要とするかもしれない最も早い日付よりも遅くまで成熟する市債
- 米国貯蓄債券 （ シリーズEEまたはシリーズI ）
- 米国機関債が必要な可能性のある最も早い期日までに成熟する
このカテゴリーの最大のリスクには、金利感応度に起因する債券の期間、債券発行者の財務健全性による信用リスク、資金が必要であると予想する正確な予測が含まれます。上昇する環境で損失を被る可能性があります;現在と近づきすぎて、テーブルにかなりの利回りを残す可能性があります）。
どのような場合でも、緊急時に発生する可能性が高いため、外国債券や外貨建ての証書を援助なしに奪取することができるのであれば、一般的にそれを避けたいと考えています。
あなたはまた、経費と税金を注意深く観察したいと思うでしょう。 あなたが一番上の税金控除に入っている場合、説明のために、ほとんどの地方債の非課税状態は、より高い利回りの社債よりもあなたのポケットの方が正味現金を生み出す可能性が高いため、計算機を破り、 課税対象の等価利回りを計算します。
残高は、税金、投資、または金融サービスとアドバイスを提供しません。 情報は、特定の投資家の投資目的、リスク許容度、財務状況を考慮せずに提示されており、すべての投資家にとって適切ではない可能性があります。 過去の業績は、将来の業績を示すものではありません。 投資には、プリンシパルの損失を含むリスクが伴います。