それがどうして起こるのだろうか？ 銀行はどのようにして大きな脂肪の嘘である事前承認書を発行することができますか？ とても簡単に。 彼らは手紙そのものの一部の情報を除外し、その例外を偶発的にする。
さらに、事前承認の文字のすべてが実際の事前承認であるとは限りません。 prequalとpreapproval手紙と呼ばれるpre-qualification手紙の間に違いがあります。
前置詞と事前承認書の違い
通常、 住宅ローンブローカーが発行する可能性がある事前承認手紙の種類である事前習得書には、次のような種類の文書が記載されています。
事前覚書：
- 借り手はローンを申請しています。
- 与信レポートが確認されました。
- 提供された情報に基づいて、借り手は所定の最高価格で家を購入する資格があります。
事前承認手紙：
- 借り手は融資申請を完了しました。
- クレジットスコアは引き出され、十分です。
- 雇用が確認されています。
- 借り手は、納税申告書や銀行報告書などの提出書類を提出しています。
- 借り手は、鑑定および肩書きのポリシーが適用されるまで、所定の最高価格で家を購入するよう事前に承認されています。
本当の予備承認手紙がより多くの重みを持っていることがわかります。 しかし、それも最終的な引受の対象となり、保証ではありません。 それは主観的であり、より多くの文書化と精査に依存している。
短期売却銀行が事前承認を求める理由
短期売却を承認する前に、短期販売銀行には長い時間がかかります。
銀行は不動産の価値を評価するためにBPO代理店を雇う。 それは交渉者を割り当てるでしょう。 短期売却の決定には、数週間から数か月かかる場合があります。
短期間の販売について考えなければならない事実は次のとおりです。
- ショートセールは特権です。どちらの当事者の権利でもありません。
- 銀行は通常、ショート・セールを承認するインセンティブがほとんどありません。
売り手と不動産は一般的に短期売却の対象となるだけでなく、借り手は自宅を購入する資格が必要です。 短期売却の要求を処理している銀行は、買い手が可能であり、かつ閉じる資格があるという明確な証拠を望んでいる。
真実は、数週間、たぶん数ヶ月間の短期間の売り上げに取り組んだ後、買い手が終わらない最終的に銀行が発見した場合、それは大きな失望と時間の無駄です。 それがワイヤーと引き受けになると、買い手のローンが爆発することがあります。 バイヤーを拒否させる原因のいくつかは、最初に修正または発見された可能性がありますが、そうではありませんでした。
これは、事前承認手紙の発行には十分な規制がなく、すべての貸し手が標準手続きを使用するわけではないためです。 例えば、従来のローンの最低額として、一般的に720のFICOスコアが必要です。
しかし、 従来のローンを作る大手の貸し手は、多くの場合、借り手に魅力的な金利を付与するために、FICOの最低740を好む傾向があります。
もし貸し手が貸し手が720のFICOに対して最良の金利を提供していると借り手が信じるならば、取引が取り消されるか借り手が拒絶される可能性のある紛争の可能性がある。 短期売買銀行は、単に情報自体をチェックし、バイヤーが完全な資格を持っているかどうかについて独自の判断を下すだけです。
それは、借り手がその銀行から融資を受けることを銀行に求めるRESPAの規制に違反している。 しかし、銀行が短期販売のために借り手を承認したり、借り手に自らの銀行所有の自宅を購入させたりする前に、自らの銀行から事前承認書を要求することは、銀行にとっては容認できるものです。
場合によっては、銀行は、借り手が事前許可書の代わりにDU（デスクトップ引受）を提出するようにします。
それは価値があります。
執筆時点では、Elizabeth Weintraub、DRE＃00697006は、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。