そして、退職までの時間はどのように私の投資選択に影響しますか？
ポートフォリオの投資だけが安全な投資を保有する理由ではありません。 あなたは緊急資金が必要です。 少なくとも3,6ヶ月分の生活費をカバーするために、液体で安全な投資には十分なお金を預けてください。
つまり、安心して生活するために月額2000ドルが必要な場合は、銀行貯金口座やマネーマーケットファンドなどの安全で簡単にアクセスできる投資で6,000〜12,000ドルの投資が必要です。
以下の2つのルールを念頭に置いてください。
- 雇用の安全性が低くなればなるほど、安全な投資を続けたいと思っています。
- 退職に近づくほど、安全な投資を続けたいと思っています。
退職者のためのもの
IRAsやその他の退職勘定のお金のためには、成長のために投資し、市場の変動を心配する必要はありません。 お金を使うまでに15年以上かかる場合は、今週、今月か今年の市場が何をしているか気にしますか？ 最高の潜在的な長期リターンを得ることに集中する。
次の数年で退職する人のために
マネーマーケットファンド、預金証書、代理店債、 財務省証券 、固定年金などの安全な投資で3〜10年分の引き出しを行う。
これを行う1つの方法は、毎年安全な投資が成熟し、元本が利用可能になる債券またはCDラダーを作成することです。 理想的には、希望する退職日から約10年間このプロセスを開始します。
この安全なお金は、最初の数年間の退職時に生活費として使うお金です。
ポートフォリオのこの部分でリスクをほとんど取らないこの戦略は、投資の残りの部分を成長のために残し、潜在的にインフレに対する保護を提供します。 成長投資に良い年がある場合は、収益を得て、収益を使って生活費の資金調達に使用していた安全な投資を補充します。
安全な投資に切り替える適切な時期はいつですか？
定年退職後は、何年もあなたの所得要件を満たすために十分な金額の安全な投資ができるように、予定された計画に安全な投資に切り替える必要があります。
あなたの希望退職年齢の10年前に特別な配慮がなされています。 この10年間の窓口では、リスクのある投資に平均収益率以上の年があるたびに、利益を得て、安全な投資に割り当てた金額を増やす必要があります。 残念ながら、 ほとんどの投資家はこれをしません 。 代わりに、彼らは価値が上がった後、危険な投資を購入し、価値が下がった後にパニックに売る。
あまりにも安全にならないでください
計画外の事象が発生した場合、ポートフォリオの多様化と財務の安全性の維持には安全な投資が不可欠ですが、ポートフォリオがあまりにも安全であれば、財務目標を達成するのに十分な収入を得られない可能性があります。
ファイナンシャルプランナーと話し合って、投資があなたを保護するのに十分安全であることを確認しますが、それほど安全ではないことを確認してください。