ドッド・フランク法が所有者が担う資金調達に影響
1970年代後半に金利が18％に上昇したとき、多くのバイヤーは不動産市場から追い出され、創造的な資金調達が必要になった。 販売のための家屋の多くには、OWCという頭字語が付いていました。 所有者が運ぶことになります（ 所有者の資金調達 ）。
この期間中、何かとすべてが創造的資金調達の姿勢で行われました。 ペースが非常に激しかったので、多くの代理店は、彼らが集めている取引の種類が合理的ではないかどうかを検討するのをやめました。 たとえそれが良い考えではなかったとしても、考えられる可能性のあるプロセスについては、しばしば利用されていました。
クリエイティブファイナンスオプションの種類
- オフショアの外国信託 一部の人々は、今日でも海外の外資系企業のもとで活動していますが、IRSがそれを発見した場合、これらの人々は刑務所に陥る可能性があります。 高価なイタリアの訴訟で急いで話をしているセールスマンが何を言っているかにかかわらず、IRSはオフショアの外国の信託に親切には見えません。 オフショアの外国信託は、秘密に他の国にお金を移動する方法です。 税金詐欺師は、その外国に住む信託に不動産を購入させる。
- 取引の対象です。 多くのローンは加速を求める疎外条項を持っていなかったので、バイヤーは既存のローンの支払いを引き継いで、売り手の名前をローンに残してもかまいませんでした。 ウワ 銀行は、買い手が資金調達対象の住宅を購入したときに、より低い金利に固定され潜在的な借り手を失うことを好まなかった。 貸し手は売却のためにローンを借りることができ、またコールすることができるので、今日の件名間取引は危険です。 言うまでもなく、ほとんどの売り手は、主題との取引に関連する負債を望んでいません。
- 想定される融資。 いくつかのタイプの住宅ローンは、新しいバイヤーが既存の所有者のローンを引き受けることができることを公然と宣伝していました。 買い手がローンを引き受ける資格がある場合、銀行は売り手を責任から解放した。 当時、買い手は貸し手の手数料の何千ドルも節約していました。 今日、利用可能な仮定貸出金はほとんどない。
- 土地契約 。 土地契約の問題は、取引を保証するタイトルの保険会社を見つけることです。 言うまでもなく、購入者に公平な権利を与える土地契約は、ほとんどのローンに疎外条項が含まれているため、一般的に根底にある抵当権を含んでいません。 土地契約は、家が売り手によって自由にかつ明確に所有されているときに最もよく使用されます。
- 売り手担保モーゲージまたは信託証書 。 売り手が財産を完全に所有していて、借り手の資金調達を望む場合、使い易い手段は抵当権または信託証書です。 各州は抵当権または信託証書を記録するのが慣例かどうかについて独自の法律を持っています。 たとえば、カリフォルニア州では、約束手形を確保するための譲渡義務と信託義務が一般的に使用されています。
ドッド・フランク法と住宅購入のためのクリエイティブファイナンス条項
ドッド・フランク法は、2010年の7月に法律に署名したドッド・フランクのウォールストリート・コンシューマー・リフォームおよび保護法の短縮された用語である。元国会議員バーネット・バーニー・フランクと元上院議員クリストファー・ジョン・ドッド、ドッド・フランク法金融規制への徹底的な変更をもたらし、貸出法上の真実を修正した。 この包括的な変容は新しい機関を創り、多くの法律を変えました。
ドッド・フランク法を打ち負かすことなく、死んだ猫を資金調達することはできません。 私はこの参照のために貧しい猫にお詫び申し上げます。 それはフレーズがうまく合うことです。
ドッド・フランク法の一部は、売り手の融資に関連しています。 過去に容易に許可された特定の種類の資金調達を規制し、禁止する。 誰かが不動産免許証を持っている限り、誰かがローンを手配して支払いを受けることができた1970年代の自由揺らぎの日とは異なり、今や個人はモーゲージローンオリジネーターとして免許を取らなければなりません。 売り手は、1年に3つ以上の不動産について所有者の融資条件を延長しない限り、免除されます。 その他のルールは次のとおりです。
- 売り手が家を建てていない限り、売り手は所有者の融資を行うことができます。 これにより、住宅建設業者は所有者の融資を行うことができなくなります。
- バルーンの支払いはありません。 クリエイティブな資金調達を提供するための好きな方法は、一般的に3年または5年といった短期融資であり、最終的にはバルーンがあり、残高全体が支払期日に到来することになります。 所有者融資ローンは現在償却されなければならない。
- 売り手は、一緒に起こった買い手だけに所有者の資金を提供することはできません。 売り手は、購入者が家を購入し、ローンを返済する資格があると判断する責任があります。 これは、売り手が購入者の信用調査レポートを実行する必要があることを意味する可能性があり、おそらく信用不良の住宅購入者をすべて排除することになります。
- ローンは、合理的な年間の増加と合理的な生涯制限を条件として、5年後に固定金利または調整可能でなければなりません。
- 所有者融資ローンは、連邦準備制度理事会が定めた他の基準を満たさなければならない。 しかし、それは多くの創造的な資金調達の努力を止めるノーバルーン要件です。 一部の売り手と買い手のための解決策は、 リースオプション売却であるかもしれません。
クリエイティブな資金調達を通じて家を購入する前に、法的助言を受けてください。