これらのフィデリティ・ミューチュアル・ファンドは、あなたの税金控除を最小限に抑えることができます
課税ブローカレッジのアカウントを持つ投資家は、 効率的なミューチュアルファンドを保有するのが賢明であり、仕事を遂行するために選ぶべき傑出したフィデリティファンドがたくさんあります。
投資家がミューチュアルファンドで行う最大の間違いの 1つは、コストを低く抑えることに失敗していることです。 ミューチュアルファンドの費用を最小限に抑えることは、予算編成などの個人金融やビジネスファイナンスの費用を最小限に抑えることや、金融専門家の中にはキャッシュフローと呼ぶものもあります。
あなたの経費（現金流出）を減らすことは収入を増やすこと（キャッシュインフロー）と同じくらい効果的です。 個人金融のコストを削減することは、自分自身に昇給を与えることと同じくらい良いことです。
同様に、課税勘定の税金を最小限に抑えることは、純利益を増加させる効果があります。 これを逆の方法で考えてみましょう。必要以上に税金を払っているなら、あなたは自分のお金を抑えます。 したがって、投資収益率が低下しました。
税金控除のための最高の種類の相互資金
課税上の仲介勘定に使用する最高のフィデリティ・ファンドに入る前に、税金を最小限に抑えるために使用するファンドの全体的なタイプと、これらのミューチュアル・ファンドがこれをどのように達成できるかを見てみましょう。
ミューチュアルファンドに共通する税金の1つの形態は、 キャピタルゲインの分配です。 株式ミューチュアルファンドは、数十または数百の株式に投資することができます。 任意の課税年度中、ファンドのマネージャーは、通常、ポートフォリオの株式保有数のいくつかを売買します。
マネージャーがその株式を購入してから価値のある株式を売ると、これらの取引はキャピタルゲインを生み出し、キャピタルゲインの形で投資家（あなた）に渡されます。 このため、 インデックスファンドなどの売上高の低いファンドは 、積極的に運用されているファンドよりも税効率が高くなる可能性があります。
ミューチュアルファンドから来る別の一般的な課税形態は、 配当によって生成される。 したがって、税金を最小限に抑えたい場合は、大キャップ値の株式ファンドなどの高利回りのミューチュアルファンドを避けたいでしょう。 ゼロからゼロへの配当を開始するファンドタイプには、 スモールキャップ株式ファンドおよび成長ストックファンドが含まれる 。
税金は効率的な株式ファンドの種類をカバーしていますが、債券のミューチュアルファンドは、税金を最小限に抑えるために賢明にする必要があるものです。 債券ファンドで最低限の税金を維持するために、購入する最良のタイプは地方債である 。 このタイプのミューチュアルファンドは州および地方自治体および他の地方自治体によって発行される地方債を購入する。 政府の投資にインセンティブを与えるために、地方債は連邦所得税を免除されている。 あなたが債券を発行する州または自治体内に住んでいる場合、収入はそのレベルで免税となることもあります。
税金を最小限に抑えるベストフィデリティ基金
今度は、フィデリティからのミューチュアルファンドのいくつかの特定の例を見てみましょう。これは、あなたの課税仲介アカウントの税金を最小限に抑えることができます。
- フィデリティ・トータル・マーケット・インデックス （FSTMX）は、あなたが購入できる最も効率的なフィデリティ・ファンドではありませんが、税金を最小限に抑えることができるラインナップの中で最も多様化した株式ミューチュアルファンドです。 その回転率はわずか3％で、平均株式ファンドよりもはるかに低いキャピタルゲイン配分の税金を維持することを意味します.FSTMXの経費率は0.095で、最低購入額は2,500ドルです。
- フィデリティ・スモール・キャップ・エンハンスト・インデックス （FCPEX）は、一般に大型株と比較して配当が減少するスモール・キャップ株に焦点を当てています。 例えば、平均的な大型株式ファンドは、少なくとも2％以上の利回りを持つことができますが、FCPEXは通常、平均の半分以下です。 低い収量は所得税を最小限に抑えるのに役立ちます。 FCEPXは、歴史的に、税調整後の返済のための他のスモールキャップ資金の90％以上を叩いています。 スモール・キャップのファンドが0.68％、初期投資額が最低2,500ドルの場合、事業費率は低くなります。
- Fidelity International Capital Appreciation （FIGRX）は、米国以外の会社の株式に主に投資する外国株式ファンドです。 外国株式ファンドは一般的に税率が高いわけではありませんが、FIGRXは課税効率の平均以上の実績を有しており、課税対象のアカウントに外国株式ファンドを必要とする投資家にとってFIGRXを賢明な選択肢にするために組み合わされています。 FIGRXの経費率は1％以下、初期投資額は最低2,500ドルです。
- フィデリティ・タックス・フリー・ボンド （FTABX）は、連邦所得税を免除された地方債を保有しています。 保有株式のほとんどは、米国の州政府および市政府が発行した債券です。 地方債は他の債券よりも低い利回りを提供することが多いが、非課税地位は他の債券を上回る税収効果をもたらす可能性がある。 一般的に、税金控除の高い投資家は、FTABXのような地方債券を保有することから最大の利益を得ている。 経費率は0.25％で、最低初期投資額は25,000ドルです。 フィデリティはまた、カリフォルニア州、ニューヨーク州、マサチューセッツ州などの州に焦点を当てた非課税の地方債を提供しています。 これらの州に住む投資家は、州税の優遇を利用するためにこれらの資金を使用することを選択することができます。
- フィデリティ税免除マネーマーケット （FMOXX）は、短期現金を保有する液体ファンドを希望する投資家にとって賢明な選択肢になります。 免税債券ファンドのように、FMOXXは一般的に相対的に高い税金控除の投資家に有益です。
あなた自身の税効率の良い資金を探すために何を探すべきか
課税勘定に必要なその他の資金タイプがある場合は、特定の主要統計を参照して、ファンドの税効率を予測することができます。 そのような統計値の1つは、税金費用の比率で、これは税金のために平均で失われた投資家の尺度です。 たとえば、ミューチュアルファンドの年間収益率が5％で、税率が1％だった場合、投資家の税引後利益は9％になります。
Morningstar、Inc.のような最高のオンライン・ミューチュアル・ファンド調査のウェブサイトの中には、税率とその他の重要なデータポイント、例えば税制上の利益に関する情報があります。 たとえば、Morningstar.comでは、単純にミューチュアルファンドのティッカーシンボルを入力し、調査している特定のミューチュアルファンドを検索することができます。 サイト上でファンドのリスティングを見つけたら、「Tax」と書かれたタブを探してクリックします。 そのページには、税率と税額調整後の返品率などの主要な税データが表示されます。 これらを他のファンドと比較して、あなたと投資ニーズに最も適したものを選択することができます。
とりわけ、投資家は、多様化、リスク許容度、投資目標に基づく資金選択といった賢明な投資実務に優先順位を付けることを忘れないでください。 あなたのニーズに合ったポートフォリオを構築することは、税金を最小限に抑えることよりも重要です。 投資家は、低い経費率の無償資金を購入することによってコストを削減することもできます。
最高の資金と投資目標を見つけるための詳細については、 Mutual Fund Analysis：分析する10のこと（そして3つを無視する）に関する記事を必ず読んでください。
免責事項：このサイトに関する情報は、討議の目的でのみ提供されており、投資勧誘として誤解されるべきではありません。 この情報は、いかなる状況においても、有価証券を購入または売却する勧告を表すものではありません。